이번 글에서는 토스뱅크 사장님 대출을 소개해 드릴 텐데요. 토스뱅크 사장님 대출은 인터넷은행 최초 비대면 개인사업자 대출입니다. 즉, 100% 비대면 무보증 · 무담보로 진행이 됩니다. 그리고 중·저신용자도 승인 가능성이 높다는 장점이 있습니다.
게다가 토스뱅크가 제공하는 신용대출 상품 뿐만 아니라 정부가 지원하는 보증서대출까지 한 번에 비교한 후 본인에게 가장 유리한 상품을 빠르게 이용할 수 있다는 장점도 가지고 있습니다.
그러므로 대출이 필요한 개인사업자분들은 이번 글에서 소개해 드리는 토스뱅크 사장님 대출을 적극적으로 신청해 보시기 바랍니다.
목차 (Contents)
토스뱅크 사장님 대출
1. 개요
일단 '토스뱅크'가 생소한 분들이 계실 텐데요. 우리나라에는 현재 대표적인 인터넷은행이 다음과 같이 3군데가 있습니다.
- 카카오뱅크
- 케이뱅크
- 토스뱅크
위에 소개해 드린 인터넷은행은 오프라인 지점을 깔아놓고 영업을 하는 곳은 아닙니다. 즉, 말 그대로 온라인 인터넷 공간에서만 영업을 하는 곳인데요. 이러한 인터넷은행 3곳 모두 우리에게 친숙한 국민, 신한, 우리, 기업은행 등처럼 1금융권에 속합니다.
따라서 토스뱅크에서 대출을 받는다면 1금융권 일반 시중은행에서 대출을 받는 것처럼 금리가 낮고 신용점수 관리에 유리하다는 장점이 있습니다.
게다가 토스뱅크와 같은 인터넷전문은행은 금융당국의 제시하는 중·저신용자의 대출 비중을 충족해야 하기 때문에 신용점수가 낮은 분들도 승인 가능성이 높다는 장점이 있습니다.
2. 토스뱅크 사장님 대출 종류
토스뱅크가 사장님 대출을 처음 출시했을 때는 일반적인 신용대출 상품이었습니다. 하지만 최근에 정부가 지원하는 다양한 보증서대출을 추가하였습니다.
그래서 현재 토스뱅크가 취급하고 있는 사장님 대출 종류를 모두 소개하면 다음과 같습니다.
- 기회보증대출
- 사장님신용대출
- 사잇돌대출
- 온택트보증대출
- 햇살론뱅크
결론적으로 토스뱅크에서 대출을 받고자 하는 개인사업자분들은 앞서 설명드린 다양한 대출상품을 비교해 본 후 본인에게 가장 적합한 대출을 선택하여 이용할 수 있게 되었습니다.
3. 대출대상(자격조건)
토스뱅크 사장님 대출을 이용할 수 있는 대출대상은 아래의 조건을 모두 충족하는 분들만 이용할 수 있습니다.
- 만 19세 이상 내국인 개인사업자(즉, 법인사업자는 제외)
- 정상 영업 중인 사업자등록번호 보유 개인사업자 (휴·폐업 중인 자는 제외)
- 회생, 파산, 면책 등 신청 사실이 없는 고객
- 당행 연체대출금을 보유 중이거나 손실을 끼친 이력이 없는 고객
- 금융사기 및 기타 금융거래 제한 관련 기록이 없는 고객
다만, 각 세부상품별로 아래의 자격조건을 추가로 충족해야만 대출을 신청할 수 있습니다.
- 기회보증대출 : 사업자등록증명상 개업일로부터 1년 이상, 신청일 현재 최근 3개월 이상 연속된 매출이 있고, 신청일 기준 1주일 이내 매출이 있는 경기도 소재 개인사업자로 경기신용보증재단의 모바일 기회보증서를 발급받은 자
- 사장님신용대출 : 사업자등록증명 상 개업일로부터 1년 이상(또는 최근 6개월 이상 매출내역 발생), 연소득 5백만원 이상인 개인사업자
- 사잇돌대출 : 사업자등록증명 상 개업일로부터 6개월 이상 증빙연소득 1천만원 이상이며, 서울보증보험 보험증권 발급이 가능한 자
- 온택트보증대출 : 사업자등록증명 상 개업일로부터 1년 이상, 신청일 현재 최근 3개월 이상 연속된 매출이 있고, 신청일 기준 1주일 이내 매출이 있는 자
- 햇살론뱅크 : 서민금융진흥원 보증서발급이 가능하며, 아래의 조건을 모두 충족하는 자
- 정책서민금융상품 성실상환자 : 정책서민금융상품을 6개월 이상 성실하게 상환한 이용자 또는 최근 3년 이내 정상적으로 상환을 완료한 자
- 연소득 3,500만원 이하 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점 하위 100분의 20에 해당하는 자
- 사업영위기간이 3개월 이상인 개인사업자
- 보증신청일 기준 전체 부채잔액이 1년 전 대비 감소하거나, 보증신청일 기준 NICE 또는 KCB 신용평점이 1년 전 대비 개선된 자
4. 대출한도
각 세부상품별 대출한도는 다음과 같습니다.
- 기회보증대출 : 최소 500만원 ~ 최대 5,000만원
- 사장님신용대출 : 최소 100만원 ~ 최대 1억원
- 사잇돌대출 : 최소 100만원 ~ 최대 2,000만원
- 온택트보증대출 : 최소 500만원 ~ 최대 3,000만원
- 햇살론뱅크 : 최소 500만원 ~ 최대 2,500만원
5. 대출금리
각 세부상품별 대출금리는 다음과 같습니다.
- 기회보증대출 : 최저 연 5.30% ~ 최고 연 5.30%(변동금리)
- 사장님신용대출 : 최저 연 5.45% ~ 최고 연 15.00%(변동금리)
- 사잇돌대출 : 최저 연 7.57% ~ 최고 연 15.00%(변동금리)
- 온택트보증대출 : 최저 연 5.30% ~ 최고 연 5.30%(변동금리)
- 햇살론뱅크 : 최저 연 6.50% ~ 최고 연 12.05%(변동금리)
6. 대출기간 및 상환방법
각 세부상품별 대출기간 및 상환방법은 다음과 같습니다.
- 기회보증대출 : 5년(1년 거치 후 4년 원금균등분할상환)
- 사장님신용대출 : 만기일시상환(1년 단위로 최대 10년까지 이용 가능)
- 사잇돌대출 : 1년 ~ 5년(원리금균등분할상환)
- 온택트보증대출 : 원금균등분할상환(1년 거치 후 4년 원금균등분할상환)
- 햇살론뱅크 : 3년 또는 5년(거치기간 1년 선택가능하며, 원리금균등분할상환)
7. 중도상환수수료
토스뱅크 사장님 대출이 좋은 점은 중도상환수수료가 없다는 것입니다. 즉, 대출기간 중간에 언제라도 대출원금 일부 및 전부를 수수료 없이 자유롭게 상환할 수 있습니다.
기존에 1금융권 시중은행들은 중도상환수수료 3년 약정을 마치 '불문율'처럼 수십 년째 유지를 하고 있는데요. 하지만 인터넷은행을 중심으로 중도상환수수료를 폐지하고 있는 추세입니다. 따라서 기존 은행들도 인터넷은행과 경쟁을 위해 중도상환수수료를 점점 없앨 것으로 보입니다.
8. 신청방법
신청방법은 모바일 앱으로 간단하게 신청이 가능합니다. 즉, 대출 신청부터 실행까지 전부 비대면으로 빠르게 간편하게 가능합니다.
다만, 대출 신청이 가능한 시간은 다음과 같습니다.
- 기회보증대출 : 평일 09시 ~ 16시
- 사장님신용대출 : 06시 ~ 22시
- 사잇돌대출 : 06시 ~ 22시
- 온택트보증대출 : 평일 09시 ~ 21시
- 햇살론뱅크 : 평일 06시 ~ 22시
참고로 토스뱅크와 같은 인터넷전문은행은 모든 금융업무를 온라인상에서 처리하기 때문에 시중은행에 비해 온라인으로 대출 신청하는 절차가 매우 편리하게 잘 되어 있습니다. 따라서 대출을 신청하는데 큰 어려움은 없을 것입니다.
하지만 대출을 신청하면서 막히는 부분이 있다면 고객센터(1661-7654)로 문의해 보시기 바랍니다. 토스뱅크 고객센터는 24시간 연중무휴로 운영이 되고 있기 때문에 언제든지 도움을 받을 수 있을 것입니다.
9. 필요서류
대출 신청 시에는 ▲사업자등록증, ▲소득금액증명원, ▲부가가치세 과세표준증명 또는 부가가치세 면세사업자 수입금액증명 등이 필요합니다.
단, 토스인증서를 통한 본인인증을 하면 실제 서류 발급 없이 모바일 앱을 통해 온라인으로 제출이 가능합니다. 즉, 대출을 신청하는 분들이 따로 서류를 발급받거나 준비할 필요가 없습니다.
10. 토스뱅크 사장님 대출과 비교해 볼만한 개인사업자 대출은?
이번에는 토스뱅크 사장님 대출과 비교해 볼만한 개인사업자 대출을 소개해 드릴 텐데요. 토스뱅크와 마찬가지로 인터넷전문은행인 카카오뱅크와 케이뱅크에서 취급하고 있는 개인사업자 대출입니다.
앞서 설명드린 대로 인터넷전문은행은 1금융권에 속하지만 일반 시중은행보다 중·저신용자의 승인 가능성이 높다는 장점이 있습니다.
그러므로 신용점수가 낮아서 일반 시중은행에서 대출이 거절되신 분들도 아래의 글을 참고하여 대출을 신청해 보시기 바랍니다.
> 카카오뱅크 개인사업자 대출, 저소득 저신용자도 대출 가능!
11. 토스뱅크 사장님 대출 신청 전 이용하면 좋은 대출은?
1금융권 시중은행에서 신용 및 소득이 낮고 기존 채무가 많은 개인사업자분들이 대출을 받은 것은 쉽지 않습니다. 하지만 정부가 지원하는 대출을 이용한다면 개인사업자의 부족한 신용도를 보증기관 등이 메꿔주기 때문에 저소득 · 저신용자도 대출을 좀 더 쉽게 받을 수 있습니다.
게다가 대출조건도 좀 더 좋은 조건으로 돈을 빌릴 수 있는 가능성도 높습니다. 그래서 아래의 글에 정부가 지원하는 개인사업자 대출을 총정리하여 모두 소개해 드렸으니 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
12. 결론
이번 시간에는 새롭게 개편된 토스뱅크 사장님 대출을 자세하게 알아봤는데요. 추가적으로 궁금한 내용이 있다면 토스뱅크 홈페이지를 참조하거나 고객센터(1661-7654)로 문의하시기 바랍니다.
