NH e사장님 바로대출 상품은 개인사업자만을 위해 농협은행이 2023년 2월 26일 새롭게 출시한 비대면·무서류 신용대출상품인데요. 모바일 앱을 통해 대출 신청부터 실행까지 원스톱(ONE-STOP)으로 가능한 매우 편리한 상품입니다.
그래서 이번 글에서는 따로 시간을 내어 복잡한 서류를 준비하고 영업점에 방문하여 대출을 신청하는 것이 어려운 개인사업자분들을 위해 NH e사장님 바로대출 상품을 자세하게 설명해 드리겠습니다.
목차 (Contents)
1. NH e사장님 바로대출 대출대상 및 제외대상
1.1. 대출대상
대출대상은 아래의 자격조건을 모두 충족하는 개인사업자입니다.
- 사업등록 1년 이상인 자
- 소득금액이 1,000만원 이상인 자
- 사업 및 소득금액 확인 서류에 대하여 공동인증서를 통한 스크래핑이 가능한 자
- 농협은행 전자금융 가입 및 사업자정보가 등록된 개인사업자
만약, 본인이 대출대상에 포함이 되지 않는다면 아래의 글을 참고하여 대출을 신청해 보시기 바랍니다. 아래의 글에는 저소득·저신용 개인사업자분들도 좋은 조건으로 대출이 가능한 정부지원 대출이 총정리되어 있습니다.
1.2. 제외대상
앞서 설명드린 대출대상에 포함이 된다고 하더라도 아래의 업종을 영위하는 개인사업자분들은 대출을 이용할 수 없습니다.
- 일반유흥주점업
- 무도유흥주점업
- 기타 사행시설관리 및 운영업(단, 지방자치단체 출자업체는 제외)
- 안마시술소
- 증기탕
- 사행성게임기 제조 및 유통 관련기업, 사행성 성인오락실 및 성인PC방 운영업
- 대부업
2. NH e사장님 바로대출 대출조건
2.1. 대출한도
대출한도는 최대 1억원인데요. 최소 대출신청 가능금액은 100만원이며, 10만원 단위로 신청이 가능합니다.
2.2. 대출금리 및 우대금리
대출금리는 최저 연 5.72%에서 최고 연 7.18%인데요. 다만, 이 금리는 농협은행 내부 신용등급이 1등급인 고객을 기준으로 산출한 금리입니다.
그리고 일정주기마다 금리가 바뀌는 변동금리입니다. 그러므로 여러분들이 실제로 대출을 신청하는 시점에는 금리가 달라질 수 있습니다.
우대금리는 최대 1.3% 이내에서 적용을 받을 수 있는데요. 아래의 조건을 충족하는 고객이 우대금리를 받을 수 있습니다.
- 최근 2개월 이내 카드매출대금 입금 카드사가 3개 이상인 경우 : 0.5%p
- 하나로 sERP(경리나라) 또는 NH소상공인파트너 가입한 경우 : 0.3%p
- NH e사장님 바로대출 가입고객 누구나 : 0.5%p
2.3. 상환방법
상환방법은 다음과 같습니다.
- 만기일시상환 : 대출기간 동안 매월 이자만 납부하다가 만기 시 원금 전액을 상환하는 방식
- 마이너스통장 : 대출기간 동안 대출한도 범위 내에서 자유롭게 상환 및 재대출이 가능한 방식
- 원금균등분할상환 : 대출기간 동안 매월 이자 뿐만 아니라 원금도 분할하여 함께 상환하는 방식
2.4. 대출기간
대출기간은 상환방법에 따라서 다음과 같이 차등 적용됩니다.
- 만기일시상환 및 마이너스통장 : 1년(단, 기한연장가능)
- 원금균등분할상환 : 5년 이내(단, 거치기간 없음)
2.5. 중도상환수수료 및 부대비용
중도상환수수료는 면제입니다. 따라서 대출 만기일 이전에 수수료 없이 원금을 자유롭게 상환할 수 있습니다.
다만, 대출금액이 5,000만원을 초과 ~ 1억원 이하인 경우 은행과 고객이 다음과 같이 인지세를 50%씩 부담해야 합니다.
- 은행 : 35,000원 부담
- 고객 : 35,000원 부담
3. NH e사장님 바로대출 신청방법 및 필요서류
3.1. 신청방법
대출신청은 농협 모바일 앱(NH스마트뱅킹)을 통해 비대면으로 빠르고 간편하게 신청할 수 있는데요. NH스마트뱅킹 앱은 아래의 링크를 통해 다운로드할 수 있습니다.
그리고 대출신청이 가능한 시간은 국세청 자료를 스크래핑할 수 있는 '08:00 ~ 22:00(토, 일, 공휴일 포함)'입니다.
3.2. 필요서류
대출신청 시 따로 제출해야 하는 서류는 없는데요. 왜냐하면 공동인증서만 있다면 고객이 제출해야 할 서류를 스마트폰에서 자동으로 제출이 가능하기 때문입니다.
4. NH e사장님 바로대출 부결 시 대안상품
4.1. 토스뱅크 사장님 대출
NH e사장님 바로대출이 부결되었다면 다른 1금융권 은행에서도 대출이 부결될 가능성이 높습니다. 하지만, 토스뱅크는 1금융권에 속하지만 인터넷 전문은행 특성상 중·저신용자도 승인 가능성이 높습니다. 그러므로 농협은행에서 부결이 되었다고 하더라도 토스뱅크에서 다시 한번 대출을 신청해 보시기 바랍니다.
토스뱅크에서 개인사업자분들이 이용할 수 있는 가장 대표적인 상품은 '토스뱅크 사장님 대출'인데요. 이 상품은 아래의 조건을 모두 충족하는 개인사업자가 신청할 수 있습니다.
- 사업자등록증상 개업일로부터 1년 이상 또는 최근 6개월 이상 매출내역이 발생한 자
- 연소득이 500만원 이상인 자
대출한도는 최대 1억원인데요. 대출금리는 최저 연 3.53%이며, 변동금리입니다. 그리고 대출신청은 토스뱅크 앱을 통해 비대면·무서류로 간편하고 빠르게 신청할 수 있습니다.
만약 이 상품의 추가적인 정보가 궁금하다면 아래의 글을 확인해 보시기 바랍니다.
> 토스뱅크 사장님 대출, 비대면 개인사업자 대출 출시!
4.2. 저신용 개인사업자 대출
이번에 소개해 드릴 대안상품은 저신용 개인사업자가 이용할 수 있는 대출상품인데요. 정부가 지원하는 대출 뿐만 아니라 일반 금융회사에서 취급하고 있는 저신용 개인사업자 대출 베스트 상품을 총정리했습니다. 그러므로 신용이 부족하여 대출에 어려움을 겪고 있는 분들은 아래의 글을 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
5. 맺음말
5.1. NH e사장님 바로대출 요약정리
- 대출대상 : 업력 1년 이상, 연소득 1,000만원 이상 개인사업자
- 대출한도 : 최대 1억원
- 대출금리 : 최저 연 5.72%(변동금리)
- 대출기간 : 1년 ~ 5년
- 상환방법 : 만기일시상환, 마이너스통장, 원금균등분할상환
- 중도상환수수료 : 면제
5.2. 개인사업자 대출 관련글
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지금까지 농협은행 개인사업자 전용 신용대출인 'NH e사장님 바로대출' 상품을 자세하게 설명해 드렸는데요. 부디 이 글의 정보가 대출이 필요한 개인사업자에게 많은 도움이 되었으면 합니다.
