청년분들이 창업을 도전하는 데 있어서 가장 어려운 점은 자금을 확보하는 부분일 것입니다. 그래서 오늘은 청년 창업대출 조건 및 종류에 대해서 자세하게 안내를 해드리겠습니다.
그리고 청년 창업대출을 받는데 매우 유용한 정보도 함께 소개를 해드릴 테니 청년 예비창업자분들은 이 글을 끝까지 확인해 보시기 바랍니다.
목차 (Contents)
1. 청년 창업대출 개요
청년분들은 일반적으로 금융 이력이 많지 않아 신용도가 낮은 편인데요. 게다가 담보로 제공할 만한 것들도 많지 않습니다. 그래서 1금융권 시중은행에서 대출을 받는 것이 쉽지 않습니다.
하지만 다행스럽게도 정부는 청년 예비창업자에게 융자(대출)를 지원해 줌으로써 청년들에게 창업의 기회를 제공해 주고 있는데요. 이러한 대출은 금리가 낮고 오랜 기간 이용할 수 있다는 장점이 있습니다.
따라서 창업을 생각하고 있는 청년분이라면 가장 먼저 신청해야 하는 대출인데요. 지금부터 청년분들이 창업대출을 받을 수 있는 조건 및 종류에 대해서 차근차근 안내를 해드리겠습니다.
그리고 청년분들이 창업 시 필요한 지원을 받을 수 있는 창업지원금 정보도 함께 안내를 해드릴 테니 이 글의 정보를 끝까지 확인해 보시기 바랍니다.
2. 청년 창업대출 조건
청년 창업대출은 수많은 종류가 있는데요. 각각의 청년 창업대출마다 지원대상 및 대출조건이 상이합니다.
그래서 청년 창업대출의 일반적인 대출조건부터 설명을 해드리겠습니다. 그러고 나서 각 상품별 세부적인 조건은 창년 창업대출 종류를 소개하는 부분에서 자세하게 소개해 드리겠습니다.
2-1. 자격조건(신청자격)
청년 창업대출을 이용할 수 있는 청년은 우선 '만 19세 이상 ~ 만 39세 이하'인 분들이 이용할 수 있는데요. 기존에는 만 34세 이하인 분들만 이용할 수 있었지만, 최근에 나이 제한 조건이 완화되었습니다.
따라서 현재는 우리나라 나이로 40세(만 39세)까지 청년 창업대출을 이용할 수 있습니다. 즉, 나이에 제한에 대한 걸림돌은 상당 부분 사라졌으니 자금이 필요한 만 39세 이하 분들은 청년 창업대출을 적극적으로 이용해 보시기 바랍니다.
다만, 청년 창업대출을 이용하는 청년분들은 어느 정도 신용점수(신용등급)를 갖춰야만 하는데요. 적어도 7등급 이상인 돼야만 대출 승인률이 높습니다.
신용등급 7등급은 신용점수 기준으로 다음과 같습니다.
- NICE 신용점수 기준 : 600점 ~ 664점 정도
- KCB 신용점수 기준 : 530점 ~ 629점 정도
참고로 신용등급 7등급은 1등급 ~ 10등급 중에 매우 낮은 신용등급에 해당합니다. 그리고 일부 상품은 저신용자만 지원하는 상품도 있습니다. 그러므로 신용점수가 낮은 청년분들도 적극적으로 청년 창업대출을 신청해 보시기 바랍니다.
2-2. 대출조건
대출한도는 최대 연간 1억원 정도 되는데요. 다만, 제조업 및 지역특화 주력 산업 등의 경우에는 최대 2억원까지도 지원을 받을 수 있습니다.
대출금리는 연 1 ~ 4% 정도로 매우 낮은데요. 대출기간은 최대 10년까지 이용할 수 있습니다.
2-3. 청년 창업대출 우대업종
청년 창업대출을 받을 때 우대를 받을 수 있는 업종이 있는데요. 창업 시 아래에 해당하는 업종은 좀 더 쉽게 대출을 받을 수 있습니다.
- 혁신성장 분야
- 그린 분야
- 비대면 분야
- 뿌리산업
- 소재 · 부품 · 장비산업
- 지역특화(주력) 산업
- 지식서비스산업
- 융복합 및 프랜차이즈 산업
- 물류산업
- 유망 소비재 산업 등
2-4. 청년 창업대출 비우대업종
청년 창업대출을 받을 때 비우대업종도 있는데요. 아래에 해당하는 업종을 창업할 경우에는 상대적으로 대출을 받는 것이 어렵습니다.
- 음식점(식당)
- 카페
- 통신판매
- 미용업
- 임대업 등
앞서 설명드린 대로 청년 창업대출은 카페, 식당 등은 대출을 받는 것이 쉽지 않습니다. 다만, 위에 해당하는 업종이 승인률이 낮은 것뿐이지 아예 대출을 받을 수 없다는 것은 아닙니다.
그러므로 카페, 식당 등을 창업하는 청년분들도 대출 승인 여부를 미리 걱정하지 말고 적극적으로 대출을 신청해 보시기 바랍니다.
2-5. 청년 창업대출 제한업종
청년 창업대출을 아예 받을 수 없는 업종들도 있는데요. 어떤 종류의 창업대출인지에 따라 다르겠지만 일반적으로 다음에 해당하는 업종은 대출을 받기 어렵습니다.
- 사행산업 등 국민 정서상 지원이 부적절한 업종 (도박, 사치, 향락, 건강 유해, 부동산 투기 등)
- 정부 등 공공부문에서 직·간접적으로 운영 · 지원하는 업종 (철도 등)
- 고소득 및 자금조달이 상대적으로 용이한 업종 (법무·세무·보건 등, 금융 및 보험업 등)
3. 청년 창업대출 종류
청년 창업대출의 종류가 워낙 다양하기 때문에 이 글에서 모든 대출의 종류를 소개해 드릴 수는 없습니다. 그래서 지금부터 가장 대표적인 청년 창업대출 3가지를 자세하게 소개해 드리겠습니다.
3-1. 중소벤처기업진흥공단 청년전용창업자금
중소벤처기업진흥공단에서는 창업 아이디어는 있지만 자본금이 없어 창업을 하지 못하는 청년에게 저금리로 자금을 지원해 주고 있는데요.
청년전용창업자금을 신청할 수 있는 분들은 대표자가 만 39세 이하로서, 업력 3년 미만인 중소기업 또는 중소기업을 창업하려고 하는 청년입니다.
- 다만, '창업성공패키지'를 수료한 경우에는 대표자가 만 39세 이하면서 업력 7년 미만인 중소기업도 신청을 할 수 있습니다.
대출한도는 연간 최대 1억원인데요. 다만, 제조업 및 지역특화주력산업은 최대 2원까지 빌릴 수 있습니다.
대출기간은 운전자금의 경우 최장 6년인데요. 다만, 시설자금 용도로 빌리는 경우에는 최대 10년까지 이용할 수 있습니다.
그리고 대출금리는 연 2.5%인데요. 청년전용창업자금은 정책자금 중에서도 금리가 매우 낮다는 장점이 있습니다. 그리고 고정금리이기 때문에 대출을 이용하는 기간 동안 금리 변동 없이 매우 낮은 금리로 대출을 이용할 수 있다는 장점을 가지고 있습니다.
대출신청은 중소벤처기업진흥공단 홈페이지에서 신청할 수 있는데요. 청년전용창업자금의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
3-2. 소상공인시장진흥공단 소상공인 정책자금
소상공인시장진흥공단은 영세 소상공인·자영업자를 지원하기 위해 설립된 준정부기관인데요. 그래서 창업을 고려하고 있는 청년층이라면 소상공인시장진흥공단 홈페이지에 주기적으로 방문하여 본인이 지원받을 수 있는 프로그램이 있는지 확인하는 것이 좋습니다.
소상공인시장진흥공단에서 지원하고 있는 대표적인 자금은 '소상공인 정책자금'인데요. '소상공인 정책자금'은 아래와 같이 다양한 정책자금이 있습니다.
위 소상공인 정책자금 중 청년 사업가분들은 청년고용연계자금 등을 이용할 수 있습니다. 다만, 기존 정책자금이 사라지는 경우도 있고 새롭게 생기는 정책자금도 있습니다.
그래서 최신정보를 반영한 소상공인 정책자금을 아래의 글에 자세하게 정리했으니 본인이 지원받을 수 있는 자금이 있는지 꼭 확인을 해보시기 바랍니다.
> 소상공인 정책자금: 직접대출 및 대리대출 자세히 알아보기
3-3. 미소금융 창업대출
미소금융 창업대출은 신용 및 담보력이 부족하여 일반 금융회사에서 자금을 빌릴 수 없는 사회취약계층에게 창업자금 등을 빌려주는 대출인데요.
창업자금뿐만 아니라 운영자금, 시설개선자금, 긴급 생계자금 등을 빌릴 수 있습니다. 창업자금의 경우 대출한도는 최대 7,000만원인데요. 대출금리는 연 4.5%로 매우 낮습니다.
대출기간은 최장 6년인데요. 상환방법은 원리금균등분할상환입니다. 따라서 매월 이자뿐만 아니라 원금도 분할하여 함께 상환해야 합니다.
다만 대출기간 6년 중에 1년은 거치기간으로 이용할 수 있는데요. 따라서 대출 실행 후 초기 1년 간은 이자만 납부할 수 있습니다.
- 즉, 대출 초기에는 원금 상환에 대한 부담감을 줄일 수 있습니다.
대출신청은 전국 서민금융통합지원센터 또는 미소금융지점에서 신청이 가능한데요. 미소금융 창업대출 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
> 미소금융 창업대출, 영세 자영업자를 위한 정부지원 무보증 무담보 대출
4. 청년 창업대출을 받기 위해 매일 방문해야 하는 사이트는?
청년 창업대출은 생각보다 종류가 다양한데요. 게다가 정부는 대출형태가 아닌 지원금 형태로 지원하는 제도도 많이 있습니다.
- 즉, 갚지 않아도 되는 지원금도 많이 있습니다.
대표적으로 '중소벤처기업진흥공단'에서는 '청년창업사관학교'를 통해 최대 1억원을 지원해주고 있는데요. 여기에 더해 '예비창업패키지'를 통해 바우처 형식으로도 자금을 지원해주고 있습니다.
그리고 '소상공인진흥공단'도 '신사업창업사관학교'를 통해 최대 2,000만원을 지원해주고 있는데요. 이외에도 정부는 청년층의 창업을 지원하기 위해 다양한 대출(융자) 및 지원금 제도를 운영하고 있습니다.
따라서 이러한 정보를 꾸준하게 확인하는 것이 좋은데요. 그 이유는 다음과 같습니다.
- 청년 창업자를 위한 지원정책이 언제든지 새롭게 나오고 중단될 수 있습니다.
- 청년 창업대출 및 지원금은 대부분 매년 예산이 정해져 있습니다. 따라서 예산이 소진되기 전에 빠르게 관련 정보를 습득하여 신청을 하는 좋습니다.
결론적으로, 게으른 청년 예비창업자들은 정부에서 지원해 주는 청년 창업대출 및 지원금을 이용하는 것이 쉽지 않습니다.
따라서 청년 창업대출 관련 정보를 꾸준하게 습득하는 것이 좋은데요. 도움이 될만한 사이트를 아래에 첨부해 드릴 테니 즐겨찾기를 해놓은 후 자주 방문해 보시기 바랍니다.
참고로 위 사이트 이외에도 여러분들이 거주하고 있는 '지자체 홈페이지'도 자주 방문하는 것이 좋은데요. 그 이유는 각 지자체에는 지역 특화사업 형태로 청년분들이 지원받을 수 있는 좋은 제도들이 많이 있기 때문입니다.
따라서 시청 홈페이지 등 지자체 홈페이지에 방문하여 '창업'을 검색하거나, 패밀리사이트에서 창업 관련 지원 사이트를 찾아 방문해 보시기 바랍니다.
다만, 아래의 글에 청년, 중장년, 여성 등이 지원받을 수 있는 창업지원금 정보를 총정리하여 모두 소개해 드렸으니 이 내용이 궁금하신 분들은 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
> 창업지원금: 청년, 중장년, 여성 등 창업지원 완벽 가이드
5. 청년 창업대출 부결 시 대안상품
청년 창업대출을 받을 수만 있다면 청년 창업자에게는 너무나 좋은 대출인 것은 사실입니다. 하지만 한정된 정부의 자금으로 지원을 하는 것이기 때문에 대출을 받는 것이 쉬운 것은 아닙니다. 따라서 오랜 기간 정보를 습득하면서 준비해야 합니다.
다만, 창업에 필요한 금액이 소액이면서 지금 당장 자금이 필요하다면 '무직자 대출'을 알아보는 것이 좋은 대안이 될 수도 있는데요. 왜냐하면 어차피 청년 창업자분들은 소득을 증빙할 것이 거의 없고 신용도 또한 낮을 가능성이 높기 때문입니다.
따라서 자금이 필요한 청년 창업자분들은 무직자도 비대면 · 무서류로 즉시 대출을 받을 수 있는 대출상품을 이용하면 되는데요. 다행스럽게도 최근에는 무직자분들도 이용할 수 있는 좋은 대출상품이 정말 많습니다.
그래서 아래의 글에 무직자분들이 이용할 수 있는 대출을 1금융권부터 3금융권 대부업체 대출까지 총정리를 해봤습니다. 아마도 참고하시면 청년분들이 창업에 필요한 자금을 빠르게 해결하는데 많은 도움이 되실 겁니다.
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6. 맺음말
예비 청년 창업자들은 "자본금이 없는데 어떻게 창업을 할까?"라는 고민을 많이 하실 겁니다. 하지만 대다수의 성공한 창업가들도 창업 초기에는 자본금이 넉넉하지 않았습니다.
그러므로 이 글을 읽고 있는 청년분들도 오늘 소개해 드린 청년 창업대출을 최대한 활용하여 창업에 도전해 보시기 바랍니다. 그리고 청년분들의 사업 성공을 기원하겠습니다.
