1금융권 대환대출 상품은 2금융권 등에서 이용 중인 여러 건의 고금리 대출을 하나로 통합하면서 저금리로 전환할 수 있는 상품을 말하는데요. 최근 몇 년간 모든 대출금리가 많이 올라서 대환대출을 이용하고 싶어 하는 분들이 많은 것 같습니다.
그래서 이번 글에서는 1금융권 대환대출 관련 모든 내용을 자세하게 설명해 드릴 텐데요. 제가 은행원으로 근무했던 경험을 바탕으로 가장 신뢰할 수 있는 정보를 제공해 드리기 위해 최선을 다하겠습니다.
목차 (Contents)
1. 1금융권 대환대출 가능할까?
1금융권 대환대출을 소개해 드리기 전에 우선 1금융권 대환대출이 현실적으로 가능한지에 대해서 알아볼 텐데요. '담보대출'과 '신용대출'로 구분하여 알아보도록 하겠습니다.
1-1. 담보대출
담보대출의 경우에는 1금융권 대환대출을 이용하는 데 있어서 크게 걱정할 필요가 없습니다. 왜냐하면 담보대출의 경우 담보물건에 문제가 없고 고객이 기본적인 소득 및 신용만 보유하고 있다면 쉽게 대환대출을 해주고 있기 때문입니다.
즉, 이미 담보대출을 이용하고 있는 분들도 수많은 1금융권 중에서 본인에게 가장 유리한 조건을 제시하는 은행으로 언제든지 옮길 수 있습니다.
물론, 담보대출이라고 하더라도 많은 대출금액을 받기 위해서 2금융권 또는 대부업체에서 이미 대출을 받았다면 1금융권 대환대출은 어렵습니다.
1-2. 신용대출
아마도 이 글에서 정보를 얻고자 하는 분들은 기존 신용대출을 1금융권 저금리 대출로 대환 하고 싶은 분들일 텐데요. 여러분들도 잘 알다시피 1금융권 대출은 타 금융기관에 비해 상대적으로 금리가 낮고 신용점수 관리에 유리합니다.
그래서 대출이 필요하신 분들이 가장 먼저 찾는 금융회사입니다. 하지만, 현실적으로 저소득 · 저신용자인 분들은 1금융권에서 대출 이용이 어려운 게 사실입니다.
게다가 고객이 이미 2금융권 등 고금리 대출을 보유하고 있다면 1금융권에서는 위험 고객으로 분류하는 경우가 많습니다. 따라서 이러한 분들에게는 쉽게 대출을 해주지 않습니다.
그렇다면 어떻게 해야 할까요? 즉, 2금융권 등 고금리 대출을 이용 중인 분들은 1금융권 대출을 이용할 수 없는 것일까요? 지금부터 이에 대한 현실적인 방법을 찾아보도록 하겠습니다.
2. 1금융권 대환대출 이용할 수 있는 현실적인 방법은?
2-1. 1금융권 시중은행 자체 대환대출 상품 이용
첫 번째 방법은 1금융권 은행에서 자체적으로 판매하고 있는 대환대출 상품을 이용하는 것인데요. 그런데 1금융권에는 대환대출 전용 상품이 거의 없다고 보시면 됩니다. 즉, 1금융권 은행에서 취급하고 있는 일반 신용대출 상품을 대환대출 용도로 이용하는 경우가 대부분입니다.
물론 일부 은행이 신규 고객들을 유치하기 위해 대환대출 전용으로 출시한 상품이 있긴 합니다. 그러나 연체 등의 리스크를 감당하지 못하고 짧은 기간 안에 해당 상품 판매를 중지하는 경우가 대부분입니다.
게다가 현재까지 남아 있는 상품도 대출을 이용할 수 있는 고객의 범위가 매우 한정적입니다. 즉, 아래에 해당하는 고객만 1금융권 자체 신용대출 상품으로 대환 할 수 있는 경우가 대부분입니다.
- 1금융권 대출을 대환 하고자 하는 고객
- 2금융권 대출을 대환 하고자 하는 고객이지만 신용점수가 우수하고 소득 대비 대출 금액이 많지 않은 고객
결론적으로 고금리 대출을 보유한 상태에서는 1금융권에서 대환대출을 이용하는 것이 쉽지 않습니다. 그래서 기존 대출을 먼저 모두 상환한 후 새롭게 대출을 받는 '통대환'을 이용하고자 하는 분들도 있는 것 같습니다.
그러나 '통대환'은 금융회사의 정식 상품이 아니기 때문에 사기를 당할 수도 있으며, 추후에 문제가 될 가능성도 많이 있습니다. 게다가 성공 가능성도 매우 낮습니다.
그러므로 통대환보다는 제가 이 글에서 설명드리는 내용을 참고하여 대환대출을 이용해 보시기 바랍니다.
2-2. 최대한 1금융권에 취급하고 있는 정부지원 대환대출 이용
앞서 설명드린 대로 이미 2금융권에서 고금리 대출을 이용 중인 분들은 1금융권 대출로 전환하는 것이 쉽지 않습니다. 따라서 일반 금융회사의 대출상품보다는 정부가 지원하는 대출상품을 최대한 활용하는 것이 좋습니다.
왜냐하면 정부지원 대출은 상품 출시 목적 자체가 저소득 · 저신용 서민을 지원하기 위해 만든 대출상품들이기 때문입니다. 즉, 기존에 고금리 대출을 많이 보유하여 신용점수가 낮은 분들도 정책금융기관 등이 보증을 서줌으로써 은행에서 좀 더 쉽게 대출을 받을 수 있기 때문입니다.
특히, 정부지원 대출 중에도 고금리 대환대출 용도로 특화되어 출시된 상품들은 기대출 과다자분들도 대출 신청 시 승인율이 매우 높다고 할 수 있습니다.
하지만, 정부지원 대출도 지원 목적에 따라 수백 종류의 정부지원 대출상품이 존재하는데요. 상품에 따라서 1금융권 또는 2금융권에서 취급을 하고 있습니다.
그런데 같은 정부지원 대출상품이라도 1금융권에서 취급하는 상품이 상대적으로 금리도 저렴하고 신용점수 관리에 유리할 수밖에 없습니다. 그래서 이 글에서는 1금융권에서 취급하고 있는 대환대출 상품만 선별하여 소개해 드렸습니다.
그러므로 정부지원 대환대출을 이용하고자 하는 분들도 이 글에서 소개해 드리는 대환대출 상품을 우선적으로 신청해 보시기 바랍니다.
3. 1금융권 대환대출 상품안내 : 은행 자체 상품
앞선 설명에서 1금융권 대환대출을 이용할 수 있는 현실적인 방법을 소개해 드렸는데요. 이번에는 실제 어떤 상품들이 있는지 그 상품을 직접 소개해 드리겠습니다.
3-1. 국민은행 KB국민희망대출
현재 1금융권 대환대출 상품 중 가장 많은 인기를 얻고 있는 상품은 국민은행 대환대출 전용상품인 'KB국민희망대출'인데요. 이 상품의 많은 호응을 얻고 있는 이유는 2023년 3월 자격조건을 대폭 완화하여 새롭게 출시를 했기 때문입니다.
따라서 1금융권 대환대출 상품상품임에도 불구하고 저신용자 및 다중채무자 등도 승인 가능성이 매우 높아졌기 때문입니다.
다만, 'KB국민희망대출'은 아래의 조건을 모두 충족하는 분들만 신청이 가능합니다.
- 2022년 12월 31일 이전에 실행된 2금융권 대출을 보유하고 있는 고객
- 재직기간이 1년 이상인 근로소득자
- 연소득이 2,400만원 이상인 자
그리고 이 상품의 세부적인 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 무보증 최대 1억원
- 대출금리 : 연 7% 수준(변동금리)
- 대출기간 : 1년 ~ 10년
- 상환방법 : 원금균등 또는 원리금균등 분할상환
- 중도상환 수수료 : 면제
- 신청방법 : 국민은행 영업점 방문신청
국민은행에서는 앞서 설명드린 KB국민희망대출 이외에도 대환대출 용도로 이용할 수 있는 다양한 상품이 있는데요. 만약 국민은행에서 취급하고 있는 대환대출 상품을 모두 확인하고 싶다면 아래의 글을 확인해 보시기 바랍니다.
3-2. 신한은행 특별대환대출
'신한은행 특별대환대출'은 가계대출을 보유하고 있는 고객 중에서 '기한이익상실' 등의 사유가 발생한 대출을 대환 해주는 상품입니다. 즉, 대출금이 오래 연체된 대출을 대환 해주는 상품이라고 보시면 됩니다.
이 상품의 세부적인 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 기 대출 범위 내
- 대출금리 : 신한은행 심사에 의해 금리가 결정
- 대출기간 : 최대 3년
- 상환방법 : 만기 일시상환, 원금균등, 원리금균등
- 중도상환 수수료 : 면제
- 신청방법 : 신한은행 영업점 방문신청
신한은행에서는 앞서 설명드린 신한은행 특별대환대출 상품 이외에도 대환대출 용도로 이용할 수 있는 상품이 많이 있는데요. 이에 대한 자세한 내용은 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
> 신한은행 대환대출, 이것이야말로 저금리로 갈아타는 가장 확실한 방법!
3-3. 우리은행 대환대출
우리은행에서 대환대출 용도로 이용할 수 있는 상품 중 가장 대표적인 상품은 '우리 WON하는 직장인대출(갈아타기)' 상품인데요. 이 상품은 6개월 이상 재직 중이며, 연소득이 2,000만원 이상인 직장인 분들이 신청할 수 있습니다.
그리고 이 상품의 세부적인 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 2억원
- 대출금리 : 연 5.92% ~ 연 12%
- 대출기간 : 1년 ~ 5년
- 상환방법 : 만기일시상환, 마이너스통장 방식, 원리금균등
- 중도상환 수수료 : 면제
- 신청방법 : 우리은행 모바일 앱을 통해 신청
만약 앞서 설명드린 '우리 WON하는 직장인대출(갈아타기)' 상품을 포함하여 우리은행 대환대출 BEST 상품을 확인하고 싶다면 아래의 글을 추가로 읽어보시기 바랍니다.
3-4. 카카오뱅크 대환대출
카카오뱅크에서 대환대출 용도로 이용할 수 있는 상품 중 가장 많은 고객분들이 이용할 수 있는 상품은 '카카오뱅크 중신용대출' 상품인데요. 이 상품은 재직기간 1년 이상이며, 연소득이 2,000만원 이상인 근로자입니다.
그리고 이 상품의 세부적인 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 1억원
- 대출금리 : 연 4.2% ~ 연 9.8%
- 대출기간 : 1년 ~ 10년
- 상환방법 : 원금균등, 원리금균등
- 중도상환 수수료 : 면제
- 신청방법 : 카카오뱅크 모바일 앱을 통해 신청
카카오뱅크에서는 앞서 설명드린 '중신용대출' 상품 이외에도 대환대출 용도로 이용할 수 있는 상품이 많이 있는데요. 이에 대한 자세한 내용은 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
> 카카오뱅크 대환대출, 이자는 줄이고 신용점수 올리는 비법!
3-5. 기업은행 대환대출 IBK개인프리워크아웃론
'IBK개인프리워크아웃론'은 기업은행 대환대출 상품인데요. 연체 우려자 및 연체자의 신용대출 전액을 10년 이내의 분할상환 대출로 전환해 주는 상품입니다.
즉, 기존 대출의 상환기간을 늘려 월 불입금을 낮춰 줌으로써 연체자 및 연체 우려자의 정상적인 거래를 지원하는 상품입니다.
다만 이 상품은 기업은행 대출상품만 대환 할 수 있는데요. 이 상품의 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 기 대출 범위 내
- 대출금리 : 연 5.889% ~ 9.5%
- 대출기간 : 최대 10년
- 상환방법 : 원금균등, 부분균등분할상환
- 중도상환 수수료 : 면제
- 신청방법 : 기업은행 영업점 방문신청
앞서 설명드린 IBK개인프리워크아웃론을 포함하여 기업은행에서 취급하고 있는 모든 대환대출 상품의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
4. 1금융권 대환대출 상품안내 : 정부지원 대환대출
앞서 설명드린 대로 1금융권 은행 자체적으로 판매 중인 대환대출 상품은 많지 않습니다. 그러므로 1금융권에서 취급을 하고 있는 정부지원 대환대출을 활용하는 것이 좋은데요. 해당 상품은 다음과 같습니다.
4-1. 새희망홀씨
새희망홀씨 대출대상은 근로자, 사업자, 연금소득자 등인데요. 장점이 많기 때문에 은행원이었던 제가 가장 추천드리는 상품 중에 한 가지입니다.
다만 이 상품은 서민을 지원하는 상품이기 때문에 연소득 4,500만원 이하인 분들만 신청이 가능한데요. 게다가 연소득 3,500만원 초과 ~ 4,500만원 이하인 분들은 본인 신용점수가 하위 20%에 포함이 되는 경우에만 신청이 가능합니다.
이 상품의 대출조건을 요약하면 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 3,500만원
- 대출금리 : 연 5.0% ~ 연 10.5% 수준
- 대출기간 : 최장 5년
- 상환방법 : 만기일시상환, 원금균등, 원리금균등
- 취급은행 : 국민, 신한, 우리, 하나, 기업, 씨티, 농협, 수협, SC제일, 경남, 부산, 대구, 전북, 광주, 제주은행
새희망홀씨 상품의 세부내용이 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
4-2. 사잇돌 대출
사잇돌 대출을 이용할 수 있는 분들은 근로자, 사업자, 연금소득자 등인데요. 다만 아래의 조건 중 어느 하나에 해당하는 소득이 있어야만 신청이 가능합니다.
- 근로소득 : 대출 신청일 현재 3개월 이상 재직자로서 연 소득이 1,500만원 이상인 자
- 사업소득 : 대출 신청일 현재 6개월 이상 재직자로서 연소득이 1,000만원 이상인 자
- 연금소득 : 대출 신청일 현재 연금(국민연금, 공무원연금, 군인연금, 사학연금) 소득 1회 이상 수령자로서 연금소득이 연 1,000만원 이상인 자
이 상품의 대출조건을 요약하면 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 2,000만원
- 대출금리 : 최고 연 15.0% 이내
- 대출기간 : 최장 5년
- 상환방법 : 원금균등, 원리금균등
- 취급은행 : 국민, 신한, 우리, 하나, 기업, 농협, 수협, 경남, 부산, 대구, 전북, 광주, 제주은행, 카카오뱅크, 케이뱅크
사잇돌대출 상품은 앞서 설명드린 새희망홀씨 상품보다 일반적으로 승인률이 높습니다. 그러므로 새희망홀씨가 부결되었다면 아래의 글을 참고하여 신청을 해보시기 바랍니다.
> 사잇돌 대출이란? 햇살론 및 사잇돌2 대출과 차이는?
4-3. 햇살론 유스
'햇살론 유스'는 만 19세 이상 ~ 만 34세 이하 청년층만 이용할 수 있는 상품인데요. 대출대상을 세부적으로 살펴보면 다음과 같습니다.
- 취업준비생 : 대학생, 대학원생, 학점은행 수강자, 미취업 청년 등 무직자
- 사회초년생 : 연소득 3,500만원 이하이면서 중소기업 1년 이하 재직 중인 자
이 상품의 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 1,200만원
- 대출금리 : 연 3.5% 고정금리
- 대출기간 : 최장 15년
- 상환방법 : 원금균등
- 취급은행 : 신한, 기업, 전북은행
'햇살론 유스'는 무직자도 이용이 가능하며, 장기간 저금리로 이용할 수 있습니다. 따라서 청년층이 1금융권 대환대출 용도로 이용하기 가장 좋은 상품인데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인해 보시기 바랍니다.
> 햇살론 유스 비대면 신청 방법 및 부결 시 대처 방안
4-4. 햇살론15
햇살론15는 정부가 지원하는 대출 중에서도 가장 취약한 계층을 지원하는 상품인데요. 따라서 이미 고금리대출을 많이 이용 중인 분들도 승인 가능성이 매우 높은 상품입니다.
햇살론15 대출대상은 근로자, 사업자, 연금소득자, 신용회복지원자 등인데요. 다만, 연소득이 3,500만원 이하인 자 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용점수가 하위 20%에 해당하는 분들만 이용이 가능합니다.
햇살론15는 생계자금 용도로도 사용이 가능하지만, 많은 분들이 1금융권 대환대출 용도로 사용하는 상품인데요. 이 상품의 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 1,400만원(한시적으로 최대 2,000만원)
- 대출금리 : 연 15.9% 고정금리
- 대출기간 : 최장 5년
- 상환방법 : 원리금균등
- 취급은행 : 국민, 신한, 우리, 하나, 기업, 농협, 수협, SC제일, 경남, 부산, 대구, 전북, 광주, 제주은행, 카카오뱅크
이 상품의 추가적인 정보가 궁금한 분들은 아래의 글을 확인해 보시기 바랍니다.
4-5. 안전망대출2
안전망대출2를 이용할 수 있는 분들은 연 20%를 초과하는 고금리 대출을 이용 중인 분들인데요. 이 상품의 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 2,000만원
- 대출금리 : 연 17% ~ 연 19%
- 대출기간 : 최장 5년
- 상환방법 : 원리금균등
- 취급은행 : 1금융권 시중은행(전북, 광주, 수협, SC제일은행은 은행에서 보증서 발급까지 원스톱으로 신청 가능)
이 상품의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
> 안전망대출2 신청자격 및 신청방법 총정리(고금리 대환대출)
5. 1금융권 대환대출 대안상품 : 2금융권 대환대출 총정리
앞서 설명드린 1금융권 대환대출을 이용할 수 없다면 2금융권 대환대출 상품을 이용하면 되는데요. 2금융권에서 취급하고 있는 대환대출 상품은 대환대출 전용상품입니다.
따라서 이미 고금리 대출을 보유하고 있는 분들도 승인 가능성이 매우 높은데요. 가장 대표적인 상품 3가지만 소개를 해드리겠습니다.
5-1. 대환대출 1억이 가능한 OK저축은행 대환대출
OK저축은행 대환대출은 소득증빙이 가능하고 NICE 351점(10등급) 이상인 분들은 누구나 신청이 가능한데요. 신용점수 기준이 매우 낮기 때문에 신용이 매우 낮은 분들도 신청이 가능합니다.
이 상품의 대출조건을 정리하면 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 1억원
- 대출금리 : 연 5.9% ~ 연 19.9%
- 대출기간 : 최장 10년
- 상환방법 : 만기일시, 원리금균등, 원금균등
대출신청은 OK저축은행 모바일 앱 등을 통해 언제든지 간편하게 신청할 수 있는데요. 이 상품의 추가적인 정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
5-2. SBI저축은행 대환대출 SBI중금리대환
저축은행 업계 1위의 SBI저축은행은 대환대출 용도로 3가지 상품을 판매 중에 있는데요. 이 중에서 가장 대표적인 'SBI중금리대환' 상품은 아래의 조건을 모두 충족하는 분들이 신청할 수 있습니다.
- 타기관 신용대출을 이용 중인 직장인
- 재직기간 6개월 이상 자
- 만 20세 ~ 60세 내국인
- NICE 신용점수가 350점(10등급) 이상인 자
위 조건을 보면 알 수 있듯이 신용점수 기준이 매우 낮기 때문에 재직기간만 충족을 한다면 누구나 신청할 수 있는 상품인데요. 이 상품의 대출조건을 정리하면 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 1억 5,000만원
- 대출금리 : 연 5.9% ~ 연 16.0%
- 대출기간 : 최장 10년
- 상환방법 : 원리금균등, 원금균등
참고로 SBI저축은행은 'SBI중금리대환' 상품 이외에도 '직장인대환' 및 'SBI퍼스트대환'이라는 상품을 대환대출 용도로 판매하고 있는데요. 차이점은 재직기간이 좀 더 긴 직장인 분들에게 좀 더 좋은 조건으로 대출을 해주고 있다는 것입니다.
즉, 재직기간 3개월 이상이라면 이용할 수 있는 '직장인대환' 상품의 경우 최대 1억까지만 대출이 가능한데요. 재직기간 12개월 이상인 분들이 이용할 수 있는 'SBI퍼스트대환'의 경우 최대 2억원까지 대출이 가능하다는 점 참고하시기 바랍니다.
SBI저축은행 대환대출 상품은 직장인만 이용할 수 있지만 장점이 많은 상품입니다. 그러므로 직장인 분들은 아래의 글을 참고하여 대환대출을 이용해 보시기 바랍니다.
5-3. 웰컴저축은행 대환대출
웰컴저축은행 대환대출은 만 20세 이상이면서 소득증빙이 가능한 분들은 누구나 신청할 수 있습니다. 이 상품의 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 1억원
- 대출금리 : 연 5.9% ~ 연 19.0%
- 대출기간 : 최장 10년
- 상환방법 : 만기일시상환, 원리금균등
이 상품은 웰컴저축은행 홈페이지 등을 통해 빠르고 쉽게 신청할 수 있는데요. 이 상품의 세부적인 정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
6. 결론
요즘 같이 어려운 시기에 한 푼이라도 줄일 수 있는 저금리 대출로 갈아타는 것은 매우 중요한 일인데요. 그러나 앞서 소개해 드린 대로 정부지원 대출을 이용하지 않는다면 기존에 보유 중인 고금리 대출을 1금융권으로 전환하는 것이 쉽지 않습니다.
그래서 아래의 글에 이번 글에서 소개해 드리지 못한 2금융권 대환대출 등 대환대출이 가능한 곳을 총정리해 봤습니다. 아래의 글을 확인하시면 대환대출을 이용하는데 많은 도움이 되실 겁니다.
> 대환대출 가능한 곳 : 정부지원, 1금융권, 2금융권 대환대출 총정리
지금까지 1금융권 대환대출 관련 모든 내용을 설명해 드렸는데요. 이 글의 정보가 기존 고금리 대출을 저금리 대출로 전환하자고 하는 분들에게 많은 도움이 되었으면 합니다.
