서민금융진흥원 햇살론 상품은 소득 및 신용이 낮은 근로자, 개인사업자 등을 위한 정부지원 대출인데요. 대출 승인률이 매우 높은 상품입니다.
따라서 서민분들이 가장 많이 이용하고 있는 정부지원 대출입니다. 그래서 이 글에서는 서민금융진흥원 햇살론 상품을 자세하게 설명해 드리겠습니다.
그리고 추가로 햇살론을 대체할만한 대안상품까지 소개해 드릴 테니 대출이 필요한 분들은 이 글을 끝까지 확인해 보시기 바랍니다.
목차 (Contents)
서민금융진흥원 햇살론
서민금융진흥원 햇살론은 기본적인 자격조건만 갖춘다면 승인 가능성이 매우 높은 대출인데요. 게다가 2022년도에는 제도개선을 통해 지원대상자를 확대하여 더 많은 분들이 햇살론을 이용할 수 있게 되었습니다.
그러므로 종전에 서민금융진흥원 햇살론이 부결되신 분들도 지금부터 소개해드리는 내용을 참고하여 본인이 대출을 이용할 수 있는 자격조건이 되는지 다시 한번 확인해 보시기 바랍니다.
1. 근로자햇살론
1-1. 신청자격조건
대출대상은 소득 증빙이 가능한 근로자분들이 신청할 수 있는데요. 다만 아래의 연소득 및 신용점수 조건을 충족해야만 합니다.
- 연소득 3,500만원 이하 : 신용점수 상관없이 신청 가능
- 연소득 3,500만원 초과 ~ 4,500만원 이하 : 신용점수가 하위 20%에 해당하는 분들만 신청 가능
- 연소득 4,500만원 초과 : 신용점수 상관없이 신청 불가
근로자햇살론을 이용하기 위해서는 위에 열거한 조건 이외에도 3개월 이상 직장에 재직한 분들만 신청이 가능한데요. 그런데 2022년 12월 31일까지 재직기간 특례가 적용됩니다.
따라서 최근 1년 이내에 전 직장 포함하여 3개월 이상 근무를 했다면 대출 신청이 가능합니다.
이를 좀 더 세부적으로 설명드리면 이전 직장에서 건강보험료를 2회 이상 납부하고 현재 직장에서 건강보험료를 1회 이상 납부했다면 대출 신청이 가능합니다.
1-2. 대출조건
대출한도는 최대 1,500만원인데요. 다만 2022년 12월 31일까지는 일시적으로 한도가 상향되어 최대 2,000만원까지 대출이 가능합니다.
대출금리는 최저 연 10.5% 이내에서 결정이 되는데요. 햇살론을 취급하고 있는 금융기관 및 본인의 신용도에 따라서 약간의 차이는 있습니다. 다만 대다수의 고객이 연 7% ~ 9% 정도의 금리로 햇살론을 이용하고 있습니다.
대출기간은 최대 5년이며 상환방법은 '원금균등'인데요. '원금균등'은 매월 이자와 함께 분할된 원금도 함께 상환하는 방식입니다.
그리고 햇살론은 보증기관이 대출고객의 보증을 서주는 대가로 보증료를 받고 있습니다. 따라서 햇살론 이용 시 대략 대출금액의 2% 정도 보증료를 부담해야 합니다.
다만 아래에 해당하는 분들은 보증료를 인하받을 수 있다는 점 참고하시기 바랍니다.
- 저소득(연 3,500만원 이하) 청년(만 34세 이하) : 0.5%p 인하
- 사회적배려대상자, 근로장려금 수급자, 자활근로자 : 1.0%p 인하
1-3. 신청방법
대출신청은 거의 모든 2금융권 은행에서 신청할 수 있습니다. 즉, △농협, △신협, △새마을금고, △저축은행 등에서 신청할 수 있습니다.
다만, 일부 저축은행의 경우 온라인 햇살론을 통해 빠르고 간편하게 신청할 수 있는데요. 최근에는 비대면 거래가 확산이 되면서 온라인 햇살론을 취급하고 있는 저축은행이 증가하고 있는 추세입니다.
참고로 저축은행 홈페이지 또는 앱을 통해 온라인 햇살론을 신청할 경우에는 1.3%p 우대금리를 적용받을 수 있습니다. 그러므로 금리를 조금이라도 낮추고 싶은 분들은 온라인 햇살론을 이용해 보시기 바랍니다.
그런데 금리를 좀 더 낮출 수 있는 방법이 있는데요. 그것은 바로 서민금융진흥원에서 제공하는 맞춤대출 서비스를 통해 대출을 신청하는 것입니다.
즉, 맞춤대출을 통해 대출을 신청하시면 연 1.5%p 우대금리를 적용받을 수 있다는 점 참고하시기 바랍니다.
2. 사업자햇살론
2-1. 신청자격조건
사업자햇살론은 사업자, 농민, 어민분들이 신청할 수 있는데요. 그런데 사업자햇살론은 △창업자금, △대환자금, △사업운영자금으로 구분되어 운영이 되고 있습니다.
따라서 각 상품마다 대출대상에 약간의 차이는 있습니다. 하지만 공통적으로 필요한 자격조건은 다음과 같습니다.
- 연소득 3,500만원 이하 : 신용점수 상관없이 신청 가능
- 연소득 3,500만원 초과 ~ 4,500만원 이하 : 신용점수가 하위 20%에 해당하는 분들만 신청 가능
- 연소득 4,500만원 초과 : 신용점수 상관없이 신청 불가
위에서 설명드린 신청자격조건 중에 신용점수 하위 20%에 해당하는 신용점수는 다음과 같습니다.
- NICE 신용점수 기준 : 744점 이하
- KCB 신용점수 기준 : 700점 이하
2-2. 대출조건
대출한도는 어떠한 용도로 신청하는지에 따라 다음과 같이 구분이 됩니다.
- 창업자금 : 5,000만원
- 대환자금 : 3,000만원
- 사업운영자금 : 2,000만원
대출금리는 최고 연 10.5% 범위 내에서 사업자햇살론을 취급하고 있는 금융사가 자유적으로 결정합니다. 다만 대다수의 고객은 연 7%에서 9% 정도 수준으로 이용하고 있습니다.
대출기간은 최대 5년인데요. 상환방법은 매월 이자와 원금을 함께 상환하는 '원금균등'입니다. 그리고 중도상환수수료는 면제입니다. 따라서 원금 조기 상환 시 수수료 부담 없이 자유롭게 상환할 수 있습니다.
2-3. 신청방법
대출신청은 2금융권에 해당하는 농협, 신협, 새마을금고, 저축은행 등에 신청을 하면 됩니다. 다만 근로자햇살론만 취급하고 사업자햇살론은 취급하고 있지 않은 금융사도 많이 있습니다.
그러므로 대출을 알아보는 데 필요한 시간을 절약하기 위해 구글(Google) 검색 등을 통해 사업자햇살론을 취급하고 있는 금융사를 미리 확인해 보시기 바랍니다.
참고로 대출상담사분들을 활용하여 사업자햇살론을 신청하는 것도 좋은 방법이 될 수 있는데요. 하지만 대출상담사를 이용할 때는 주의해야 할 사항이 많이 있으므로 아래의 글을 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
> 대출상담사(대출모집인) 믿어도 되나요? - 대출 모집인 이란?
3. 서민금융진흥원 햇살론 대안상품
서민금융진흥원 햇살론은 기존 대출금이 많고 신용점수가 매우 낮은 분들도 저금리로 대출을 이용할 수 있는 좋은 대출상품입니다.
하지만 최근 3개월 이내에 연체건수가 많다면 대출이 매우 어렵습니다. 그리고 현재 소득이 없는 무직자분들도 대출을 이용할 수 없습니다.
그래서 지금부터 햇살론을 대체할만한 대안상품을 소개해 드릴 테니 참고하여 대출을 신청해 보시기 바랍니다.
3-1. 근로자 비대면 정부지원 대출
제일 먼저 소개해 드릴 대안상품은 근로자를 위한 정부지원 대출인데요. 아래의 글에 저신용 근로자분들도 저금리로 이용할 수 있는 정부지원 대출을 총정리했습니다.
그러므로 본인이 근로자라면 아래에 소개해 드린 대출상품을 가장 먼저 확인해 보시기 바랍니다.
3-2. 개인사업자 정부지원 대출
개인사업자분들은 일반적으로 근로자에 비해 은행에서 대출을 받는 것이 쉽지 않습니다. 왜냐하면 은행은 일반적으로 안정적인 월급을 받고 있는 근로자가 개인사업자에 비해 연체할 가능성이 낮다고 판단하기 때문입니다.
그래서 정부에서는 개인사업자분들을 지원하기 위해 수많은 대출상품을 지원해주고 있습니다. 하지만 저신용 · 저소득 개인사업자분들이 이용할 수 있는 정부지원 대출은 현실적으로 많지 않습니다.
그래서 아래의 글에 신용 및 소득이 낮은 개인사업자분들도 이용할 수 있는 정부지원 대출을 총정리해봤습니다. 대출이 필요한 개인사업자분들에게 많은 도움이 되는 글이니 꼭 확인을 해보시기 바랍니다.
3-3. 기대출과다자 추가대출
일반적으로 소득 대비 부채비율이 높다면 추가대출이 쉽지 않습니다. 즉, 대부업체 이외에는 이용할 곳이 많이 없습니다.
그래서 아래의 글에 이미 많은 대출금을 많이 보유하고 있는 분들도 이용할 수 있는 대출상품을 정리해봤는데요. 최대한 정부지원 대출 중심으로 정리를 했으니 꼭 확인을 해보시기 바랍니다.
> 기대출과다자 추가대출 가능한 곳 (가장 정확한 정보제공)
3-4. 정부지원 대환대출
서민금융진흥원 햇살론 대출상품은 일반적으로 기존 고금리 대출을 저금리로 전환할 때 많이 활용하고 있는데요. 최근 모든 대출금리가 상승하고 있어 저금리로 갈아탈 수 있는 대환대출은 더욱더 중요해졌다고 할 수 있습니다.
그래서 아래의 글에 정부지원 대환대출을 총정리해봤습니다. 그러므로 저금리로 대출로 전환하면서 기존 채무를 통합하여 신용점수 상승을 원하는 분들은 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
> 정부지원 대환대출 : 고금리 대출을 저금리 정부지원 대출로 바꿔보자!
3-5. 무직자 모바일 즉시대출
마지막으로 소개해 드릴 대안상품은 무직자 대출인데요. 이 상품을 소개해 드리는 이유는 승인 가능성이 매우 높고 필요한 자금을 빠르게 빌릴 수 있기 때문입니다.
즉, 모바일 앱을 통해 언제든지 즉시대출이 가능하기 때문입니다. 그래서 아래의 글에 무직자분들도 비대면 · 무서류로 즉시대출이 가능한 곳을 총정리 했으니 급전이 필요한 분들은 꼭 확인을 해보시기 바랍니다.
> 무직자 모바일 즉시대출 TOP25(전직 은행원이 소개)
4. 맺음말
서민금융진흥원은 저소득 · 저신용 서민을 지원하는 대표적인 준정부기관입니다. 따라서 햇살론 뿐만 아니라 수많은 서민금융상품을 지원해 주고 있습니다.
특히 서민금융진흥원은 맞춤대출 서비스를 통해 대출이 필요한 분들에게 가장 적합한 대출상품을 한눈에 파악할 수 있는 서비스를 제공하고 있습니다.
맞춤대출 서비스는 저금리 정부지원 대출을 이용하고자 하는 분들에게 매우 유용한 서비스입니다. 그러므로 맞춤대출 서비스를 아직 이용해 본 적이 없다면 아래의 글을 참고하여 이번 기회에 이용해 보시기 바랍니다.
> 서민금융진흥원 맞춤대출, 가장 현명하게 대출 받는 방법
지금까지 서민금융진흥원 햇살론 상품을 자세하게 설명해 드린 후 이를 대체할만한 대안상품까지 모두 소개해 드렸는데요. 이 글의 정보를 통해 필요한 자금을 반드시 해결했으면 합니다.
