토스뱅크에서 제공하고 있는 개인사업자대출은 최근 입소문을 타며 개인사업자분들에게 많은 인기를 얻고 있는 대출상품입니다. 그래서 이번 글에서는 대출이 필요한 개인사업자분들을 위해 토스뱅크 개인사업자대출을 총정리하여 모두 소개해 드리겠습니다.
그리고 자격조건이 되지 않아서 토스뱅크에서 대출을 받지 못하는 분들을 위해 저소득 · 저신용 개인사업자분들도 좋은 조건으로 대출이 가능한 정부지원 대출도 함께 소개를 해드리겠습니다.
따라서 이 글의 정보를 끝까지 확인하시는 개인사업자분들은 좋은 조건으로 대출을 받는데 많은 도움이 되실 겁니다.
목차 (Contents)
1. 토스뱅크 개인사업자대출 장점
토스뱅크는 2021년 하반기부터 온라인상에서만 은행 업무를 시작한 인터넷 전문은행인데요. 신규 고객 유치를 위해 고객들에게 많은 혜택을 제공하면서 급성장을 하고 있는 은행입니다.
특히 토스뱅크 개인사업자대출은 출시 이후 흥행가도를 달리고 있는데요. 그렇다면 어떠한 장점이 있어서 이렇게 인기가 많은지 알아보도록 하겠습니다.
1-1. 1금융권 대출이지만 높은 승인률
토스뱅크는 인터넷 전문은행이지만 1금융권에 속하는 은행입니다. 따라서 토스뱅크에서 대출을 받는 다면 우리에게 익숙한 1금융권 시중은행에서 대출을 받는 것과 동일한 효과를 누릴 수 있습니다.
즉, 낮은 금리로 대출을 이용할 수 있고 신용점수 관리에 매우 유리합니다.
그리고 토스뱅크와 같은 인터넷전문은행은 '포융금융'이란 설립취지에 맞춰 금융당국이 제시하는 중·저신용자 대출 비중을 지켜야만 합니다. 따라서 일반 1금융권 시중은행에 비해 중·저신용자의 승인 가능성이 높을 수밖에 없습니다.
게다가 토스뱅크는 인터넷전문은행 3곳 중에서도 중·저신용자의 대출 비중이 가장 높은 은행입니다. 그러므로 신용이 낮은 개인사업자분들도 이번 글에서 소개해 드리는 토스뱅크 개인사업자대출을 적극적으로 신청해 보시기 바랍니다.
1-2. 낮은 금리 및 넉넉한 대출 한도
최근 몇 년간 모든 대출금리가 상승하여 대출고객들의 부담이 커지고 있는데요. 토스뱅크 개인사업자대출은 금리가 상대적으로 낮다는 장점이 있습니다.
그리고 다른 1금융권 시중은행 개인사업자대출의 한도는 대부분 5,000만원인 것에 비해 토스뱅크 개인사업자대출은 최대 1억원까지 대출이 가능하다는 장점이 있습니다.
1-3. 100% 비대면 대출 신청 및 간편한 대출 과정
토스뱅크는 앞서 설명드린 대로 온라인상에서만 은행 업무를 하고 있는 인터넷전문은행입니다. 따라서 대출 신청부터 실행까지 100% 비대면으로 가능하다는 장점이 있습니다.
즉, 복잡한 절차 없이 대출을 신청할 수 있으며, 대출금을 빠르게 입금받을 수 있습니다. 게다가 대출 신청 시 복잡한 서류 제출도 필요 없기 때문에 시간을 따로 내기 힘든 개인사업자분들에게 많은 인기를 얻고 있습니다.
1-4. 중도상환수수료 면제
은행은 오랜 기간 고객들에게 중도상환수수료를 부담시키고 있는데요. 토스뱅크 개인사업자대출은 중도상환수수료가 모두 면제입니다.
즉, 대출기간 중간에 대출원금 전부 또는 일부를 수수료 없이 자유롭게 상환할 수 있다는 장점이 있습니다.
2. 토스뱅크 개인사업자대출 모든 상품안내
토스뱅크는 개인사업자분들이 이용할 수 있는 다양한 상품을 제공하고 있습니다. 그래서 지금부터 하나씩 자세하게 안내를 해드리겠습니다.
2-1. 토스뱅크 사장님 대출
토스뱅크 개인사업자대출 중에 가장 먼저 소개해 드릴 상품은 '토스뱅크 사장님 대출'인데요. 이 상품은 '22년 2월 14일 처음 출시한 이후 45일 만에 2,000억을 돌파할 정도로 인기몰이 중인 상품입니다.
게다가 최근에는 일반 신용대출 상품 뿐만 아니라 정부가 지원하는 보증서대출까지 상품 라인업에 포함을 시켰습니다. 그래서 개인사업자분들이 다양한 상품을 한 번에 비교를 해본 후 본인에게 가장 유리한 대출상품을 빠르게 이용할 수 있게 되었습니다.
토스뱅크 사장님 대출은 아래의 자격조건을 모두 충족하는 분들이 신청할 수 있습니다.
- 만 19세 이상 내국인 개인사업자
- 정상 영업 중인 사업자등록번호 보유 개인사업자
대출한도는 최대 1억원인데요. 대출금리는 최저 연 5% 수준입니다. 그리고 대출기간은 1년 ~ 5년인데요. 상환방법은 만기일시상환 또는 분할상환입니다.
그리고 중도상환수수료는 면제인데요. 대출 신청은 토스 앱을 통해 비대면 무서류로 간편하게 신청할 수 있습니다.
앞서 설명드린 대로 토스뱅크 사장님 대출은 다양한 상품으로 구성되어 있기 때문에 세부상품의 종류에 따라서 대출조건이 모두 다릅니다. 그래서 이에 대한 자세한 내용은 아래의 글에 따로 정리했으니 이 내용이 궁금하신 분들은 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
> 토스뱅크 사장님 대출, 비대면 개인사업자 대출 출시!
2-2. 토스뱅크 사장님 마이너스통장
'토스뱅크 사장님 마이너스통장'은 '22년 5월 11일 새롭게 출시한 토스뱅크 개인사업자대출인데요. 이 상품 또한 출시 4일 만에 200억원을 돌파할 정도로 흥행을 예고하고 있는 대출상품입니다.
다만, '토스뱅크 사장님 마이너스통장'은 바로 위에서 소개해 드린 '사장님 대출'과 유사한 상품이라고 보시면 되는데요. 차이점이 있다면 개인사업자분들이 가장 선호하는 마이너스통장 방식으로 이용할 수 있다는 것입니다.
즉, 대출한도 범위 내에서 자유롭게 대출금을 상환했다가 재대출이 가능한데요. 이자도 실제로 사용한 금액만큼만 납부를 하면 됩니다. 따라서 일반인들보다 자금 흐름이 많은 개인사업자분들에게 매우 유리한 대출이라고 할 수 있습니다.
하지만 '토스뱅크 사장님 대출'에 비해 한도가 적은데요. 즉, 최대 5,000만원까지만 대출이 가능합니다. 그리고 대출금리는 최저 연 6% 수준으로 '사장님 대출'에 비해 약간 높은 편입니다.
하지만 마이너스통장 방식의 대출은 매일매일 실제로 사용한 금액만큼만 이자를 계산하는 방식이기 때문에 '사장님 대출'보다 금리가 높더라도 실제 납부하는 이자금액은 더 적을 수 있습니다.
따라서 5,000만원 이내로 대출금액이 필요한 분들은 '사장님 대출'보다는 '사장님 마이너스통장'을 이용하는 것이 더욱더 유리할 수 있습니다.
실제로 저도 토스뱅크 사장님 마이너스통장을 이용 중인데요. 오랜 기간 만족하며 현재까지 이용하고 있는 중입니다.
그러므로 마이너스통장 방식의 대출이 본인에게 유리하다고 생각되는 분들은 아래의 글을 참고하여 '토스뱅크 사장님 마이너스통장'을 우선적으로 신청해 보시기 바랍니다.
2-3. 토스뱅크 사장님 대환대출
토스뱅크 사장님 대환대출은 연 7% 이상의 고금리 대출을 이용 중인 개인사업자분들이 저금리 대출로 전환할 수 있는 상품인데요. 정부가 지원하는 대출이기 때문에 승인 가능성이 높습니다.
다만, 아래의 자격조건을 모두 충족하는 분들만 신청할 수 있습니다.
- 만 19세 이상 내국인 개인사업자
- 정상 영업 중이며 사업자등록번호를 보유한 개인사업자
- 직전반기 신고매출액이 있거나 검토일 직전 3개월 이내 매출 내역이 있는 기업
- 신용보증기금이 제공하는 보증취급제한정보 상 저촉사항이 없는 기업
- 신용보증기금에서 정한 보증제한업종이 아닌 기업
- 현재 자가사업장 또는 자가주택에 권리침해가 없는 기업
대출은 최대 1억원까지 가능한데요. 금리는 연 5% 수준입니다. 즉, 기존에 이용 중인 연 7% 이상의 고금리 대출을 연 5% 수준의 저금리 대출로 전환할 수 있습니다.
그리고 대출기간은 최장 10년인데요. 상환방법은 3년 거치 후 7년 원금균등분할상환입니다.
따라서 대출 초기 3년 동안에는 원금 상환 없이 이자만 상환하면 되며, 분할상환기간도 길기 때문에 매월 상환해야 하는 금액에 대한 부담감을 많이 줄일 수 있습니다.
그러므로 현재 고금리 대출을 이용 중인 개인사업자분들은 아래의 글을 참고하여 사장님 대환대출을 꼭 신청해 보시기 바랍니다.
> 토스뱅크 사장님 대환대출 : 정부지원 저금리 대환대출
2-4. 토스뱅크 비상금대출
토스뱅크 비상금대출은 개인사업자분들 뿐만 아니라 무직자분들도 신청이 가능한 상품입니다. 즉, 특별한 자격조건 없이 누구나 신청이 가능하며 승인률도 매우 높은 상품입니다.
따라서 개인사업자분들이 급하게 소액이 필요할 때 이용하면 좋은 대출상품인데요. 대출한도는 최대 300만원입니다.
그리고 대출금리는 연 5.51%부터 연 15%로 형성되어 있는데요. 대출기간은 1년입니다. 다만, 연장을 통해 최대 10년까지 이용할 수 있습니다.
상환방법은 '만기일시상환'인데요. 다만, 대출기간 동안에는 마이너스통장 방식으로 이용할 수 있는 장점이 있습니다. 그리고 중도상환수수료는 면제입니다.
대출신청은 토스뱅크 앱을 통해 언제든지 100% 비대면 · 무서류로 간편하게 신청할 수 있는데요. 이 상품의 세부적인 내용이 궁금하신 분들은 아래의 글을 확인해 보시기 바랍니다.
> 토스뱅크 비상금대출, 급전이 필요할 때 누구나 대출 OK!
3. 토스뱅크 개인사업자대출 대안상품
토스뱅크 개인사업자대출을 이용할 수 없거나 대출조건이 마음에 들지 않는 분들도 있을 텐데요. 이러한 분들은 지금부터 소개해 드리는 대안상품을 신청해 보시기 바랍니다.
3-1. 토스뱅크 개인사업자대출과 비교 가능한 대출상품
앞서 설명드린 대로 토스뱅크와 같은 인터넷전문은행은 금융당국이 제시하는 중·저신용자 대출 비중을 매년 충족해야 합니다. 따라서 인터넷전문은행은 1금융권 은행이지만 일반적인 1금융권 시중은행에 비해서 중·저신용자의 대출 승인 가능성이 높을 수밖에 없습니다.
그래서 토스뱅크처럼 인터넷전문은행인 카카오뱅크와 케이뱅크에서 제공하고 있는 개인사업자대출을 아래에 모두 소개해 드렸으니 확인해 보시기 바랍니다.
3-2. 소상공인 정책자금
소상공인 정책자금은 영세 소상공인을 지원하는 대표적인 정책서민금융상품입니다. 따라서 일반 시중은행에서 대출이 어려운 분들도 소상공인 정책자금을 통해 저금리로 자금을 빌릴 수 있습니다.
게다가 개인사업자분들이 필요한 자금의 용도에 따라서 이용할 수 있는 다양한 상품이 있기 때문에 다양한 개인사업자분들의 대출 수요를 충족시킬 수 있다는 장점도 가지고 있습니다.
그래서 아래의 글에 소상공인 정책자금을 총정리하여 모두 소개해 드렸으니 대출이 필요한 개인사업자분들은 꼭 확인을 해보시기 바랍니다.
> 소상공인 정책자금: 직접대출 및 대리대출 자세히 알아보기
3-3. 정부지원 개인사업자 대출 총정리
마지막으로 소개해 드릴 대안상품은 정부가 지원하는 개인사업자대출인데요. 정부가 지원하는 대출은 저소득 · 저신용자도 좋은 조건으로 대출을 받을 수 있다는 장점이 있습니다.
따라서 대출이 필요한 분들은 정부가 지원하는 대출을 우선적으로 신청해보는 것이 좋습니다. 그래서 아래의 글에 정부가 지원하는 개인사업자대출을 총정리하여 모두 소개해 드렸으니 본인이 이용할 수 있는 상품이 있는지 꼭 확인을 해보시기 바랍니다.
지금까지 토스뱅크 개인사업자대출을 총정리하여 모두 소개해 드렸는데요. 다만, 토스뱅크 내부 여신정책에 의해서 각 상품의 대출조건은 언제든지 변경될 수 있습니다. 그러므로 대출을 신청하기 전에 토스뱅크 홈페이지 또는 고객센터(☎1661-7654)를 통해 상품정보를 다시 한번 확인해 보시기 바랍니다.
