신규 사업자분들은 일반적으로 대출이 쉽지 않습니다. 그래서 이번 글에서는 신규 사업자 대출 가능한 곳을 총정리하여 모두 소개해 드릴 텐데요. 모든 은행의 대출상품 뿐만 아니라 정부가 지원하는 대출상품까지 소개를 해드리겠습니다.
그러므로 대출이 필요한 신규 사업자 분들은 이 글의 정보를 반드시 확인해 보시기 바랍니다. 그러면 지금 당장 필요한 자금을 가장 빠르고 정확하게 해결할 수 있을 것입니다.
목차 (Contents)
신규 사업자 대출
지금부터 신규 사업자 대출 상품을 소개해 드릴 텐데요. 다양한 개인사업자 대출상품 중 자격요건에 사업기간 기준이 없거나 6개월 미만 사업자도 이용할 수 있는 상품만 선별하여 소개를 해드리겠습니다.
1. 국민은행 개인사업자 대출
| 구분 | 내용 |
| 대출대상 | 현재 사업을 운영 중인 자영업자(사업자) |
| 대출한도 | 최대 1억원 |
| 대출금리 | 연 5.82% ~ 연 7.49% |
| 대출기간 | 1년 ~ 5년 |
국민은행 개인사업자 대출상품인 'KB 사업자든든 신용대출'은 사업 운영 기간에 대한 제한이 없습니다. 즉, 사업자등록증을 소지하고 있으며 현재 사업을 영위하고 있는 자영업자(개인사업자)분들은 이용할 수 있습니다.
대출한도는 최대 1억원인데요. 대출금리는 1금융권 대출이기 때문에 최저 연 5.82%로 매우 낮습니다.
그리고 대출기간 및 상환방법은 다음과 같습니다.
- 만기일시상환(마이너스통장 방식 포함) : 1년(5년까지 연장 가능)
- 원금균등 또는 원리금균등 : 1년 ~ 5년
대출신청은 영업점에 직접 방문하여 신청하거나, 모바일 앱 등을 통해 비대면으로 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
> 국민은행 개인사업자 대출 상품정보(프리랜서도 대출 가능)
2. 6개월 미만 사업자 대출 : 사업자OK론
| 구분 | 내용 |
| 대출대상 | 개인사업자 |
| 대출한도 | 10만원 ~ 5,000만원 |
| 대출금리 | 연 16.8% ~ 연 19.99% |
| 대출기간 | 1년 ~ 5년 |
사업자OK론 상품은 대형 저축은행 'OK저축은행'에서 취급하고 있는 상품인데요. 대출대상은 사업 운영 기간 상관없이 NICE 351점 이상인 개인사업자입니다.
그런데 NICE 351점은 예전 신용등급제 기준으로 최하위 등급에 속하는 10등급에 해당하는 점수입니다. 따라서 신용이 매우 좋지 않은 신규 사업자도 신청이 가능하다는 장점이 있습니다.
대출한도는 최대 5,000만원인데요. 금리는 최저 연 16.8%입니다. 그리고 대출기간은 최장 5년인데요. 상환방법은 '만기일시상환', '원리금균등', '원금균등' 중 선택이 가능합니다.
대출신청은 OK저축은행 홈페이지 등을 통해 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글에서 확인할 수 있습니다.
3. 저신용 신규 사업자 대출 : 웰컴저축은행 사업자 신용대출
| 구분 | 내용 |
| 대출대상 | 만 20세 이상 개인사업자 |
| 대출한도 | 최대 1억원 |
| 대출금리 | 연 7.9% ~ 연 19.9% |
| 대출기간 | 6개월 ~ 10년 |
웰컴저축은행 사업자 신용대출 상품은 영세사업자부터 대형 사업자까지 모두 이용할 수 있는 상품인데요. 만 20세 이상이면서 NICE 신용점수가 300점(10등급) 이상인 분들은 누구나 신청이 가능한 상품입니다. 즉, 신용이 매우 낮은 분들도 신청이 가능합니다.
대출한도는 최대 1억원인데요. 금리는 최저 연 7.9%입니다. 그리고 대출기간은 최소 6개월에서 최장 10년인데요. 6개월 단위로 선택이 가능합니다.
상환방법은 '만기일시상환' 또는 '원리금균등분할상환' 중 선택이 가능합니다. 대출신청은 웰컴저축은행 홈페이지, ARS, 모바일을 통해 신청할 수 있습니다.
4. 1개월 신규 사업자 대출 : 하나은행 새희망홀씨
| 구분 | 내용 |
| 대출대상 | 1개월 이상 사업 중인 신규 사업자 |
| 대출한도 | 최대 3,500만원 |
| 대출금리 | 연 7% 수준 |
| 대출기간 | 5년 |
새희망홀씨는 1금융권에서 취급하고 있는 대표적인 정책서민금융상품입니다. 따라서 1금융권 대출임에도 불구하고 별도의 심사기준을 적용하기 때문에 소득 및 신용이 부족한 분들도 승인 가능성이 매우 높습니다.
새희망홀씨 상품은 취급하고 있는 은행에 따라서 사업기간 조건이 모두 다른데요. 대부분 상품은 3개월에서 6개월 이상 사업을 운영하고 있는 분들만 이용할 수 있습니다.
하지만, 하나은행에서 판매 중인 새희망홀씨 상품의 경우 1개월 이상 소득 증빙이 가능한 신규 사업자도 신청이 가능하다는 특징이 있습니다.
다만, 이 상품은 서민을 지원하는 상품이기 때문에 연소득 4,500만원 이하인 분들만 신청이 가능한데요. 그리고 연소득이 3,500만원 초과 4.500만원 이하라면 본인 신용점수가 하위 20%에 해당하는 경우에만 신청이 가능합니다.
대출한도는 최대 3.500만원인데요. 대출금리는 연 7% 수준입니다. 그리고 대출기간은 5년이데요. 상환방법은 '원금균등분할상환' 또는 '원리금균등분할상환'입니다.
대출신청은 하나은행 영업점에서 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
> 하나은행 새희망홀씨 신청자격 및 대출조건 확인하기!
5. 햇살론 신규사업자 대출 : 정부지원 개인사업자 대출
| 구분 | 내용 |
| 대출대상 | 신규 사업자, 예비 창업자 등 |
| 대출한도 | 최대 5,000만원 |
| 대출금리 | 최고 연 10.5% 이내 |
| 대출기간 | 5년 |
햇살론은 정부가 서민을 지원하는 대표적인 대출상품인데요. 정부지원 대출 중에서도 승인 가능성이 매우 높아 인기가 가장 많은 상품입니다.
햇살론 중 개인사업자가 이용할 수 있는 개인사업자 햇살론의 경우 다음과 같이 3가지 용도로 대출을 신청할 수 있습니다.
- 창업자금
- 사업운영자금
- 대환자금
위 세 가지 용도 중 신규 사업자분들은 창업자금 용도로 이용하는 것이 좋은데요. 대출한도는 최대 5.000만원이며, 대출금리는 최고 연 10.5% 이내입니다.
그리고 대출기간은 5년이며, 상환방법은 '원금균등분할상환'입니다. 대출신청은 2금융권 금융회사에 신청을 하면 되는데요. 이 상품의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 확인해 보시기 바랍니다.
> 개인사업자 햇살론, 저소득 저신용 자영업자도 대출 OK!
6. 청년 개인사업자 대출 : 청년 창업대출
| 구분 | 내용 |
| 대출대상 | 창업을 원하는 만 39세 이하 청년 |
| 대출한도 | 연간 최대 1억원 |
| 대출금리 | 연 2.0% |
| 대출기간 | 최장 10년 |
정부가 지원하는 청년 창업대출 중 가장 대표적인 상품은 '중소벤처기업 진흥공단 청년전용 창업자금'인데요. 창업을 원하는 만 39세 이하 청년이 이용할 수 있습니다.
대출한도는 연간 최대 1억원인데요. 금리는 초저금리인 연 2.0%로 이용할 수 있습니다. 그리고 대출기간은 최장 10년입니다.
아래의 글에 청년 창업대출 조건 및 종류에 대해서 설명을 해드렸습니다. 이 내용이 궁금하신 분들은 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
> 청년 창업대출 조건 및 종류, 이 글 하나로 고민 끝!
7. 예비창업자 대출 : 미소금융 개인사업자 창업대출
| 구분 | 내용 |
| 대출대상 | 예비 창업자(창업 예정자) |
| 대출한도 | 최대 7.000만원 |
| 대출금리 | 연 2% ~ 연 4.5% |
| 대출기간 | 최장 6년 |
미소금융은 시중은행 등 제도권 금융기관 이용이 어려운 분들에게 저금리로 자금을 지원하는 서민금융상품인데요. 예비창업자분들에게도 저금리로 자금을 빌려주고 있습니다.
대출한도는 최대 7,000만원인데요. 대출금리는 연 2%에서 연 4.5%로 매우 낮습니다. 그리고 대출기간은 6년이며, 상환방법은 '원리금균등분할상환'입니다.
미소금융 창업대출은 창업자금 뿐만 아니라 운영자금, 시설개선자금, 긴급 생계자금 용도로도 자금을 지원해 주고 있는데요. 이에 대한 상세한 내용은 아래의 글을 통해 확인해 보시기 바랍니다.
> 미소금융 창업대출, 영세 자영업자를 위한 정부지원 무보증 무담보 대출
8. 햇살론15
| 구분 | 내용 |
| 대출대상 | 저신용 저소득 개인사업자 |
| 대출한도 | 최대 1,400만원(한시적으로 최대 2,000만원) |
| 대출금리 | 연 15.9% |
| 대출기간 | 3년 또는 5년 |
햇살론15는 서민을 지원하는 정책서민금융상품입니다. 따라서 승인 가능성이 매우 높은데요. 생계자금이 필요하거나 고금리 대출을 저금리로 전환하고자 하는 분들이 많이 이용하는 상품입니다.
대출대상은 연소득 4.500만원 이하인 분들인데요. 다만, 연소득이 3.500만원 초과 4500만원 이하에 해당이 된다면 본인 신용점수가 하위 20%에 포함이 되는 경우에만 신청이 가능합니다.
그리고 개인사업자의 경우 3개월 이상 사업을 하고 있는 분들이 승인률이 높습니다. 대출한도는 최대 1,400만원인데요. 다만, 한시적으로 한도를 상향 조정하여 현재는 최대 2,000만원까지 대출이 가능합니다.
대출금리는 연 15.9%인데요. 금리가 높은 대신에 성실하게 대출을 상환하는 분들에게 매년 금리를 인하해 주고 있습니다.
그리고 대출기간은 3년 또는 5년인데요. 상환방법은 '원리금균등분할상환'입니다. 그리고 대출신청은 1금융권 은행에 신청을 하시면 됩니다.
다만, 햇살론15는 '일반보증' 이외에 '특례보증' 제도를 따로 운영하고 있는데요. '특례보증'은 '일반보증'보다 심사조건을 완화한 제도입니다.
따라서 '특례보증'을 이용한다면 좀 더 많은 분들이 햇살론15를 이용할 수 있는데요. 이에 대한 자세한 내용은 아래의 글에서 확인할 수 있습니다.
9. 최저신용자 특례보증
| 구분 | 내용 |
| 대출대상 | 신용점수가 하위 10%에 해당하는 최저 신용자 |
| 대출한도 | 최대 1,000만원 |
| 대출금리 | 연 15.9% |
| 대출기간 | 3년 또는 5년 |
최저신용자 특례보증은 2022년 9월 18일 새롭게 출시한 정책서민금융상품인데요. 이 상품은 신용이 너무 낮아서 앞서 소개해 드린 햇살론15 대출상품조차도 이용할 수 없는 분들을 지원하기 위해 출시한 상품입니다.
따라서 대출대상은 아래의 조건을 모두 충족하는 분들입니다.
- 햇살론15를 신청했으나 거절을 당한 자
- 본인의 신용점수가 하위 10%에 해당하는 최저 신용자
- 연소득이 4.500만원 이하인 자
대출한도는 최대 1,000만원인데요. 대출금리는 연 15.9%입니다. 다만, 성실하게 상환하는 분들에게는 금리를 매년 인하해 주고 있습니다.
대출기간은 3년 또는 5년인데요. 상환방법은 '원리금균등분할상환'입니다. 그리고 이 상품의 신청방법 등 세부적인 내용은 아래의 글에서 확인할 수 있습니다.
10. 신규사업자 담보대출 : 페퍼스 사업자 담보대출
| 구분 | 내용 |
| 대출대상 | NICE 515점 이상 개인사업자 |
| 대출한도 | LTV 최대 95%까지 |
| 대출금리 | 연 7.52% ~ 11.02% |
| 대출기간 | 최장 5년 |
신규사업자 담보대출 중 가장 대표적인 상품은 페퍼스 사업자 담보대출인데요. '페퍼저축은행'에서 판매 중인 상품입니다.
이 상품은 아래의 조건을 모두 충족하는 분들이 신청할 수 있습니다.
- 만 19세 이상 소득증빙이 가능한 개인사업자
- NICE 신용평점이 515점 이상인 자
- 본인 명의 또는 배우자와 공동명의로 아파트 등을 소유한 자
그리고 대출이 가능한 주택은 다음과 같습니다.
- KB부동산 시세가 제공되는 아파트 또는 주상복합
- KB부동산 시세가 제공되지 않거나 오피스텔, 다세대, 단독주택 등은 상담원과 통화 후 대출 가능
대출한도는 LTV 최대 95%까지 대출이 가능합니다. 따라서 담보로 제공하는 물건의 KB부동산 시세가 1억원이라면 최대 9,500만원까지 대출이 가능합니다.
대출금리는 최저 연 7.52%인데요. 3개월 주기로 금리가 바뀌는 변동금리입니다. 그리고 대출기간은 최대 5년입니다.
상환방법은 '원리금균등분할상환', '원금균등분할상환', '만기일시상환' 중 선택이 가능한데요. 대출신청은 복잡한 서류 제출 없이 모바일 앱을 통해 비대면으로 신청이 가능합니다.
11. 소득 없는 개인사업자대출
| 구분 | 내용 |
| 대출대상 | 만 19세 이상 누구나 신청 가능 |
| 대출한도 | 상품에 따라서 다름 |
| 대출금리 | 상품에 따라서 다름 |
| 대출기간 | 상품에 따라서 다름 |
마지막으로 소개해 드릴 신규 사업자 대출 상품은 소득이 없거나 소득 증빙이 어려운 개인사업자분들이 이용할 수 있는 상품인데요. 그것은 바로 무직자 소액대출 상품입니다.
무직자 소액대출 상품은 특별한 자격 조건 없이 누구나 신청이 가능하며 승인률이 높다는 특징이 있습니다. 그러므로 소득이 없거나 소득 증빙이 어려운 신규 사업자분들은 아래의 글을 통해 대출을 신청해 보시기 바랍니다.
> 무직자 소액대출 쉬운곳, 가장 현실적인 방법 총정리
지금까지 신규 사업자 대출 가능한 곳을 총정리하여 모두 소개해 드렸는데요. 이 글의 정보가 대출이 필요한 신규 사업자에게 많은 도움이 되었으면 합니다.
