이번 글에서는 수많은 정부지원 대출 중에 직장인(근로자)분들이 신청할 수 있는 정부지원 직장인 대출을 모두 모아서 한눈에 파악이 가능하도록 정리를 해봤습니다.
따라서 이 글의 정보를 끝까지 확인하시면 저소득 저신용 직장인(근로자)도 좋은 조건으로 대출을 받는데 많은 도움이 되실 겁니다.
목차 (Contents)
정부지원 직장인 대출
1. 새희망홀씨2
'새희망홀씨2'는 1금융권에서 취급하고 있는 가장 대표적인 정부지원 직장인 대출 상품이라고 할 수 있는데요. 대출 대상 및 조건은 다음과 같습니다.
▣ 대출 대상
- 아래의 ①, ② 중에 어느 하나에 해당하는 자
- ① 연소득 4,000만 원 이하인 경우 : 개인신용평점 상관없이 신청 가능
- ② 연소득 5,000만 원 이하인 경우 : 개인신용평점이 하위 20%에 해당하는 자(예전 신용등급제 기준으로는 6등급 이하/ 새롭게 바뀐 '신용점수제' 기준으로 NICE 749점, KCB 700점 이하)
※ 2023년 10월 업데이트된 내용
- 종전에는 연소득 4,500만원 이하인 분들까지만 이용할 수 있었지만, 현재는 소득요건이 완화되어 연소득 5,000만원 이하인 분들까지 대출이 가능합니다.
▣ 대출조건
- 대출한도 : 최대 3,500만 원
- 대출금리 : 연 5.0% ~ 10.5%
- 대출기간 : 최장 10년(일부 은행은 15년도 가능)
- 취급기관 : 제1금융권 15개 시중은행(국민, 신한, 우리, 기업, 하나, 시티, 제일, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주은행)
2. 사잇돌 대출
'사잇돌 대출'은 앞서 설명드린 새희망홀씨와 마찬가지로 1금융권에서 취급하고 있는 가장 대표적인 정부지원 대출인데요. 차이점이 있다면 '사잇돌 대출'은 'SGI서울보증보험'에서 보증을 서주는 상품이기 때문에 '새희망홀씨'보다 승인율이 높은 편입니다.
▣ 대출 대상
대출대상은 아래의 ①, ②, ③ 중에 어느 하나에 해당하는 자입니다.
- ① (근로소득인 경우) : 보증 신청일 현재 3개월 이상(유지) 재직자로서 연 소득이 1,500만 원 이상인 자
- ② (사업소득인 경우) : 보증 신청일 현재 6개월 이상(유지) 사업소득 발생자로서 연 소득이 1,000만 원 이상인 자
- ③ (연금소득인 경우) : 보증 신청일 현재(국민연금, 공무원연금, 군인연금, 사학연금) 소득 1회 이상 수령자로서 연금 소득이 연 1,000만 원 이상인 자
▣ 대출조건
- 대출한도 : 최대 2,000만 원
- 대출금리 : 최대 연 15.0% 이내
- 대출기간 : 5년(거치 0, 상환 5년)
- 취급기관 : 제1금융권 15개 시중은행(국민, 기업, 농협, 신한, 우리, 하나, 전북, 제주, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산은행, 카카오뱅크, 케이뱅크)
3. 사잇돌2 대출
'사잇돌2 대출'은 앞서 살펴본 '사잇돌 대출'과는 다르게 제2금융권에서 취급하는 정부지원 직장인 대출입니다. 따라서 '사잇돌 대출'에 비해 대출승인조건은 덜 까다롭지만, 금리가 상대적으로 높고 신용점수에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다.
▣ 대출 대상
대출대상은 아래의 ①, ②, ③ 중에 어느 하나에 해당하는 자입니다.
- ① (근로소득인 경우) : 보증 신청일 현재 5개월 이상(유지) 재직자로서 연 소득이 1,200만 원 이상인 자
- ② (사업소득인 경우) : 보증 신청일 현재 4개월 이상(유지) 사업소득 발생자로서 연 소득이 600만 원 이상인 자
- ③ (연금소득인 경우) : 보증 신청일 현재(국민연금, 공무원연금, 군인연금, 사학연금) 소득 1회 이상 수령자로서 연금 소득이 연 600만 원 이상인 자
▣ 대출조건
- 대출한도 : 최대 3,000만 원
- 대출금리 : 연 8.9% ~ 19.9%
- 대출기간 : 5년(거치 0, 상환 5년)
- 취급기관 : 41개 저축은행(고려, 대명, 대신, 대한, 동양, 동원 제일, 드림, 머스트 삼일, 모아, 삼정, 세람, 스마트, 스타, 신한, 우리 금융, 애큐온, 엠에스, 예가람, 오투, 웰컴, 유안타, 유진, 융창, 인성, 조은, 진주, 키움, 키움 YES, 페퍼, 하나, 한국투자, 한성, BNK, DB, IBK, JK친애, KB, NH, OK, OSB, SBI 저축은행)
4. 근로자 햇살론
'근로자 햇살론'은 가장 많이 들어본 정부지원 직장인 대출 상품일 것입니다. 왜냐하면 승인율이 매우 높고 대출상담사들도 가장 많이 추천하는 상품이기 때문입니다.
▣ 대출 대상
대출대상은 아래의 ①, ② 중에 어느 하나에 해당하는 자입니다.
- ① (연소득 3,500만 원 이하인 경우) : 개인신용평점과 무관하게 대출 신청 가능
- ② (연소득이 3,500만 원 초과 ~ 연소득 4,500만 원 이하인 경우) : 개인신용평점이 하위 20%에 해당하는 자만 신청 가능
▣ 대출조건
- 대출한도 : 최대 1,500만 원(한시적으로 최대 2,000만원)
- 대출금리 : 최대 11.5% 이내
- 대출기간 : 5년(거치 0, 상환 5)
- 취급기관 : 제2금융권(농협, 신협, 수협, 새마을금고, 산림조합, 저축은행, 삼성생명)
5. 근로자 생활안정자금
'근로자 생활안정자금'의 경우 앞서 설명드린 '근로자 햇살론'과 많은 분들이 혼동하고 있는데요. 이 둘은 엄연히 서로 다른 대출상품입니다.
'근로자 생활안정자금'은 대출을 받아 해당 용도에 맞게 사용해야 한다는 번거로운 부분이 있지만, 연 1.5% 낮은 금리로 이용이 가능한 정부지원 직장인 대출이므로 신청자격이 된다면 가장 먼저 신청해 보시기 바랍니다.
▣ 대출 대상
대출 대상은 저소득, 근로자, 특수형태근로자 등입니다. 다만, 어떠한 자금의 용도(▲의료비 ▲혼례비 ▲장례비 ▲부모 요양비 ▲자녀 학자금 ▲자녀 양육비 ▲임금 감소 생계비 ▲소액 생계비 ▲임금체불 생계비)로 대출을 신청하는지에 따라서 세부내용이 모두 다릅니다.
그러므로 이와 관련된 세부내용은 아래에 추가로 첨부한 포스팅 글을 참고하시기 바랍니다.
▣ 대출한도
대출 종류별 대출한도는 다음과 같습니다.
| 구분 | 대출한도 |
| 의료비, 장례비, 임금감소 생계비, 임금체불 생계비 | 최대 1,000만원 범위 내 |
| 혼례비 | 최대 1,250만원 범위 내 |
| 부모요양비 | 최대 1,000만원 범위 내에서 부모 또는 조부모 1인당 연 500만원 |
| 자녀학자금, 자녀양육비 | 최대 1,000만원 범위 내에서 자녀 1인당 연 500만원 |
| 소액생계비 | 최대 200만원 범위 내 |
▣ 대출조건
- 대출금리 : 연 1.5%
- 대출기간 및 상환방법 : 1년 거치 3년 또는 4년 매월 균등분할상환
- 취급기관 : 근로복지공단
6. 햇살론15 일반보증 및 특례보증
'햇살론15'는 생계자금 용도로 대출이 가능하지만, 상품이 출시된 원래의 목적은 대부업 등 고금리 대출을 이용하는 분들에게 저금리 대출로 갈아탈 수 있는 기회를 주는 정부지원 대출인데요. 정부가 지원하는 대출 중에서도 가장 취약한 차주를 지원하는 상품이기 때문에 승인율이 높다는 장점이 있습니다.
▣ 대출 대상
대출대상은 아래의 ①, ② 중에 어느 하나에 해당하는 자입니다.
- ① (연소득 3,500만 원 이하인 경우) : 개인신용평점과 무관하게 대출 신청 가능
- ② (연소득이 3,500만 원 초과 ~ 연소득 4,500만 원 이하인 경우) : 개인신용평점이 하위 20%에 해당하는 자만 신청 가능
▣ 대출조건
- 대출한도 : 일반 보증인 경우 700만 원 / 특례보증의 경우 1,400만 원(한시적으로 최대 2,000만원)
- 대출금리 : 연 15.9%(고정금리)
- 대출기간 : 3년 또는 5년(거치 0, 상환 3년 또는 5년)
- 취급기관 : '일반보증'은 15개 은행(국민, 기업, 농협, 하나, 신한, 우리, 수협, 경남, 대구, 부산, 전북, 광주, 제주, SC제일은행, 카카오 뱅크)" / '특례보증'은 '서민금융통합지원센터'에서 취급
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7. 최저신용자 특례보증
최저신용자 특례보증은 과거에 대출 연체 경험 등으로 인해 신용점수가 너무 낮아서 가장 취약한 차주를 지원하는 햇살론15마저도 이용할 수 없는 분들을 지원하는 서민금융상품입니다. 즉, 신용점수가 하위 10%에 해당하는 최저신용자를 지원하는 상품입니다.
▣ 대출 대상
대출대상은 대출대상은 아래의 ①, ②, ③ 조건을 모두 충족하는 자입니다.
- ① 햇살론15 등 서민금융상품을 신청했으나 거절을 당한 자
- ② 본인의 신용점수가 하위 10%에 해당하는 자
- ③ 연소득 4,500만원 이하인 자
▣ 대출조건
- 대출한도 : 동일인 최대 1,000만원
- 대출금리 : 연 15.9%
- 대출기간 : 최대 5년
- 취급기관 : 최저신용자 특례보증 협약은행(전북은행, 광주은행, 웰컴저축은행 등)
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8. 햇살론 유스
'햇살론 유스'는 저소득 직장인들 뿐만 아니라 무직자분들도 급한 자금을 해결하는데 매우 유용한 정부지원 대출인데요. 금리도 저렴하고 거치기간 및 대출상환기간도 길어서 매월 상환해야 되는 금액 부담도 적은 것이 장점입니다. 대출대상 및 조건은 다음과 같습니다.
▣ 대출 대상
- 대출 신청일 현재 만 19세 이상 ~ 34세 이하 대학생, 취업준비생, 사회초년생(직장인) 누구나 신청이 가능합니다.
- 단, 사회초년생(직장인)의 경우에는 연소득 3,500만원 이하인 자 중에서 중소기업 1년 이하 재직 중인 사람만 가능합니다.
▣ 대출조건
- 대출한도 : 최대 1,200만 원
- 대출금리 : 연 3.5%(고정금리)
- 대출기간 : 15년(거치 8년, 상환 7년)
- 취급기관 : 서민금융통합지원센터 및 시중은행 3곳(전북, 기업, 신한은행)
9. 연체자도 대출이 가능한 서민금융진흥원 소액생계비대출
소액생계비대출은 대부업 조차 이용이 어려워 불법사금융을 이용할 수밖에 없는 분들을 지원하는 정책서민금융상품인데요. 이 상품의 가장 큰 특징은 무직자 뿐만 아니라 현재 연체 중인 분들도 대출을 받을 수 있다는 것입니다. 대출대상 및 조건은 다음과 같습니다.
▣ 대출 대상
대출대상은 대출대상은 아래의 ①, ② 조건을 모두 충족하는 자입니다.
- ① 신용평점이 하위 20%에 해당하는 저신용자
- ② 연소득 3,500만원 이하 저소득자
▣ 대출조건
- 대출한도 : 1인당 최대 100만원
- 대출금리 : 연 15.9% 이내
- 대출기간 : 1년(5년까지 연장 가능)
- 취급기관 : 서민금융진흥원
10. 정부지원 직장인 전세대출
마지막으로 직장인 분들의 주거안정에 매우 중요한 역학을 하는 "정부지원 전세대출"에 대해서 소개를 해드리겠습니다. 전세대출은 크게 "정부지원 전세대출"과 "은행 고유의 자체 전세대출" 상품이 있는데요. 신청자격만 된다면 많은 혜택이 있는 "정부지원 전세대출"을 받는 것이 유리합니다.
그런데 "정부지원 전세대출"의 경우 보증기관별로 상품이 매우 다양하여 한눈에 파악하기 힘이 드는데요. 제가 아래의 포스팅 글에 12개의 정부지원 전세대출 상품들을 총정리했으니 참고하시면 많은 도움이 되실 겁니다.
11. 결론
지금까지 정부지원 직장인 대출 상품들에 대해서 소개를 해드렸는데요. 상품들을 너무 많이 소개해드리다 보니 도대체 어떤 상품부터 알아봐야 하는지 막막하게 생각하시는 분들도 분명 있을 것입니다.
그래서 아래의 글에 정부지원 서민대출 받는 순서를 자세하게 설명했으니 이 내용이 궁금하신 분들은 추가 확인해 보시기 바랍니다.
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이번 글에서는 정부지원 직장인 대출에 대해서 자세하게 알아봤는데요. 이 글의 정보가 대출이 필요한 직장인 분들에게 많은 도움이 되었으면 합니다.
