개인회생자 정부대출은 개인회생 중 긴급하게 자금이 필요한 분들을 위해 마련된 특수한 대출 상품인데요. 민간 금융회사에의 일반 대출상품에 비해 대출조건이 매우 좋기 때문에 대출이 필요할 때 가장 우선적으로 신청을 해보는 것이 좋습니다.
이번 글에서는 개인회생자 정부대출 자격 조건과 종류를 자세하게 안내해 드릴 텐데요. 여기에 더해 정부대출 외에 개인회생자가 이용할 수 있는 다양한 대출 상품까지 함께 소개해 드리겠습니다.
따라서 이 글의 정보를 끝까지 확인하시는 개인회생자분들은 지금 당장 필요한 자금을 빠르게 해결하는데 많은 도움이 될 것입니다.
목차 (Contents)
1. 개인회생자 정부대출 자격 조건
개인회생자 정부대출 자격 조건은 상품마다 다소 차이가 있습니다. 하지만 일반적으로 아래의 자격 조건을 충족하는 분들이 승인 가능성이 높습니다.
1-1. 소득 조건
- 안정적인 소득이 있으며, 소득 증빙이 가능한 자
- 4대 보험에 가입된 정규직 근로자
💡 단, 무직자도 이용할 수 있는 정부대출이 있습니다.
1-2. 변제금 이행 조건
- 개인회생 변제금을 6회 이상 납부한 자(단, 변제금을 단 1회도 납부하지 않은 분들도 이용할 수 있는 상품이 있음)
- 변제금 연체 이력이 없는 자
- 현재 변제금을 미납 상태가 아닌 자
💡 단, 변제금을 한 번도 납부하지 않거나 변제금을 미납 중인 분들도 이용할 수 있는 정부대출이 있습니다.
2. 개인회생자 정부대출 종류
지금부터는 개인회생자 정부대출 총정리하여 모두 소개해 드리겠습니다. 그러므로 모든 상품을 확인한 후 자신에게 가장 유리한 대출을 우선적으로 신청하시기 바랍니다.
2-1. 햇살론15 특례보증
햇살론15는 저소득·저신용 서민을 위한 정부지원 대출인데요. 최저신용자가 최소한의 기준만 충족하면 쉽게 대출을 받을 수 있다는 장점이 있습니다.
그리고 햇살론15는 "일반보증(위탁보증)"과 "특례보증"으로 나뉘는데요. 이 중에서 "특례보증"은 심사 기준이 보다 완화되어 개인회생자도 이용할 수 있습니다.
✅ 신청 자격
아래의 자격조건을 모두 충족하는 경우 신청할 수 있습니다.
- 개인회생 변제금을 6회 이상 납부한 자
- 연소득 3,500만원 이하인 자 또는 연소득 4,500만원 이하면서 개인신용평점이 하위 20%에 해당하는 자
✅ 대출 조건
- 대출한도: 최대 2,000만원
- 대출금리: 연 15.9% (성실 상환 시 금리 인하 가능)
- 대출기간: 3년 또는 5년
- 상환방법: 원리금균등분할상환
✅ 신청 방법
- 1금융권 대부분의 은행에서 신청 가능
2-2. 최저신용자 특례보증
최저신용자 특례보증은 연체경험 등으로 인해 햇살론15 대출조차 거절당한 최저신용자를 집중적으로 지원하는 정책서민금융상품인데요. 개인회생자도 이용할 수 있는 상품입니다.
✅ 신청 자격
아래의 자격조건을 모두 충족하는 경우 신청할 수 있습니다.
- 햇살론15를 신청했으나 거절당한 자
- 신용점수가 하위 10%에 해당하는 최저신용자
- 연소득 4,500만 원 이하 저소득자
- 개인회생 변제금을 6개월 이상 성실하게 상환한 자
✅ 대출 조건
- 대출한도: 최대 1,000만원
- 대출금리: 연 15.9% (성실 상환 시 금리 인하 가능)
- 대출기간: 거치기간 1년(선택) + 상환기간 3년 또는 5년
- 상환방법: 원리금균등분할상환
✅ 신청 방법
- 전북은행, 광주은행, 웰컴저축은행 등 협약 은행에서 신청 가능
2-3. 서민금융진흥원 소액생계비대출
서민금융진흥원 소액생계비대출은 대부업 대출조차 이용할 수 없는 취약계층을 지원하는 정책서민금융상품인데요. 정부가 지원하는 대출 중에서도 지원대상의 범위가 가장 넓으며, 기본적인 자격조건만 충족한다면 거의 모든 분들이 대출을 받을 수 있다는 장점이 있습니다.
게다가 개인회생자의 경우 무직자, 연체자, 변제금 미납자, 변제금을 단 한 번도 납부하지 않은 자 등도 신청이 가능하다는 장점도 가지고 있습니다.
✅ 신청 자격
- 연소득 3,500만원 이하면서 신용점수가 하위 20% 이하에 해당하는 자
✅ 대출 조건
- 대출한도: 최대 100만원
- 대출금리: 연 15.9% (성실 상환 시 금리 인하 가능)
- 대출기간: 최대 1년 (최대 5년까지 연장 가능)
- 상환방법: 만기일시상환
✅ 신청 방법
- 전국 서민금융통합지원센터(46개소)에서 신청 가능
2-4. 신용회복위원회 성실상환자대출
신용회복위원회는 신용문제로 어려움을 겪고 있는 분들에게 신용회복과 경제적 재기를 지원하는 기관인데요. 신용회복위원회는 개인회생 성실상환자가 이용할 수 있는 저금리 대출도 제공을 하고 있습니다.
✅ 신청 자격
- 법원으로부터 개인회생 변제계획 인가 후 12개월 이상 성실하게 납입하고 있거나 최근 3년 이내에 변제금 상환을 완료한 자
✅ 대출 조건
- 대출한도: 최대 700만원
- 대출금리: 연 2.0% ~ 연 4.0%
- 대출기간: 최대 5년
- 상환방법: 원리금균등분할상환
✅ 신청 방법
- 신용회복위원회 전국 지부 등에 방문 신청
- 신용회복위원회 사이버상담부 홈페이지에서 신청 가능
2-5. 국민행복기금 소액대출
국민행복기금은 채무조정 프로그램을 통해 과도한 가계부채로 어려움을 겪고 있는 분들이 경제적으로 재기하실 수 있도록 지원하고 있는 종합 신용회복 지원기관인데요. 개인회생자를개인회생자를 위한 소액대출도 지원을 하고 있습니다.
✅ 신청 자격
- 개인회생 변제계획을 24개월 이상 이행 중이거나, 이행을 완료한 지 3년 이내인 자
✅ 대출 조건
- 대출한도: 최대 500만원
- 대출금리: 연 1.9% ~ 연 4.0% (취약계층은 금리 30% 인하 가능)
- 대출기간: 최대 5년
- 상환방법: 원리금균등분할상환
✅ 신청 방법
- 국민행복기금 홈페이지에서 신청 가능
2-6. 노란우산공제 대출
노란우산공제는 소기업·소상공인들이 폐업, 노령, 사망 등의 위험으로부터 생활 안정을 도모하고, 사업 재기의 기회를 제공하기 위해 중소기업중앙회에서 운영하는 공제제도인데요. 최근 개인회생자도 노란우산공제 납부금액을 담보로 대출을 받을 수 있게 되었습니다.
✅ 신청 자격
- 노란우산공제에 가입 중이면서, 법원으로부터 개인회생 개시 결정을 받은 자
✅ 대출 조건
- 대출한도: 최대 2,000만원
- 대출금리: 0% (무이자)
- 대출기간: 2년
- 상환방법: 자유롭게 상환 가능
2-7. 재도전특별자금
재도전특별자금은 재창업을 원하거나 채무조정을 성실하게 이행하고 있는 소상공인을 지원하는 정책서민금융상품인데요. 중소벤처기업부 산하 소상공인시장진흥공단에서 지원하고 있는 상품입니다.
✅ 신청 자격
- 개인회생자의 경우 채무조정 이후 미납사실 없이 6회 차 이상 납입하거나 최근 3년 이내에 상환완료하고, 최근 1년 이내 소상공인희망리턴패키지사업의 성실상환자 재창업교육(20h 이상)을 수료한 소상공인이 신청할 수 있습니다.
✅ 대출 조건
- 대출한도: 업체당 최대 7,000만원
- 대출금리: 정책자금 기준금리 + 1.6%p
- 대출기간: 최장 5년
- 상환방법: 2년 거치 후 3년 원금균등분할상환
✅ 신청 방법
- 소상공인정책자금 홈페이지에서 신청 가능
3. 개인회생자 정부대출 이외 2금융권 및 3금융권에서 제공하고 있는 개인회생 대출 상품
앞서 설명드린 정부대출을 이용할 수 없다면 지금부터 소개해 드리는 2금융권 또는 3금융권 개인회생 대출 상품을 신청해 보시기 바랍니다.
다만, 2금융권 대출이 3금융권 대출보다 대출조건이 좋고 신용점수에 부정적인 영향이 적으므로 2금융권 대출을 우선적으로 신청해 보시기 바랍니다.
3-1. 2금융권 개인회생 대출
2금융권 중 개인회생 대출을 제공하고 있는 곳은 저축은행입니다. 그래서 아래의 글에 대표적인 저축은행 개인회생 대출 상품을 소개해드렸으니 각 상품의 상세정보를 확인해 보시기 바랍니다.
3-2. 3금융권 개인회생 대출
3금융권에 해당하는 대부업체 중에는 개인회생 대출을 취급하고 있는 곳이 많이 있습니다. 하지만 대부업체에서 대출을 받을 때는 금융감독원 등에 정식으로 등록된 합법적인 대부업체를 이용하는 것이 매우 중요합니다.
그래서 아래의 글에 개인회생 대출을 취급하고 있는 합법적인 대부업체 중에서도 더욱더 신뢰할 만한 대부업체만 소개해 드렸으니 확인해 보시기 바랍니다.
4. 함께 읽으면 도움이 되는 정보
지금부터는 대출이 필요한 개인회생자분들에게 도움이 될만한 정보를 안내해 드리겠습니다.
4-1. 개인회생 사건번호 및 개시결정 대출 가능한 곳
정부대출을 포함하여 대부분의 개인회생 대출은 개인회생 인가 이후 대출이 가능합니다. 하지만 개인회생 인가 이전에 생활자금 등이 급하게 필요하신 분들도 있을 것입니다.
그래서 아래의 글에 개인회생 인가 이전에 대출을 받을 수 있는 개인회생 사건번호 대출 및 개시결정 대출 가능한 곳을 모두 소개해 드렸으니 확인해 보시기 바랍니다.
4-2. 개인회생 미납대출 가능한 곳
개인회생 변제금을 미납하여 개인회생이 폐지될 위기에 있는 분들도 있을 텐데요. 이러한 분들은 미납대출을 통해 미납된 변제금을 납부하여 개인회생 절차를 유지할 수 있습니다.
그래서 아래의 글에 개인회생 미납대출 가능한 곳을 모두 소개해 드렸으니 변제금을 미납하여 어려움을 겪고 있는 분들은 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
이번 글에서는 개인회생 정부대출에 대해서 자세하게 알아봤는데요. 이 글의 정보가 대출이 필요한 개인회생자분들에게 많은 도움이 되었으면 합니다.
