정부는 저소득 · 저신용 서민을 위한 다양한 대출상품을 지원하고 있는데요. 많은 상품 중에 이번 시간에는 '고금리 대환대출' 용도로 이용 가능한 '정부지원 저금리 대출'을 안내해 드리겠습니다. 이번 글의 정보를 통해 고금리 대출을 저금리 정부지원 대출로 갈아타시기 바랍니다.
목차 (Contents)
고금리 대환대출
1. 햇살론15 (고금리 대환대출 전용상품)
- 고금리 대환대출 및 생활안정자금 용도로 '21년 7월 새롭게 출시
- 연 15.9%로 최대 1,400만 원
햇살론15는 '21년 7월 법정 최고금리가 인하가 되면서 기존에 있던 햇살론17이 새롭게 변경되어 출시가 된 상품인데요. 이에 따라 햇살론17 금리가 연 17.9%이었던 것에 비해, 햇살론15로 변경되면서 연 15.9%로 금리가 낮아지게 되었습니다.
햇살론15는 생활안정자금 용도로 사용해도 되지만, 출시 목적 자체가 고금리 대환대출 용도인데요. 저소득 · 저신용 근로자, 사업자, 연금소득자 등 다양한 계층의 서민들이 이용할 수 있습니다. 다만, 햇살론15는 서민을 위한 금융상품이므로 아래와 같이 연소득 기준을 적용받게 됩니다.
- 연소득 3,500만 원 이하 : 개인신용점수와 상관없이 누구나 신청 가능
- 연소득 3500만 원 초과 ~ 연소득 4,500만 원 이하 : 개인신용점수가 하위 20%에 해당하는 분들만 신청 가능
- 연소득 4,500만 원 초과 : 대출신청 불가
앞서 설명드린 대출대상을 보면 알 수 있듯이, 소득이 높고 신용이 좋은 분들은 햇살론15를 이용할 수 없는데요. 참고로 햇살론15는 소득증빙이 어려운 분들도 대출을 이용할 수 있도록 햇살론15 특례보증 제도를 따로 운영하고 있습니다. 따라서 아래에 해당하는 분들도 햇살론15 특례보증을 통해 대출을 이용할 수 있습니다.
- 급여를 현금으로 수령하는 자
- 3개월 미만 재직근로자
- 개인택시 운전자, 농업 · 축산업 · 임업 · 어업 종사자 중에 소득증빙이 어려운 자
- 채무조정 성실상환자
- 햇살론15 일반보증 신청 후 추가로 자금이 필요한 자
햇살론15 대출한도는 최대 1,400만 원이며, 대출금리는 연 15.9% 고정금리로 이용이 가능한데요. 금리가 다소 높지만 성실하게 상환을 하면 매년 금리를 1.5 ~ 3% 포인트씩 낮출 수 있습니다. 대출기간은 3년 또는 5년으로 이용할 수 있는데요. 상환방법은 원리금균등분할상환방식으로 매월 원금과 이자를 동시에 상환해야 합니다.
신청은 서민금융진흥원 및 15개 은행(국민, 농협, 신한, 우리, 기업, 하나, SC제일, 경남, 부산, 대구, 수협, 전북, 광주, 제주은행, 카카오뱅크)에서 신청을 할 수 있는데요. 최근에는 모바일 앱 등으로 간편하게 신청할 수 있는 서비스를 제공하고 있는 은행들이 점점 늘어나고 있습니다. 다만, 햇살론15 특례보증을 이용하는 분들은 반드시 '서민금융진흥원'에 방문하여 대면심사를 거쳐야 한다는 점 참고하시기 바랍니다.
SUMMARY
- 대출대상 : 연소득 3,500만원 이하 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용점수 하위 20%이하인 자
- 대출한도 : 최대 연 1,400만원
- 대출금리 : 연 15.9% (고정금리)
- 대출기간 : 최대 5년
2. 안전망대출2 (고금리 대환대출 전용상품)
- 연 20% 초과 고금리 대환대출 전용상품
- 최저 연 17.0%로 최대 2,000만 원 가능
안전망대출2도 앞서 소개해 드린 햇살론15와 함께 새롭게 출시한 상품인데요. 이 상품은 고금리 대환대출 전용 서민금융상품입니다.
대출을 신청할 수 있는 자격은 최고금리 연 20% 초과 고금리 대출을 1년 이상 이용 중이거나 만기가 6개월 이내 임박한 정상상환자인데요. 다만, 아래의 연소득 기준을 충족을 해야만 대출을 이용할 수 있습니다.
- 연소득 3,500만 원 이하 : 개인신용점수와 상관없이 누구나 신청 가능
- 연소득 3500만 원 초과 ~ 연소득 4,500만 원 이하 : 개인신용점수가 하위 20%에 해당하는 분들만 신청 가능
- 연소득 4,500만 원 초과 : 대출신청 불가
대출한도는 최대 2,000만 원인데요. 다만, 이 상품은 과다 채무를 방지하기 위해, 햇살론17 · 햇살론15와 통합한도 2,000만 원으로 운영이 되고 있습니다.
대출금리는 연 17% ~ 연 19% 수준으로 이용할 수 있는데요. 다만, 서민금융진흥원 금융교육포털 웹사이트에서 온라인 금융교육 등을 이수하면 보증료를 0.1%포인트 낮출 수 있습니다.
대출기간은 최대 5년이며, 상환방법은 원리금균등분할상환인데요. 중도상환수수료는 다른 정부지원 대출과 마찬가지로 없습니다. 신청은 서민금융진흥원 및 1금융권 은행(SC제일, 전북, 광주 은행, 수협)에 직접 방문하거나 모바일 앱(App) 등을 통해 신청이 가능합니다.
SUMMARY
- 대출대상 : 연 20% 이상 고금리를 사용 중인 저소득 · 저신용자
- 대출한도 : 최대 2,000만원
- 대출금리 : 연 17% ~ 연 19%
- 대출기간 : 최대 5년
3. 새희망홀씨
- 저소득 · 저신용 서민을 위한 1금융권 대표 정부지원 대출
- 대출금리 연 6.0% 수준으로, 최대 3,000만 원 까지 가능
새희망홀씨는 전직 은행원이었던 제가 여러분들에게 가장 강력하게 추천드리는 정부지원 대출인데요. 이 상품은 1금융권에서 취급을 하고 있어서 신용점수 관리 측면에서 매우 유리하기 때문입니다. 물론, 1금융권에서 취급하는 정부지원 대출도 많이 있습니다.
그러나 새희망홀씨는 금리가 매우 저렴한 편에 속하며 신청할 수 있는 대상자의 폭도 매우 넓은 편입니다. 따라서 본인이 신청자격이 된다면 제일 먼저 새희망홀씨를 이용해 보시기 바랍니다.
새희망홀씨는 근로자, 개인사업자, 연금소득자 등 다양한 서민분들이 이용할 수 있는데요. 연소득 3,500만 원 이하 또는 개인신용평점 하위 20%에 해당하면서 연소득 4,500만 원 이하인 분들이 대출을 신청할 수 있습니다.
이 상품을 이용하기 위해서는 소득증빙이 필요한데요. 다만 국민은행 새희망홀씨 등의 경우 '국민연금 납부액' 및 '건강보험표 납부액' 등으로 추정소득이 산출이 되는 분들도 이용할 수 있다는 점 참고하시기 바랍니다.
대출한도는 최대 3,000만 원, 금리는 연 6.0% ~ 연 10.5% 수준으로 이용이 가능한데요. 대출기간은 최대 5년까지입니다. 다만, 은행에 따라서 7년 정도 가능하기도 합니다.
상환방법은 취급은행에 따라서 원금균등 또는 원리금균등 방식으로 이용할 수 있는데요. 중도상환수수료는 없습니다. 신청방법은 아래의 1금융권 15개 취급은행에 직접 방문하거나 은행 앱(App)을 통해 신청하시면 됩니다.
- 국민, 신한, 우리, 기업, 하나, 시티, 제일, 농협, 수협, 경남, 부산, 대구, 전북, 광주, 제주은행
SUMMARY
- 대출대상 : 저소득 · 저신용자
- 대출한도 : 최대 3,000만원
- 대출금리 : 연 6.0% ~ 연 10.5% 수준
- 대출기간 : 최대 5년 정도
4. 사잇돌 대출
- 중·저신용자 서민층 생활안정 중금리대출
- 최고 연 15.0% 이내, 최대 2,000만 원 한도
사잇돌 대출은 서민들의 고금리 부담을 낮춰주기 위해 'SGI서울보증'과 연계해 취급하는 1금융권 대출 상품인데요. 대출대상은 아래의 조건 중 어느 하나라도 만족하는 직장인, 사업자, 연금소득자가 이용할 수 있습니다.
- 직장인 : 대출 신청일 현재 3개월 이상 재직하고, 연소득이 1,500만 원 이상인 자
- 개인사업자 : 대출 신청일 현재 6개월 이상 사업을 영위 중이며, 연소득이 1,000만 원 이상인 자
- 연금소득자 : 대출 신청일 현재 연금(국민연금, 공무원연금, 군인연금, 사학연금)을 1회 이상 수령한 자로서, 연금 소득이 연 1,000만 원 이상인 자
대출한도는 최대 2,000만 원이며, 금리는 최대 연 15.0% 이내에서 은행이 자율적으로 결정합니다. 대출기간은 최대 5년이며, 상환방법은 원금균등 또는 원리금균등방식으로 이용할 수 있습니다.
중도상환수수료는 없으며, 신청은 아래의 취급은행에서 신청을 할 수 있습니다.
- 국민, 기업, 농협, 신한, 우리, 하나, 전북, 제주, 수협, 경남, 광주, 대구 , 부산은행, 카카오뱅크 , 케이뱅크
SUMMARY
- 대출대상 : 중저신용자 서민층
- 대출한도 : 최대 2,000만원
- 대출금리 : 최고 연 15.0% 이내
- 대출기간 : 최대 5년
5. 사잇돌2 대출
- 중·저신용자에게 중금리 대출상품을 공급하기 위한 저축은행 보증대출상품
- 최고 연 19.9% 이내 금리에, 최대 3,000만 원 한도
사잇돌2 대출은 바로 위에 소개해 드린 사잇돌 대출과 상품명이 비슷한데요. 가장 큰 차이점은 사잇돌2 대출은 2금융권에 속하는 저축은행에서 취급을 하고 있다는 것입니다. 그래서 사잇돌 대출에 비해 자격요건이 까다롭지 않아 대출 승인률은 높지만 그만큼 금리는 높다는 점 참고하시기 바랍니다.
대출대상은 다음의 어느 하나에 해당하는 소득이 있는 분들입니다.
- 근로소득 : 대출 신청일 현재 5개월 이상 재직자로서 연소득 1,200만 원 이상인 자
- 사업소득 : 대출 신청일 현재 6개월 이상 사업소득 발생자로서 연소득 600만 원 이상인 자(단, 4개월 이상 자도 신청 가능한 저축은행도 있음)
- 연금소득 : 대출 신청일 현재 연금소득 1회 이상 수령자로서 연금 소득이 연 600만 원 이상인 자
대출한도는 최대 3,000만 원, 대출금리는 최대 연 19.9% 이내에서 개별 저축은행별로 다르게 적용이 되는데요. 대출기간은 최대 5년입니다.
상환방법은 원금균등 또는 원리금균등으로 이용이 가능하며, 중도상환수수료는 없는데요. 신청은 아래의 41 저축은행에서 하시면 됩니다.
- 고려, 대명, 대신, 대한, 동양, 모아, 세람, 스마트, 신한, 우리금융, 에큐온, 예가람, 웰컴, 유진, 융창, 인성, 진주, 키움, 한성, 한국투자, 페퍼, BNK, IBK, JK친애, KB, NH, OK, OSB, SBI저축은행 등
SUMMARY
- 대출대상 : 중·저신용자 서민층
- 대출한도 : 최대 3,000만 원
- 대출금리 : 최고 연 19.9% 이내에서 저축은행별로 상이
- 대출기간 : 최대 5년
6. 햇살론 (고금리 대환대출 전용상품)
- 저신용 · 저소득 서민들의 고금리 부담을 줄여주기 위한 대표적인 정부지원 대출
- 최고 연 10.5% 이내 금리로 최대 3,000만 원 한도
햇살론은 정부지원 대출 중에 가장 많이 들어보셨을 텐데요. 생계자금으로 사용할 수도 있지만, 고금리 대환대출 용도로 가장 많이 사용되는 정부지원 대출입니다. 그 이유는 앞서 소개해 드린 1금융권에서 취급하고 있는 새희망홀씨, 사잇돌 대출은 기존에 2금융권 대출이 과다하게 많은 분들은 대출 승인이 쉽지 않기 때문인데요.
이에 반해 햇살론은 상대적으로 이미 고금리 대출 대출금이 있어도 추가 대출이 잘 되는 편이기 때문입니다. 물론 고금리 대환대출 용도로 출시한 햇살론15와 안전망대출2는 기존 대출이 있어도 승인률이 높지만 1금융권 상품임에도 불구하고 금리가 다소 높다는 단점이 있습니다.
따라서 많은 분들이 햇살론을 고금리 대환대출 용도로 가장 많이 사용하고 있다고 할 수 있는데요. 기본적인 대출 자격요건은 연소득 3,500만 원 이하 또는 개인신용점수가 하위 20%이면서 연소득 4,500만 원 이하인 서민입니다.
대출용도도 지금 소개해 드리는 대환자금 이외에도 생계자금, 창업자금, 운영자금 등 다양한데요. 고금리 대환대출 자금용도의 경우에는 대출한도가 최대 3,000만 원입니다.
대출금리는 최대 연 10.5% 이내에서 저축은행이 자율적으로 정하는데요. 대출기간은 최대 5년이며, 상환방법은 원금균등방식을 채택하고 있습니다.
중도상환수수료는 없으며, 햇살론 취급은 2금융권 금융회사 중에 아래의 기관에서 취급을 하고 있습니다.
- 농협, 신협, 수협, 새마을금고, 산림조합, 저축은행
SUMMARY
- 대출대상 : 저소득 · 저신용자
- 대출한도 : 최대 3,000만원(고금리 대환대출 용도)
- 대출금리 : 최고 연 10.5% 이내
- 대출기간 : 최대 5년
참고로 햇살론은 가장 많은 서민들이 이용하는 정부지원 대출인데요. 혹시 어디에 신청하느냐에 따라서 대출 승인률이 달라진다는 사실을 알고 계셨나요? 이러한 내용이 궁금하신 분들은 아래의 글을 참고하시기 바랍니다.
> 근로자 햇살론 어디에 신청을 해야 대출승인이 잘 되고 빠를까?
7. 고금리 대환대출 주의사항
고금리 대환대출을 이용할 때 주의해야 할 사항이 많이 있는데요. 우선, 정부지원 저금리 대출 문자나 전화 등의 보이스피싱을 조심해야 합니다. 서민금융기관 등은 대출을 권유하는 문자나 전화를 절대 먼저 하지 않습니다. 따라서 이러한 문자나 전화는 무조건 무시를 해야 하는데요.
최근에는 보이스피싱 수법들이 너무나 치밀하기 때문에 많은 피해자가 발생하고 있습니다. 그러나 현직 경찰이 보이스피싱 악성코드 앱을 잡는 시티즌 코난과 같은 앱을 개발한 것은 다행이라고 할 수 있는데요. 보이스 피싱 등 대출사기와 관련된 내용이 더 궁금하신 분들은 아래의 글을 참고하시기 바랍니다.
> 모르면 당하는 대출사기 수법 TOP5 (저금리 대환대출, 신종 사기수법)
고금리 대환대출을 할 때 보이스피싱 등이 아니더라도 주의해야 할 사항이 있는데요. 일반 분들은 '채무통합' 및 '통대환'에 대한 개념을 잘 모르고 대출상담사 등에게 고금리 대환대출을 의뢰하는 경우가 많이 있습니다.
그러나, 통대환은 엄밀하게 따지면 금융회사 정식 상품도 아니며, 불법 수수료를 받는 등의 문제가 있기 때문에 매우 신중하게 접근을 하셔야 하는데요. 실제로 일부 사기꾼과 같은 대출중개업체들로 인해 피해를 입는 대출 소비자가 많이 발생하고 있습니다. 그러므로 이러한 피해를 입지 않기 위해서는 아래의 글을 모두 꼼꼼하게 읽어보시기 바랍니다.
> 대환대출, 채무통합, 통대환이란? - 개념 및 장단점 알아보기
> 통대환 절차, 수수료, 사기수법 그리고 성공 조건 및 실패 사유는?
8. 결론
지금까지 고금리 대환대출을 저금리로 갈아탈 수 있는 정부지원 대출을 소개해 드린 후 주의사항까지 안내를 해드렸는데요. 부디 이 글의 정보가 여러분들의 이자비용을 줄이는데 조금이나마 도움이 되었으면 합니다.
