이번 글에서는 정부지원 연체자 대출의 모든 정보를 상세하게 안내해 드리겠습니다. 즉, 연체로 인해 대출이 어려운 분들이 이용할 수 있는 정부지원 대출에는 어떤 것이 있으며, 이용할 수 있는 대상, 신청방법, 주의사항 등에 대해서 자세하게 안내를 해드리겠습니다.
그리고 정부지원 연체자 대출을 이용할 수 없는 경우, 대신 이용할 수 있는 대출상품까지 안내를 해드리겠습니다. 따라서 이 글의 정보를 끝까지 확인하신다면 연체자분들도 대출을 받는데 많은 도움이 되실 겁니다.
목차 (Contents)
1. 정부지원 연체자 대출 종류
1-1. 단순 연체자가 이용할 수 있는 대출
연체자 중에서 단순 연체자가 이용할 수 있는 정부지원 대출은 현재 서민금융진흥원에서 지원하고 있는 소액생계비대출이 유일합니다. 일부 정보에서 단순 연체자가 정부지원 대출 중 햇살론15, 최저신용자 특례보증, 근로자 햇살론 등을 이용할 수 있다는 것은 모두 잘못된 정보입니다.
즉, 햇살론15, 최저신용자 특례보증 등은 현재 연체 중인 분들이 이용할 수 있는 상품이 아니라 과거에 연체 경험이 있지만 현재 연체를 해결하고 일정 조건을 충족하는 분들만 이용할 수 있는 상품입니다.
그러므로 잘못된 정보를 믿고 햇살론15 등을 신청하여 시간을 낭비하는 일이 없도록 주의하시기 바랍니다.
1-2. 채무조정제도를 통해 신용을 회복하고 있는 연체자가 이용할 수 있는 대출
연체자 중에서 정부가 지원하는 채무조정제도를 통해 신용을 회복하고 있는 분들은 정부가 지원하는 다양한 대출을 이용할 수 있습니다.
즉, 개인워크아웃, 개인회생 등의 채무조정제도를 통해 변제금을 성실하게 납부하고 있다면 정부가 지원하는 다양한 저금리 대출 뿐만 아니라 2금융권 저축은행 등에서도 대출을 받을 수 있습니다.
그런데 현재 연체 중인 분들 대부분은 채무조정제도를 아직 이용하고 있지 않으실 겁니다. 그래서 이번 글에서는 단순 연체자가 이용할 수 있는 소액생계비대출 등을 집중적으로 소개해 드릴 것입니다.
그러므로 본인이 현재 채무조정제도를 통해 변제금을 성실하게 상환하고 있다면 이 글의 정보 대신에 아래의 글을 참고하여 대출을 신청해 보시기 바랍니다.
2. 정부지원 연체자 대출 안내
앞서 설명드린 대로 채무조정제도를 통해 신용을 회복하고 있지 않은 단순 연체자가 이용할 수 있는 대출은 서민금융진흥원 소액생계비대출 밖에 없습니다. 그래서 지금부터 소액생계비대출을 자세하게 소개해 드리겠습니다.
2-1. 대출대상
대출대상은 아래의 자격조건을 모두 충족하는 분들입니다.
- 신용평점 하위 20%에 해당하는 저신용자
- 연소득 3,500만원 이하 저소득자(무소득자 포함)
소액생계비대출은 위 조건만 충족을 한다면 현재 연체 중이라고 하더라도 누구나 신청할 수 있습니다. 게다가 본인이 현재 소득이 없는 무직자라고 하더라도 대출을 신청할 수 있습니다.
2-2. 대출조건
| 구분 | 내용 |
| 대출한도 | 최대 100만원 |
| 대출금리 | 연 15.9%(단일금리) |
| 상환방법 | 1년 만기일시상환 |
| 중도상환수수료 | 면제 |
대출은 최대 100만원까지 가능한데요. 최초 이용 시에는 최대 50만원까지만 대출이 가능하며, 6개월 이상 정상적으로 대출을 이용할 경우 추가로 대출이 가능합니다.
다만, 의료·주거·교육비 등의 특정용도로 대출을 신청하는 경우에는 최초 이용 시에도 최대 100만원까지 대출이 가능합니다.
대출금리는 연 15.9%인데요. 대출 신청자의 신용도 등에 상관없이 모든 분들에게 연 15.9%가 적용됩니다.
다만, 대출을 받은 이후 연체 없이 성실하게 상환을 한다면 6개월마다 3.0%p씩 금리가 인하되어 최종적으로 연 9.9% 금리로 대출을 이용할 수 있습니다.
그리고 상환방법은 1년 만기일시상환입니다. 따라서 대출기간 1년 동안 매월 이자만 납부하다가 만기일에 원금 전액을 상환하면 됩니다.
다만, 성실하게 상환을 한다면 만기일에 연장이 가능한데요. 최대 5년까지 이용할 수 있습니다.
그리고 중도상환수수료는 면제입니다. 따라서 대출 만기일 이전에 여유자금이 생긴다면 언제라도 수수료 없이 원금 전부 또는 일부를 상환할 수 있습니다.
2-3. 신청방법
대출 신청은 전국 46개 서민금융통합지원센터에 직접 방문하여 대출상담 및 신청이 가능한데요. 서민금융통합지원센터에 방문하기 전에 아래의 콜센터로 예약을 하시기 바랍니다.
- 서민금융진흥원 콜센터 : 국번없이 1397
다만, 소액생계비대출을 처음으로 대출 받고 6개월이 지나서 추가로 대출 받는 경우에는 서민금융진흥원 앱을 통해 비대면으로 신청할 수 있는데요. 이에 대한 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
3. 정부지원 연체자 대출 이용 시 주의사항
3-1. 대출을 이용할 수 없는 경우는?
정부지원 연체자 대출은 기본적인 자격조건만 충족을 한다면 현재 연체 중이라고 하더라도 거의 모든 분들이 이용할 수 있는 상품입니다.
하지만 대출상담 과정에서 도박 등 사행성용도로 대출을 이용하거나, 상환의지가 전혀 없다면 대출이 거절될 수도 있다는 점 주의하시기 바랍니다.
3-2. 추가대출 및 만기연장이 제한되는 경우는?
현재 연체 중인 분들이 대출을 신청하면서 신용회복위원회 채무조정 상담을 신청하였으나, 이후에 채무조정 상담을 받지 않는다면 추가대출 및 만기연장이 제한됩니다.
그리고 성실상환 시 금리를 인하 받을 수 있는 인센티브도 제공을 받지 못한다는 점 주의하시기 바랍니다.
4. 정부지원 연체자 대출 이용하지 못할 경우 이용할 수 있는 대출
4-1. 비영리단체가 지원하는 무이자 또는 저금리 대출
비영리단체 중 금융취약계층에게 무이자 또는 저금리로 자금을 빌려주고 있는 곳이 있는데요. 이러한 곳은 대출 신청자의 소득 및 신용을 전혀 고려하지 않고 자금을 빌려주고 있습니다. 즉, 대출 신청인의 사연, 대출금의 용도 등만 심사한 후 자금을 빌려주고 있습니다.
이러한 비영리단체 중 더불어사는사람들에서는 금융소외계층에게 무이자로 최대 100만원을 빌려주고 있으며, 창업을 하고자 하는 분들에게는 연 3%의 금리로 최대 7,000만원을 빌려주고 있는데요. 이에 대한 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
그리고 비영리단체 중 장발장은행에서는 벌금을 납부하지 못해 교도소에 수감 중이거나 수감 위기에 처한 분들에게 무이자로 최대 300만원을 빌려주고 있습니다. 그러므로 벌금형을 확정 받은 후 벌금을 납부하고 있지 못하고 있는 분들은 아래의 글을 확인해 보시기 바랍니다.
4-2. 연체자 대출 가능한 곳 총정리
앞서 설명드린 정부지원 연체자 대출 및 일부 비영리단체에서 지원하고 있는 연체자 대출을 이용할 수 없는 분들도 있을 것입니다. 그래서 아래의 글에 연체자 이용할 수 있는 대출을 모두 소개해 드렸으니 확인해 보시기 바랍니다.
5. 추가 정보 안내
5-1. 불법 채권추심을 빠르게 중단할 수 있는 채무자대리인제도
현재 연체 중인 분들은 채권자로부터 강력한 채권추심을 당하고 있을 텐데요. 특히, 대부업체 또는 불법사금융에서 빌린 대출을 연체 중인 분들은 더욱더 강력한 추심을 당하고 있을 것입니다. 게다가 폭력, 폭언 등 불법적인 채권추심에 시달리고 있는 분들도 있을 것입니다.
이렇게 대부업체 등으로부터 불법 채권추심을 당하고 있는 상황이라면 정부가 무료로 지원하고 있는 채무자대리인제도를 적극적으로 활용하는 것이 좋습니다.
왜냐하면 변호사가 채무자를 대신하여 채권자 추심행위를 대응해주기 때문입니다. 게다가 대부업체 등에게 법정 최고금리 이상의 이자를 지불한게 있다면 소송을 통해 이를 다시 돌려 받을 수 있도록 도와주기 있기 때문입니다.
그래서 아래의 글에 채무자대리인제도에 대해서 자세하게 설명했으니 불법 채권추심 및 고금리 피해(우려)자는 아래의 글을 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
5-2. 빚을 합법적으로 감면 받을 수 있는 채무조정제도
현재 연체 중인 분들 중 빚이 너무 많아서 이를 도저히 상환할 수 없는 분들도 있을 텐데요. 이러한 분들은 추가로 대출을 받아서 빚을 돌려 막기 하는 것보다는 정부가 지원하는 채무조정제도를 적극적으로 활용하는 것이 더 현명한 선택입니다.
왜냐하면 채무조정제도를 통해 합법적으로 빚을 감면 받을 수 있으며, 매우 고통스러운 채권자의 추심을 빠르게 중단시킬 수 있기 때문입니다.
그래서 정부가 지원하는 모든 채무조정제도를 아래의 글에 자세하게 설명했으니 현재 보유 중인 빚을 합법적으로 없애고 싶다면 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
이번 글에서는 정부지원 연체자 대출에 대해서 자세하게 알아봤는데요. 이 글의 정보가 대출이 필요한 연체자 분들에게 많은 도움이 되었으면 합니다.
