토스뱅크 사장님 마이너스통장은 토스뱅크가 22년 5월 11일 출시한 상품인데요. 장점이 많고 승인률이 높아서 출시한 지 4일 만에 대출액 200억을 돌파하며 흥행 가도를 달렸으며 지금까지도 많은 인기를 얻고 있는 상품입니다.
그래서 이번 글에서는 토스뱅크 사장님 마이너스통장 가입대상 및 대출조건을 자세하게 소개해 드릴 텐데요. 여기에 더해 토스뱅크 사장님 마이너스통장을 대체할 만한 대안상품까지 모두 소개를 해드리겠습니다.
그러므로 대출이 필요하신 개인사업자분들은 이 글을 끝까지 확인해 보시기 바랍니다.
목차 (Contents)
토스뱅크 사장님 마이너스통장
1. 개요
토스뱅크는 21년 하반기 은행업무를 시작한 인터넷 전문은행인데요. 1금융권에 포함이 됩니다. 따라서 토스뱅크에서 대출을 받는다면 우리가 익히 알고 있는 1금융권 시중은행에서 대출을 받는 것과 동일한 혜택을 누릴 수 있습니다.
게다가 토스뱅크가 이번에 개인사업자를 위해 출시한 사장님 마이너스통장은 다음과 같은 장점이 있어서 많은 인기를 얻고 있는 중입니다.
- 1금융권 대출임에도 불구하고 신청자격 조건이 까다롭지 않음
- 일반 시중은행에 비해 중·저신용자의 대출 승인률이 높음
- 100% 비대면 대출상품
- 인터넷 전문은행 최초로 보증기관의 보증서나 고객의 부동산 등 담보 없이 대출이 가능한 신용대출
- 마이너스통장 방식을 대출이기 때문에 자유롭게 대출금 상환 및 재대출이 가능
위에 열거한 대로 토스뱅크 사장님 마이너스통장은 장점이 정말 많은 대출상품입니다. 그러므로 자금이 필요한 개인사업자, 소상공인 분들은 적극적으로 대출을 신청해 보시기 바랍니다.
2. 가입대상
토스뱅크 사장님 마이너스통장을 이용할 수 있는 가입대상은 아래의 조건을 모두 충족하는 분들입니다.
- 만 19세 이상이면서 정상 영업 중인 사업자등록번호를 보유한 개인사업자
- 사업자등록증 상 1년 이상 사업을 유지 중인 개인사업자 또는 최근 6개월 이상 매출내역이 발생한 개인사업자
- 연소득이 500만원 이상인 개인사업자
다만 휴·폐업 중이거나 법인사업자는 대출을 신청할 수 없습니다. 그리고 당연히 신용불량자 등의 분들은 대출을 이용할 수 없습니다.
만약 본인이 자격조건이 되지 않아서 토스 마이너스통장을 개설할 수 없다면 이 글 맨 하단 부분에 소개해 드린 대안상품을 통해 대출을 신청하시기 바랍니다.
3. 대출조건
대출한도는 최소 100만원에 최대 5,000만원인데요. 대출금리는 최저 연 4% 초반으로 매우 낮습니다. 다만 변동금리이기 때문에 여러분들이 대출을 신청하는 시점에는 약간 차이가 있을 수 있습니다.
대출기간은 1년인데요. 다만, 연장을 통해 최대 10년까지 이용할 수 있습니다. 그리고 상환방법은 매월 이자만 납부하다가 만기 시에 대출원금 전부를 상환하시면 됩니다.
다만, 대출기간 동안에는 마이너스통장 방식으로 이용할 수 있는데요. 따라서 고객이 승인을 받은 대출한도 범위 내에서 자유롭게 돈을 넣고 빼고 하면서 편리하게 사용할 수 있습니다.
게다가 실제로 쓴 만큼만 이자를 납부하면 되기 때문에 단 하루라도 여유자금을 마이너스통장에 입금해 놓는다면 그만큼 이자를 줄일 수 있습니다. 즉, 자금 흐름이 많은 개인사업자분들에게 매우 유리하다고 할 수 있습니다.
그리고 마이너스통장 방식은 당연히 중도상환수수료가 면제입니다. 따라서 대출기간 중간에 언제든지 여유자금이 생긴다면 원금 전부 또는 일부를 수수료 없이 자유롭게 상환할 수 있습니다.
만약 마이너스통장 이자 계산하는 방법에 대해서 좀 더 자세하게 알고 싶은 분들이 있다면 아래의 글을 확인해 보시기 바랍니다.
> 은행원이 쉽게 알려주는 마이너스 통장 이자 계산하는 방법 알고 쓰세요
4. 필요서류
토스뱅크 사장님 마이너스통장 대출 신청 시에 필요한 서류는 다음과 같습니다.
- 사업등록증명
- 소득금액증명원
- 부가가치세 과세표준증명 또는 부가가치세 면세사업자 수입금액증명
다만, 위 필요서류는 직접 발급 기관에 방문하여 종이 서류를 발급받은 후 제출할 필요가 없습니다. 즉, '토스 인증서'를 통해 본인인증 후 '공공마이데이터'를 통해 모바일 앱에서 비대면으로 제출이 가능합니다.
참고로 '공공마이데이터'는 행정기관 등이 보유한 본인의 행정 정보를 본인이 원하는 곳에 제공할 수 있도록 요구할 수 있는 서비스를 말합니다.
즉, 대출 신청자 및 금융기관 모두 빠르고 안전하게 대출에 필요한 서류를 주고받을 수 있습니다.
5. 신청방법 및 신청절차
토스뱅크 사장님 마이너스통장은 토스뱅크 앱을 통해 100% 비대면으로 빠르고 간편하게 신청이 가능한데요. 세부적인 신청절차는 다음과 같습니다.
- [토스뱅크 앱] 실행
- 우측 맨 하단에 '≡' 모양의 [전체 메뉴] 선택
- [대출] 하위 메뉴 중에 [토스뱅크 대출 알아보기] 선택
- [사장님대출] 하위 메뉴 중에 [사장님 마이너스통장] 선택
- 토스뱅크 앱 안내절차에 따라 본인정보 입력 후 대출 신청
토스뱅크는 온라인상에서만 영업을 하고 있는 인터넷 전문은행입니다. 따라서 모바일 앱으로 대출을 신청하는 방법 및 절차가 매우 직관적이고 편리합니다.
즉, 모바일 등을 통해 비대면으로 신청하는 것에 자신이 없는 분들도 쉽게 신청할 수 있을 것입니다.
그러나 대출 신청이 어렵게 느껴지시는 분들도 있을 텐데요. 이러한 분들은 토스뱅크 고객센터(1661-7654)로 문의하시기 바랍니다.
참고로 토스뱅크 고객센터는 24시간 연중무휴로 운영을 하고 있습니다. 따라서 시간 제약 없이 언제든지 편리하게 고객센터를 이용할 수 있을 것입니다.
6. 토스뱅크 사장님 마이너스통장 신청 가능시간
토스뱅크 사장님 마이너스통장을 신청할 수 있는 시간은 기본적으로 365일 24시간 언제든지 가능한데요. 다만 대출 심사를 위해서는 개인사업자분들의 소득 자료 등을 홈택스에서 가져와야 합니다.
따라서 홈택스 운영 중단 시간인 22:00부터 08:00까지는 심사가 제한이 되므로 신청을 하지 않는 것이 좋습니다.
7. 토스뱅크 사장님 마이너스통장 대안상품
지금부터는 토스뱅크 사장님 마이너스통장을 대체할 만한 대안상품을 소개해 드리겠습니다. 아래의 대안상품을 확인 후 본인에게 좀 더 유리한 대출을 이용해 보시기 바랍니다.
7-1. 토스뱅크 사장님 대출
'토스뱅크 사장님 대출'은 이번 글에서 소개해 드린 '토스뱅크 사장님 마이너스통장'과 같은 상품이라고 봐도 되는데요. 차이점이 있다면 마이너스통장 방식으로 이용할 수 없는 대신에 상대적으로 한도가 높고 금리가 낮다는 것입니다.
즉, 대출한도는 최대 1억원이며 대출금리는 최저 연 3% 후반 수준으로 이용할 수 있습니다. 그러므로 대출 금액이 많이 필요하거나 금리를 조금이라도 더 낮추고 싶은 분들은 '토스뱅크 사장님 대출'을 신청하시기 바랍니다.
이에 대한 세부적인 내용은 아래의 글을 확인해 보시기 바랍니다.
> 토스뱅크 사장님 대출, 비대면 개인사업자 대출 출시!
7-2. 토스뱅크 사잇돌대출
지금까지 소개해 드렸던 '토스뱅크 사장님 마이너스통장' 및 '토스뱅크 사장님 대출'은 토스뱅크가 자체적으로 대출을 해주는 상품입니다. 즉, 토스뱅크가 대출 고객의 신용만을 평가하여 대출을 해주는 신용대출입니다.
이에 반해 '토스뱅크 사잇돌대출'은 '서울보증보험'이 개인사업자분들의 보증을 서주는 정부지원 대출입니다. 따라서 토스뱅크 사잇돌대출은 보증기관의 도움을 받아 저소득 · 저신용 개인사업자분들도 일반적으로 승인률이 높다고 할 수 있습니다.
대출대상은 6개월 이상 사업을 운영 중이며 연소득이 1,000만원 이상인 개인사업자분들인데요. 대출한도는 최대 2,000만원입니다.
대출금리는 최저 연 5% 후반인데요. 대출은 최대 5년까지 이용할 수 있습니다. 그리고 상환방법은 매월 이자와 원금을 함께 상환하는 '원리금균등'입니다.
대출신청은 토스뱅크 앱을 통해 365일 24시간 언제든지 간편하게 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
> 토스뱅크 사잇돌대출 상품정보 및 부결 시 대안상품 안내
7-3. 카카오뱅크 개인사업자 대출
'카카오뱅크'는 '토스뱅크'보다 먼저 은행 업무를 시작한 1금융권 인터넷 전문은행인데요. 카카오뱅크도 100% 비대면으로 개인사업자분들이 이용할 수 있는 개인사업자 대출을 취급하고 있습니다.
그리고 일반 시중은행에 비해 상대적으로 중·저신용자의 대출 승인률이 높은 편입니다. 그래서 아래의 글에 카카오뱅크 개인사업자 대출을 총정리하여 소개해 드렸으니 확인해 보시기 바랍니다.
> 카카오뱅크 개인사업자 대출, 저소득 저신용자도 대출 가능!
7-4. 사업자OK론
'사업자OK'론은 2금융권에 속하는 'OK저축은행'에서 취급하고 있는 개인사업자 대출인데요. 최저 신용등급인 10등급 개인사업자분들도 신청이 가능할 정도로 승인률이 매우 높은 대출상품입니다.
대출한도는 최대 5,000만원인데요. 대출금리는 최저 연 16.8%로 승인률이 높은 대신에 금리는 다소 높은 편입니다.
그리고 대출기간은 5년인데요. 상환방법은 '만기일시', '원금균등', '원리금균등' 중에 선택이 가능합니다.
대출신청은 비대면으로 24시간 언제든지 간편하게 신청할 수 있는데요. '사업자OK론' 관련 세부적인 내용이 궁금하신 분들은 아래의 글을 참고하시기 바랍니다.
7-5. 정부지원 개인사업자 대출
개인사업자분들은 일반적으로 근로자에 비해 금융기관에서 대출을 받는 것이 쉽지 않습니다. 그래서 정부에서는 개인사업자분들을 위해 다양한 대출을 지원해 주고 있습니다.
하지만 소득 및 신용이 낮은 개인사업자분들은 현실적으로 이용할 수 있는 상품이 많지 않은 것이 사실입니다.
그래서 아래의 글에 저소득 · 저신용 개인사업자분들도 이용할 수 있는 정부지원 개인사업자 대출을 총정리해 봤습니다. 참고하시면 정부가 지원하는 저금리 대출을 이용하는데 많은 도움이 되실 겁니다.
지금까지 토스뱅크 사장님 마이너스통장 관련 핵심적인 내용을 모두 소개해 드렸는데요. 좀 더 자세한 내용이 궁금하신 분들은 토스뱅크 홈페이지를 참조하거나 고객센터(1661-7654)에 문의해 보시기 바랍니다.
