토스뱅크 전세대출(전세자금대출) 및 월세보증금대출 상품설명

토스뱅크 전세대출(전세자금대출) 및 월세보증금대출은 한국주택금융공사에서 보증을 서주는 정책서민금융상품입니다. 따라서 소득 및 신용이 부족하거나 소득이 없는 무직자도 일반 대출상품에 비해 쉽게 대출을 받을 수 있다는 장점이 있습니다.

더불어, '토스뱅크'는 '한국주택금융사'와 손잡고 인터넷은행 최초로 '전세금반환보증(전세지이보증)'을 도입했습니다. 따라서 토스뱅크에서 대출받은 전월세보증금은 전세사기 등으로부터 안전하게 보호받을 수 있게 되었습니다.

그러므로 전세 또는 월세 보증금이 부족하여 대출이 필요하셨던 분들은 이번 글에서 설명드리는 토스뱅크 전세대출(전세자금대출) 및 월세보증금대출을 적극적으로 이용해 보시기 바랍니다.

목차 (Contents)

토스뱅크 전세대출(전세자금대출) 및 월세보증금대출

토스뱅크 전세대출(전세자금대출) 및 월세보증금대출

1. 상품특징

토스뱅크 전세대출 및 월세보증금대출의 특징은 다음과 같습니다.

준정부기관인 '한국주택금융공사'에서 대출 신청자의 보증을 서주는 정책서민금융상품이기 때문에 일반 대출상품에 비해 승인율이 높고 낮은 금리로 대출을 이용할 수 있습니다.
'전세금반환보증'에 가입을 한다면 불안한 전월세보증금을 안전하게 보호받을 수 있습니다. 즉, 전월세계약 만기 시 집주인으로부터 보증금을 돌려받지 못한다면 집주인 대신 '한국주택금융공사'에서 보증금을 돌려받을 수 있습니다.
대출을 받은 이후 거주 중인 전월세집의 등기가 변경된다면 '등기변동알림' 보고를 받을 수 있습니다. 따라서 사고를 최대한 예방할 수 있습니다.
다자녀(만 18세 이하 자녀 2명 이상)는 조건없이 최대한도로 대출을 받을 수 있습니다.
100% 비대면으로 대출신청부터 대출금 입금까지 가능하며, 최소한의 서류로 간편하게 진행할 수 있습니다.

2. 상품종류

토스뱅크에서는 현재 다음과 같이 2개의 상품을 고객에게 제공하고 있습니다. 그러므로 아래의 2개의 상품 중 본인에게 좀 더 적합한 상품을 신청해 보시기 바랍니다

종류	가입조건
전월세보증금대출	근로소득자 또는 사업소득자
청년 전월세보증금대출	만 34세 이하 청년(무직자 포함)

토스뱅크 전월세보증금대출은 무직자 등도 이용할 수 있다는 강력한 장점이 있습니다. 그러나 만 34세 초과 무직자분들은 토스뱅크에서 전월세보증금대출을 이용할 수 없습니다. 그러므로 이에 해당하는 분들은 아래의 글을 참고하여 대출을 신청하시기 바랍니다.

> 전직은행원이 선택한 최고의 무직자 전세자금대출은?

3. 대출대상

대출대상은 아래의 자격조건을 모두 충족하는 분들입니다.

종류	대출대상
전월세보증금대출	- 1개월 이상 재직한 근로소득자 또는 사업소득자 - 소득금액증명원 또는 원천징수영수증으로 소득 확인이 가능한 고객 - 부부합산 보유주택이 없거나 1주택 보유 고객
청년 전월세보증금대출	- 만 34세 이하 1개월 이상 재직한 근로소득자, 사업소득자, 기타소득자, 무소득자(무직자) - 부부합산 보유주택이 없는 고객 - 부부합산 연소득이 7천만원 이하인 고객 - 소득금액증명원 또는 원천징수영수증으로 소득 확인이 가능한 고객(무소득자는 제외)

만약 본인이 대출대상에 포함이 되지 않는다면 아래의 글을 통해 대출을 신청하시기 바랍니다. 아래의 글에서는 정부가 지원하는 모든 대출을 한눈에 파악할 수 있기 때문에 본인이 이용할 수 있는 대출상품을 반드시 찾을 수 있을 것입니다.

> 정부지원 전세대출 총정리 - 전세대출 고민 이 글하나로 완벽 해결!

4. 대상주택

대출대상이 되는 주택은 아래의 조건을 모두 충족해야 합니다.

등기사항전부증명서 상 주택(아파트, 다가구주택, 다중주택, 다세대주택, 연립주택, 주거용 오피스텔 등)만 가능합니다.
부동산 중개업소를 통해 계약한 주택만 가능합니다.
임차보증금이 수도권 7억원(수도권 외 5억원) 이하인 주택만 가능합니다.
임대차계약(전월세계약) 체결 후 임차보증금의 5% 이상을 계약금으로 집주인에게 납부한 주택만 가능합니다.

다만, 아래에 해당하는 주택은 대출이 불가능하니 유의하시기 바랍니다.

무허가 건물
등기부등본(등기사항전부증명서) 상 소유권에 가압류, 압류 등 권리침해가 있는 주택
미등기 건물(단, 사용승인일로부터 1년 이내의 신규분양인 경우에는 대출 가능)
소유자가 개인이 아닌 주택(단, 공공주택사업자, (주)부영주택, (주)동광주택, (주)우남건설, 지에스건설(주), 제일건설(주)가 소유자인 경우에는 대출 가능)

5. 대출한도

대출한도는 한국주택보증금융공사 보증서 발급 범위 내에서 가능한데요. 각 상품별 대출한도는 다음과 같습니다.

종류	대출한도
전월세보증금대출	임차보증금의 88% 범위 내에서 최대 2억 2,200만원(단, 다자녀 고객에게는 대출한도 계산 시 우대가 제공됩니다.)
청년 전월세보증금대출	임차보증금의 90% 범위 내에서 최대 2억원

6. 대출금리

각 상품별 대출금리는 다음과 같습니다.

종류	대출금리
전월세보증금대출	최저 연 3.32% ~ 최고 연 5.19%
청년 전월세보증금대출	최저 연 3.42% ~ 최고 연 4.06%

그리고 대출금리 산정할 때 적용되는 기준은 다음과 같습니다.

대출금리 = 기준금리 + 가산금리
기준금리 : 6개월 단위로 변동됩니다.
가산금리 : 대출 신규 및 연장 시 심사결과에 따라서 다르게 적용되며, 대출기간 중에는 변경되지 않습니다. 단, 대출기간 중 고객이 금리인하요구권을 행사한다면 대출금리를 다시 산정하여 적용합니다.

7. 월세로 거주하는 것보다 전세대출을 받은 후 전세로 거주하는 것이 유리할까?

2021년 정도까지만 하더라도 기준금리가 높지 않아서 연 1%대 금리로 전세대출을 이용할 수 있었습니다. 하지만 최근 몇 년간 기준금리가 많이 올라서 모든 대출금리도 함께 상승했습니다.

따라서 토스뱅크 전월세보증금대출의 금리도 연 3% ~ 5% 수준으로 상승하였습니다. 이렇게 대출금리가 많이 올랐다고 하더라도 대부분은 월세로 거주하는 것보다는 전세대출을 받은 후 대출이자를 납부하면서 전세를 거주하는 것이 유리합니다.

하지만 월세 금액이 높지 않은 지역의 경우에는 대출이자와 월세금액을 비교해 본 후 전세대출을 받는 것이 유리한지 따져볼 필요가 있습니다.

그래서 아래의 표에 전세대출을 이용할 경우 한 달 이자금액을 대략 계산해 드렸으니 확인해 보시기 바랍니다.

대출금액	한 달 이자금액
대출금액	금리가 연 3%인 경우	금리가 연 5%인 경우
100만원	2,500원	4,167원
1,000만원	25,000원	41,667원
3,000만원	75,000원	125,000원
5,000만원	125,000원	208,333원
1억원	250,000원	416,667원
1억 5,000만원	375,000원	625,000원
2억원	500,000원	833,333원

8. 대출기간 및 상환방법

대출기간은 1년 이상 3년 이내입니다. 다만, 대출 만기일은 임대차계약서상 계약기간 만기일과 일치해야 합니다.

그리고 상환방법은 만기일시상환입니다. 따라서 대출 기간 동안 매월 이자만 납부하다가 대출 만기일이 되면 집주인으로부터 보증금을 돌려받아서 대출원금을 상환하시면 됩니다.

9. 토스뱅크 전월세보증금대출 연장

대출 만기가 되었지만 대출을 상환하지 않고 연장을 하고 싶은 분들도 있을 텐데요. 이러한 분들은 임대차계약기간에 따라서 3년 이내로 대출기간을 연장할 수 있습니다.

다만, 연장 시 아래의 내용을 주의하셔야 합니다.

최대 10년 이내에서 연장이 가능합니다.
대출 만기 도래 시 은행의 정책에 의해 대출금리가 변경될 수 있습니다.
연장 시 보증기관 및 은행에서 요구하는 기준을 충족하지 못한다면 대출금 일부 또는 전체 상환을 요구할 수 있습니다.
청년 전월세보증금대출의 경우 기간연장 시점 만 34세를 초과하는 경우 1회에 한하여 연장이 가능합니다.(단, 대출 연장 시 대출만기일 기준 만 39세를 초과할 경우에는 연장이 불가능합니다.)
대출기간을 연장하기 위해서는 만기 전에 토스뱅크 앱을 통해 연장을 신청해야 합니다.

10. 부대비용

토스뱅크 전세대출 및 월세보증금대출은 중도상환수수료가 없다는 장점이 있습니다. 따라서 대출 만기일 이전에 원금을 조기 상환하는 경우에도 수수료 없이 원금을 자유롭게 상환할 수 있습니다.

다만, 인지세와 보증료는 납부를 해야 하는데요. 우선 인지세의 경우 대출금액이 5,000만원을 초과한다면 「인지세법」에 따라서 아래의 표와 같이 인지세를 납부해야 합니다.

대출금액	인지세
5천만원 이하	비과세
5천만원 초과 ~ 1억원 이하	7만원(고객과 은행이 각각 35,000원 부담)
1억원 초과 ~ 10억원 이하	15만원(고객과 은행이 각각 75,00원 부담)

그리고 보증료를 부담해야 하는데요. 보증료는 한국주택금융공사가 대출 신청자의 보증을 서주는 대가로 납부하는 보험료라고 생각하시면 됩니다.

보증료는 최저 연 0.02% ~ 최고 연 0.4%인데요. 한국주택금융공사의 기준에 따라서 납부를 해야 합니다. 그리고 보증료는 대출 실행 시 한꺼번에 납부를 해야 하는데요. 만약 대출금을 중도상환했다면 남은 대출기간에 대한 보증료는 환급받을 수 있습니다.

11. 신청방법

토스뱅크 앱을 통해 365일 24시간 언제든지 간편하게 신청할 수 있는데요. 다만, 이용 가능한 시간은 다음과 같습니다.

서류제출이 가능한 시간 : 평일 및 토요일 06시 ~ 22시
대출실행이 가능한 시간(대출금 입금이 가능한 시간) : 매일 06시 ~ 23시

12. 토스뱅크 전세대출(전세자금대출) 및 월세보증금대출 부결 시 대안상품

토스뱅크 전세대출(전세자금대출) 및 월세보증금대출을 신청했으나 대출이 부결되거나 한도가 부족한 분들도 있을 텐데요. 이러한 분들은 지금부터 소개해 드리는 대안상품을 이용해 보시기 바랍니다.

12-1. 허그 안심전세대출

토스뱅크는 전월세보증금대출을 받은 후 한국주택금융공사의 '전세금반환보증(전세지킴보증)'도 신청할 수 있도록 했습니다. 따라서 전세사기 등의 피해를 당하더라도 본인 전월세보증금을 안전하게 보호받을 수 있습니다.

하지만 토스뱅크 전월세보증금대출을 받았다고 하더라도 무조건 '전세금반환보증'에 가입이 가능한 것은 아닙니다. 즉, 대출을 승인받는 것과 '전세금반환보증'에 가입하는 것은 별개의 절차라는 것입니다.

따라서 내 전월세보증금을 안전하게 보호받고 싶은 분들은 대출 실행과 동시에 전세금반환보증도 동시에 가입이 되는 'HUG(허그) 안심전세대출'을 이용하는 것이 좋은데요. 'HUG 안심전세대출'은 무직자도 이용이 가능하며, 소득이 부족하거나 없는 분들도 높은 한도로 대출이 가능하다는 장점을 가지고 있습니다.

그래서 은행원으로 근무했던 제가 가장 추천드리는 전세대출은 'HUG 안심전세대출'인데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.

> HUG 안심전세대출 한도 및 조건(+전문가가 알려주는 승인률 높이는 방법)