정부는 희망플러스 신용대출 지원대상 및 대출한도 등을 대폭 확대 개편하기로 했습니다. 즉, 2022년 1월부터 시행 중인 이 상품의 대출한도를 1천만원에서 3천만원으로 확대하고 지원 대상도 크게 확대하였습니다.
게다가 금융위원회는 2022년 8월 1차 개편에 이어서 2023년 1월 지원대상 및 대출만기 등 일부 내용을 추가로 개편하였습니다. 그래서 이번 글에서는 희망플러스 신용대출 상품정보를 새롭게 개편된 내용을 중심으로 자세하게 설명해 드리겠습니다.
그러므로 저금리 대출이 필요한 소상공인 · 자영업자분들은 이 글의 정보를 꼼꼼하게 확인해 보시기 바랍니다.
목차 (Contents)
희망플러스 신용대출
1. 상품개요
정부는 2022년 1월 24일부터 방역지원금을 지원받은 소상공인 · 자영업자에 한해서 연 1%대 저금리로 대출받을 수 있도록 지원을 해주었습니다.
다만, 소상공인의 신용점수에 따라서 다음과 같이 상품을 구분하여 지원을 했습니다.
| 신용점수 | 대출 상품명 |
| NICE 744점 이하 저신용자 | 소상공인 희망대출 |
| NICE 745점이상 ~ 919점 이하 중신용자 | 소상공인 희망대출 플러스(희망플러스 특례보증) |
| NICE 920점 이상 고신용자 | 희망플러스 신용대출 |
그런데 2022년 6월 22일 중신용자 및 저신용자에 한해서 다음과 같이 제도를 개편하여 지원대상 및 대출한도를 확대했습니다.
- 지원대상 확대 : 방역지원금을 지원받은 분들 뿐만 아니라 손실보전금을 지원받은 소상공인도 지원대상에 포함
- 대출한도 확대 : 기존 1,000만원에서 2,000만원으로 대출한도 확대
즉, 중·저신용에 해당이 되는 NICE 919점 이하의 소상공인 분들은 지난 6월 개편을 통해 좀 더 많은 소상공인 분들이 더 많은 자금을 저금리로 지원을 받을 수 있게 되었습니다.
그런데 2022년 6월 개편 내용에 NICE 920점(1등급) 이상 소상공인 분들을 위한 추가 지원 내용은 따로 없었습니다. 그래서 고신용자에 해당하는 소상공인 분들의 불만이 많았습니다.
하지만 다행스럽게도 정부는 2022년 8월 8일 제도 개편을 통해 NICE 920점 이상 고신용 소상공인 분들이 이용할 수 있는 '희망플러스 신용대출'의 대출한도 및 지원대상도 대폭 확대하였습니다. 그리고 2023년 1월 13일 보도자료를 통해 또 한 번 추가 개편을 하였습니다.
따라서 이 글에서는 이번에 새롭게 개편된 NICE 920점 소상공인이 이용할 수 있는 '희망플러스 신용대출' 상품에 관련된 내용을 설명해 드릴 것입니다.
그러므로 본인이 NICE 신용점수 기준으로 919점 이하인 중·저신용자에 해당하는 소상공인이라면 아래의 글을 참고하여 대출을 받으시기 바랍니다.
2. 희망플러스 신용대출 지원 대상 확대한 내용
희망플러스 신용대출 상품은 지난 1월 처음에 출시되었을 때 NICE 920점 이상이면서 '방역지원금'을 받은 소상공인 · 자영업자만 지원을 받을 수 있었습니다.
그러나 1차 개편('22년 8월)을 통해 지원 대상을 확대하여 '손실보전금'을 받은 소상공인 · 자영업자도 지원을 받을 수 있게 되었습니다.
그리고 2023년 1월 추가 개편을 통해 아래에 해당하는 분들도 대출을 신청할 수 있게 되었습니다.
- 「영세 소상공인 이차보전 프로그램」을 지원받은 소상공인
3. 희망플러스 신용대출 대출한도 확대한 내용
기존에는 대출한도가 1,000만원이었지만 개편안을 통해 대출한도가 3,000만원으로 상향 조정되었습니다. 즉, 이미 '희망대출 신용대출'을 통해 1,000만원 대출받았던 분들도 추가로 2,000만원 대출이 가능합니다.
그리고 지신보 특례보증, 소진공 희망대출을 지원받았던 고신용 소상공인 · 자영업자도 전체 대출한도 3,000만원 범위 내에서 신용대출을 받을 수 있습니다.
게다가 소진공의 일상회복 특별융자 2,000만원을 지원받았던 고신용 소상공인 · 자영업자의 경우에도 1,000만원 한도 내에서 추가로 신용대출을 받을 수 있습니다.
4. 대출금리
대출금리는 연 1.5%로 매우 낮습니다. 다만, 대출 초기 1년 동안만 연 1.5%로 이용할 수 있습니다. 따라서 대출 실행이 되고 1년 이후에는 일반 은행 신용대출 금리로 인상이 된다는 점 참고하시기 바랍니다.
※ 2023년 1월 개편안
최근 기준금리가 많이 인상되었는데요. 그래서 은행권 조달비용이 증가하여 금리는 연 3.3%로 인상이 되었습니다.
5. 대출기간 및 상환방법
대출기간은 1년인데요. 다만, 2023년 1월 개편안을 통해 2년으로 변경이 되었습니다.
따라서 2022년 1월 말부터 대출을 이용했던 분들의 만기가 순차적으로 도래할 예정이었으나, 지원 기간이 연장되어 2024년까지 대출을 이용할 수 있게 되었습니다.
그리고 올해 새롭게 대출을 신청하는 소상공인은 향후 2년간 저금리로 대출을 이용할 수 있게 되었습니다.
상환방법은 '만기일시상환'인데요. 따라서, 매월 이자만 납부하다가 대출 만기가 되면 원금 전액을 상환하거나 기한 연장을 은행에 요청하시면 됩니다.
참고로 이 상품은 대출 만기 전에 원금을 상환해도 중도상환수수료는 없습니다.
6. 희망플러스 신용대출 신청방법
희망플러스 신용대출 신청은 이 상품을 취급하고 있는 1금융권 14개 은행에 신청을 하면 되는데요. 취급 은행은 다음과 같습니다.
- 농협, 신한, 우리, SC제일, 하나, 기업, 국민, 수협, 대구, 부산, 광주, 제주, 전북, 경남은행
다만 이 중에서 아래의 9개 은행은 영업점에 직접 방문하지 않고 은행 앱(App)을 통해 비대면으로 간편하게 신청 및 접수가 가능합니다.
- 국민, 신한, 우리, 하나, 농협, 기업, 경남, 부산, 대구은행
참고로 시중 은행의 모바일 앱은 '개인뱅킹'과 '기업뱅킹' 앱이 따로 있습니다. 그런데 이 상품은 '기업뱅킹' 앱으로 신청이 가능합니다.
그리고 대출 신청 전에 '공동인증서'를 준비한 후 정부24 홈페이지 및 국세청 홈택스 홈페이지에 먼저 등록을 해야만 합니다.
하지만 비대면으로 대출을 신청하는 것에 어려움을 느끼는 소상공인 · 자영업자분들도 많이 있을 것입니다. 이러한 분들은 아래의 서류를 준비한 후 은행 영업점에 직접 방문하여 신청을 하시기 바랍니다.
- 신분증
- 사업자등록증명원
- 2021년, 2022년 부가가치세 과세표준 증명원
- 2021년도 소득금액 증명원
- 거주지 임대차계약서(거주 주택이 임차 주택인 경우)
- 사업장 임대차계약서(사업장이 임차 상가인 경우)
- 국세, 지방세, 납세증명서
다만, 대출 신청자가 처한 상황에 따라서 위 서류 이외에 추가 서류가 필요할 수도 있습니다.
7. 희망플러스 신용대출 이외 소상공인을 위한 대출은?
7-1. 소상공인 특례보증
정부는 최근 소상공인 자영업자분들을 위해 다양한 소상공인 특례보증 제도를 시행하고 있습니다. 즉, 저금리로 자금을 빌려주고 있습니다.
그래서 아래의 글에 소상공인 특례보증을 총정리해 봤는데요. 최근 새롭게 변경된 내용까지 모두 포함하여 소개해 드렸으니 저금리 대출이 필요한 분들은 꼭 확인을 해보시기 바랍니다.
> 소상공인 특례보증 총정리(새롭게 변경된 내용 포함)
7-2. 소상공인 대환대출
정부는 2022년 7월 29일부터 신청이 가능한 소상공인 대환대출 제도를 새롭게 시행하고 있는데요. 즉, 저신용 소상공인이 보유하고 있는 비은행권의 고금리 대출을 저금리 대출로 전환할 수 있는 대환대출을 지원해 주고 있습니다.
이에 대한 내용은 아래의 글에 자세하게 정리했으니 이 내용이 궁금하신 분들은 확인해 보시기 바랍니다.
> 소상공인 대환대출, 고금리 대출을 저금리 정책자금으로 전환
7-3. 소상공인 새출발기금
소상공인 새출발기금은 코로나19로 피해를 본 개인사업자 및 법인 소상공인의 빚 부담을 줄여주는 지원 제도인데요. 연체자의 원금을 최대 90%까지 감면해 주는 지원제도입니다.
그러므로 본인이 이용 중인 대출이 연체 중이거나, 연체가 자주 발생하는 등 어려움이 있다면 아래의 글을 반드시 확인해 보시기 바랍니다.
> 소상공인 새출발기금 지원대상 및 지원내용 등 완벽하게 정리
다만, 본인이 현재 연체 중이거나 연체할 우려가 없지만 고금리 대출 때문에 어려움을 겪고 있다면 아래의 글을 참고하시기랍니다. 그러면 기존 고금리 대출을 저금리 대출로 전환하는데 많은 도움이 되실 겁니다.
> 자영업자 소상공인 저금리 대환대출 : '저금리로' 대환 프로그램
7-4. 개인사업자 정부지원 대출
정부는 저소득 · 저신용 개인사업자분들을 위해 다양한 대출을 지원해 주고 있습니다. 그래서 개인사업자분들이 이용할 수 있는 정부지원 대출을 아래의 글에 총정리했습니다.
아마도 참고하시면 개인사업자 · 소상공인 분들이 저금리로 대출받는데 많은 도움이 되실 겁니다.
지금까지 희망플러스 신용대출 상품정보를 새롭게 개편된 내용을 중심으로 자세하게 설명해 드렸는데요. 부디 이 글의 정보가 대출이 필요한 소상공인 · 자영업자분들에게 많은 도움이 되었으면 합니다.
