「소상공인 상생 보증・대출」은 재기 의지가 있는 사업자에게 추가 사업자금을 지원하는 대출 상품인데요. 금융당국과 은행권이 소상공인의 재기와 경쟁력 강화를 돕기 위해 새롭게 출시한 대출입니다.
이번 글에서는 「소상공인 상생 보증・대출」 지원대상 및 대출조건 등에 대해서 자세하게 알아보겠습니다. 그러므로 자금이 필요한 소상공인 분들은 이 글의 정보를 반드시 확인해 보시기 바랍니다.
목차 (Contents)
1. 소상공인 상생 보증・대출 주요내용
「소상공인 상생 보증・대출」은 "햇살론119"와 "소상공인 성장up 보증대출"로 구성되어 있습니다. 그래서 지금부터 이를 각각 설명해 드리겠습니다.
1-1. 햇살론119
「소상공인 상생 보증・대출」 중 "햇살론119"는 은행과 서민금융진흥원 간 협약을 통해 영세 개인사업자에게 신규 자금을 지원하는 대출인데요. 세부내용은 다음과 같습니다.
1-1-1. 지원대상
"햇살론119"는 다음 요건을 충족하는 개인사업자가 지원 받을 수 있습니다.
- 연 매출 3억원 이하의 영세 개인사업자
- 은행권의 "개인사업자대출119 프로그램" 또는 "119Plus 프로그램"을 6개월 이상 성실히 이행 중인 사업자
- 다만, 장기분할상환 또는 일부상환 조건부 만기연장 차주는 3개월 이상 이행한 경우에도 지원대상에 포함됩니다.
🔔 "개인사업자대출119"란?
- "개인사업자대출119"는 금융감독원 주도하에 은행권에서 채무상환이 어려운 개인사업자에게 만기연장, 이자감면, 대환 등을 지원하여 대출금 상환에 대한 부담을 줄여주는 제도입니다.
- 즉, 은행권에서 자체적으로 연체 우려가 있는 개인사업자에게 채무조정을 지원하여 재기의 기회를 제공하는 제도입니다.
🔔 "119Puls"란?
- "119Puls"는 앞서 설명드린 개인사업자대출119" 프로그램을 더욱 강화한 채무조정 지원제도입니다.
- 즉, "개인사업자대출119"보다 지원 범위를 넓혀 개인사업자 뿐만 아니라 법인 소상공인 등도 지원 받을 수 있는 채무조정제도입니다.
1-1-2. 대출조건(지원내용)
"햇살론119" 지원대상에 해당이 된다면 아래의 대출조건으로 자금을 지원 받을 수 있습니다.
| 항목 | 조건 |
| 대출한도 | 최대 2천만원(최초 1천만원 6개월 성실 상환 후 추가 1천만원 가능) |
| 대출금리 | 연 6 ~ 7% 수준(보증비율 0.5%p 포함) |
| 상환방식 | 최대 5년 분할상환(1년 거치기간 포함) |
| 보증비율 | 95% |
| 특별 조건 | 최초 대출 후 추가 대출을 받기 위해서는 서민금융진흥원 금융교육, 컨설팅 등을 이수해야 함 |
🔍 만약 햇살론119 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
1-2. 소상공인 성장up 보증대출
「소상공인 상생 보증・대출」 중 "소상공인 성장up 보증대출"은 경쟁력 강화가 가능한 소상공인에게 추가적인 설비·운전자금을 지원하는 대출인데요. 이에 대한 상세정보는 다음과 같습니다.
1-2-1. 지원대상
지원대상은 아래의 조건을 모두 충족하는 소상공인입니다.
- 이미 사업체를 운영 중인 자
- 경쟁력 강화(수익성 및 매출액 증대) 계획을 입증한 소상공인
1-2-2. 대출조건(지원내용)
"소상공인 성장up 보증대출" 지원대상에 해당이 된다면 아래의 대출조건으로 자금을 지원 받을 수 있습니다.
| 항목 | 조건 |
| 대출한도 | 개인사업자는 최대 5천만원, 법인 소상공인은 최대 1억원 |
| 대출금리 | 신용대출 대비 저금리 제공(보증료율 0.8% 포함) |
| 상환방식 | 최대 10년 분할상환(거치기간 최대 3년) |
| 보증비율 | 90% |
🔍 만약 "소상공인 성장up 보증대출" 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
2. 소상공인 상생 보증・대출 Q&A
2-1. 기존 "개인사업자119 프로그램" 이용자도 지원 대상인가요?
- 기존 "개인사업자119" 이용자와 "(가칭)소상공인119Plus" 이용자 모두 "햇살론119" 지원대상에 포함됩니다.
2-2. 추가 자금 1천만 원 지원을 위한 "복합상담"이란 무엇인가요?
- "복합상담"은 소상공인 관련 컨설팅 프로그램으로, 은행 및 금융관련 기관에서 이수할 수 있는 프로그램을 의미합니다.
- 예시:
- 서민금융진흥원의 금융교육, 자영업 컨설팅, 신용부채 컨설팅
- 은행 자체 컨설팅 프로그램
- 신용보증기금 및 기술보증기금 등 유관기관 프로그램
2-3. 여러 은행에서 "햇살론119"를 중복으로 대출받을 수 있나요?
- 원칙적으로 한 차주가 여러 은행에서 중복 대출이 가능합니다.
- 단, 총 대출한도는 2천만원으로 제한됩니다. 따라서 여러 은행에서 대출을 받더라도 총 2천만원을 초과할 수 없습니다.
2-4. 햇살론119 지원 규모는 어떻게 되나요?
- 연간 3만명, 총 대출액 6,000억원 규모로 지원됩니다.
2-5. 소상공인 성장up 보증대출을 받을 때 경쟁력 강화계획은 어떻게 입증하나요?
- 은행은 소상공인의 경쟁력 강화계획 입증 여부를 지역신용보증재단에서 제공하는 체크리스트를 기준으로 판단합니다.
- 체크리스트는 상품 출시 전 공지할 예정입니다.
2-6. 소상공인 성장up 보증대출을 받기 위해 지역신용보증재단과 은행을 모두 방문해야 하나요?
- 아닙니다.
- 본 상품은 위탁보증 상품으로, 은행에서 보증 심사와 대출 신청을 모두 진행할 수 있습니다.
- 지역신용보증재단을 별도로 방문할 필요가 없습니다.
3. 함께 읽으면 도움이 되는 정보
3-1. 은행권 소상공인 금융지원 방안
이번 글에서 소개해 드린 "소상공인 상생 보증・대출"은 금융당국이 2024년 1월 23일 발표한 「은행권 소상공인 금융지원 방안」 중에 한 가지인데요.
이번에 발표한 「은행권 소상공인 금융지원 방안」에는 "소상공인 상생 보증・대출" 이외에도 소상공인의 금융부담을 낮추기 위한 다양한 지원 방안으로 구성되어 있습니다.
그래서 아래의 글에 2025년부터 새롭게 시행되는 「은행권 소상공인 금융지원 방안」에 대해서 자세하게 소개해 드렸으니 소상공인과 개인사업자분들은 아래의 글을 확인하여 자신이 지원 받을 수 있는 혜택을 놓치지 않고 꼭 받으시기 바랍니다.
3-2. 개인사업자 대출비교 서비스
금융당국은 2024년 12월 23일부터 「개인사업자 대출비교 서비스」를 새롭게 시행하기로 했습니다. 이로 인해, 소상공인과 개인사업분들이 금융회사에 직접 방문하지 않고 온라인에서 쉽고 빠르게 대출 금리 등을 비교할 수 있게 되었습니다.
그러므로 대출을 이용하고자 하는 소상공인과 개인사업자분들은 「개인사업자 대출비교 서비스」를 적극적으로 활용하여 자신에게 가장 유리한 대출을 빠르고 간편하게 확인해 보시기 바랍니다.
만약 「개인사업자 대출비교 서비스」에 대해서 자세하게 알고 싶다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
3-3. 정부지원 개인사업자 대출
아쉽게도 자격조건을 충족하지 못하여 "소상공인 상생 보증・대출"을 이용할 수 없는 분들도 있을 것입니다. 그래서 아래의 글에 개인사업자분들이 이용할 수 있는 정부지원 대출을 모두 소개해 드렸으니 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
