정부는 서민들의 주거안정을 위해 무직자분들도 전세자금대출을 받을 수 있도록 많은 지원을 해주고 있는데요. 그런데 무직자 전세자금대출 종류가 너무 많아 어떤 상품이 가장 유리한 상품인지 판단하는 것이 쉽지 않습니다.
그래서 이번 시간에는 이러한 수많은 무직자 전세자금대출 중에 어떤 상품이 본인에게 가장 적합한지 깔끔하게 정리해 드리겠습니다.
선정기준은 다른 상품에 비해 대출승인 가능성 및 한도는 높고 금리는 저렴한 상품으로 선정을 하였습니다. 이 글의 정보는 무직자분들이 가장 유리한 전세대출을 선택하는데 많은 도움이 될 테니 끝까지 읽어보시기 바랍니다.
목차 (Contents)
무직자 전세자금대출
1 전세자금 대출의 종류는?
무직자 전세자금대출 중에 끝판왕을 찾기 위해서는 우선 해야 할 일이 있는데요. 그것은 전세자금 대출에는 어떤 것들이 있는지 살펴보는 것입니다.
전세자금대출은 크게 "정부지원 전세대출"과 "은행 전세대출"이 있는데요. 그 내용은 다음과 같습니다.
- [정부지원 전세대출] : 정부가 지원하고 있는 '보증기관'과 '은행'이 연계하여 서민들에게 대출을 해주는 전세대출
- [은행 전세대출] : 각각의 은행별로 자체 은행 자금으로 대출을 해주는 은행 고유의 전세대출
위 두 가지 종류 중에 "은행 전세대출"의 경우에는 각 은행별 자체 심사기준으로 대출을 해주기 때문에 신용이 좋고 소득이 높은 사람들이 받을 수 있는 전세대출입니다.
- 즉, 대부분의 무직자분들은 이용할 수 없는 전세대출이라고 보시면 됩니다.
그렇다면 무직자분들은 "정부지원 전세대출" 상품중에 선택을 해야 하는데요. 무직자를 위해 보증서를 발급하여 보증을 서주는 보증기관은 다음과 같습니다.
- ① HF한국주택금융공사
- ② HUG주택도시보증공사
- ③ SGI서울보증보험
위 세 곳의 보증기관은 서민들 개개인의 여건에 적합한 다양한 보증서를 발급해주고 있는데요. 각각의 보증서 별로 여러 은행이 대출을 취급하고 있습니다. 그래서 동일한 보증서의 상품인데도 각 은행별로 전세대출 상품명을 따로 만들어 판매를 하고 있습니다.
상황이 이렇다 보니 대출 소비자 입장에서는 전세대출의 종류가 너무 많고 매우 복잡하고 어렵게 느껴지게 만드는 요인이 됩니다. 그래서 이를 좀 더 이해하기 쉽게 정부지원 전세대출 체계도를 살펴보면 아래의 예시 이미지와 같습니다.
위에 설명해드린 예시에는 이해를 돕기 위해 "HF한국주택금융공사"에서 발행하는 3개의 보증서(A, B, C)로만 설명했는데요. "HF한국주택금융사"에서 발행하는 실제 보증서의 종류는 더 많이 있습니다.
게다가, "HUG 주택도시보증공사"와 "SGI서울보증보험"에서 발행하는 보증서도 매우 다양합니다. 그래서 이러한 보증기관의 각각의 보증서 별로 여러 개의 취급은행이 각자의 상품명으로 전세대출을 판매하고 있습니다.
- 즉, 대출 소비자 입장에서는 정부지원 전세대출만 따져봐도 그 종류가 매우 많다고 느껴지실 겁니다.
게다가 이러한 정부지원 전세대출 이외에도 은행 자체적으로 판매하는 상품까지 짬뽕이 되어있다 보니 일반인들이 본인에게 적합한 전세대출을 찾는 것은 매우 힘이 듭니다.
그래서 제가 지금부터 아주 심플하게 무직자에게 최고 전세대출 상품은 무엇인지 속 시원하게 콕 집어 드리겠습니다.
2. 무직자 전세자금대출 최고의 상품은?
위에 제가 설명드린 내용을 제대로 이해하신 분이라면 무직자 전세자금대출을 알아볼 때 은행별로 대출상품을 알아보는 것은 효율적이지 않다는 것을 깨달았을 것입니다. 즉, 보증기관의 보증서를 기준으로 잡고 알아보는 것이 효율적입니다.
- 예를 들면 한국주택금융공사의 A라는 보증서를 담보로 대출을 해주는 국민은행 상품이나, 신한은행 상품이나 취급은행만 다를 뿐 동일한 상품이기 때문입니다.
- 그러므로 어떤 보증기관의 보증서로 대출을 받을 것인지 먼저 결정을 한 후, 각 취급은행별로 상품을 비교해보면 되는 것입니다.
그렇다면 무직자가 가장 유리한 조건을 전세대출을 받을 수 있는 보증서는 무엇일까요? 그것은 바로 다음과 같이 2가지가 있습니다.
- "HF한국주택금융공사"에서 발행하는 "전세자금보증(특례)_청년전용 보증"
- "HUG주택도시보증공사"에서 발행하는 "전세금안심대출보증 + 전세보증금반환보증"
위 보증서의 특징을 간단하게만 살펴보면 다음과 같습니다.
▣ HF한국주택금융공사(전세자금보증(특례)_청년전용 보증)
- 청년층인 만 34세 이하라면 소득이 없어도 재직기간이 짧아도 대출 신청이 가능합니다.
- 임차보증금 90% 이내에서 최대 1억원까지 신청이 가능합니다.
- 카카오뱅크 및 케이뱅크 등에서 비대면으로 쉽게 신청이 가능한 상품입니다. (단, 여기서 말하고 있는 전세대출 상품은 카카오뱅크나 케이뱅크에서 판매하고 있는 전세대출상품 중에 "(일반) 전월세보증금 대출"이 아닙니다. 즉, 청년을 위한 "청년 전월세보증금 대출"을 말합니다.)
▣ HUG주택도시보증공사(전세금안심대출보증 + 전세금반환보증)
- 나이 제한이 없으며, 임차보증금 90% 이내에서 최대 4억 한도 내에서 대출이 가능한 상품입니다. (단, 은행에 따라 4억 이상 가능한 곳도 있음, 예를 들면 신한은행의 경우 4억 5천 가능)
- 그래서, 전세보증금이 비싼 주택을 구할 때도 이용이 가능합니다.
- 이 상품의 가장 큰 장점은 "대출보증"뿐만 아니라 "전세금반환보증"도 필수로 가입을 하는 상품이라는 점입니다. 그래서 전세 만기 시 집주인이 전세금을 세입자에게 제대로 반환해줄지에 대한 걱정을 할 필요가 없습니다.
- 즉, 집주인이 세입자에게 전세금을 반환해주지 못하면 "HUG주택도시보증공사"에서 임대인 대신 세입자에게 전세금을 반환해 줍니다.
3. 무직자 전세자금대출 은행 상품안내
여기까지 설명을 해드렸는데도 대출이 처음인 분들은 아직 이해하기 힘들 수도 있습니다. 그래서 제가 아주 친절하게 직접 은행 상품을 골라드리겠습니다.
즉, 앞서 소개해 드린 2개의 보증서를 담보로 대출을 해주는 상품을 메이저 은행 기준으로 상품을 직접 골라드리겠습니다. 그러므로 아래의 대출상품 중에 본인이 거래하기 편한 은행만 선택하여 전세대출을 신청하시기 바랍니다.
이해를 돕기 위해 위 대출상품 중에 보증서 별로 가장 대표적인 상품 1가지씩만 대출조건을 간단하게 소개해 드리겠습니다.
▣ HF한국주택금융공사 - 카카오뱅크 청년 전월세보증금 대출
- 대출대상 : 만 19세 이상 ~ 만 34세 이하 청년
- 대출한도 : 임차 보증금의 90% 범위 내에서 최대 1억원
- 대출금리 : 연 2.53% ~ 연 2.70%
- 대출기간 : 1년 이상 ~ 3년 이내 (단,임대차계약기간 만료일까지)
대출대상은 기본적으로 만 34세 미만 청년층이 이용할 수 있는데요. 아래의 조건을 추가적으로 만족해야 합니다.
- 근로소득자(재직기간 무관), 사업소득자, 기타소득자 또는 무직자
- 부부합산 보유주택이 없는 고객
- 연소득이 7천만원 이하인 고객(단, 기혼자는 배우자 포함)
대출한도는 임차 보증금의 90% 범위 내에서 대출이 가능한데요. 다만 최대 1억원까지만 대출이 가능합니다.
그리고 대출금리는 최저 연 2.53%로 이용이 가능한데요. 월세비용에 비하면 매우 저렴하다고 할 수 있습니다. 즉, 전세대출금액이 1억원이고 대출금리가 연 2.53%라면 매월 이자는 대략 21만원 정도만 부담을 하시면 됩니다.
대출기간은 임대차(전세) 계약 만기까지 이용할 수 있는데요. 단, 심사를 통해 연장도 가능합니다. 그리고 이사를 갈 때도 결격사유가 없다면 연장이 가능합니다.
대출금 상환은 전세 만기 시에 한꺼번에 상환을 하면 됩니다. 따라서 대출기간에는 매월 이자만 납부하시면 됩니다. 그리고 중도상환수수료가 면제입니다. 그래서 목돈이 생기면 수수료 없이 대출원금을 자유롭게 상환할 수 있습니다.
참고로 이 상품은 반드시 전세계약이 아닌 월세 계약도 대출을 신청할 수 있는데요. 즉, 월세계약도 보증금이 있다면 대출을 이용할 수 있습니다. 좀 더 세부적인 내용이 궁금하신 분들은 아래의 글을 참고하시기 바랍니다.
> 카카오 뱅크 전월세 보증금 대출 불가 사유 및 해결방안
▣ HUG주택도시보증공사 - 쏠편한 전세대출(주택도시보증)
- 대출대상 : 1년 이상 임대차 계약을 체결한 자
- 대출한도 : 임차보증금의 90% 범위 내에서 최대 4억 5,000만원
- 대출금리 : 연 3.48% ~ 연 4.5%
- 대출기간 : 최장 25개월 이내 (단, 임대차 계약기간 종료일 이후 1개월까지)
대출한도는 임차보증금의 80% 범위 내에서 최대 4억 5,000만원까지 가능한데요. 단, 신혼부부 및 청년가구는 임차보증금의 최대 90%까지 가능합니다.
대출금리는 최저 연 3.48%인데요. 대출기간은 최장 25개월까지 가능합니다. 나머지 조건들은 앞서 소개해 드린 카카오뱅크 대출상품과 거의 비슷합니다.
4. 무직자 전세자금대출 중에 전직 은행원으로서 추천하는 상품은?
지금까지 무직자 전세자금대출은 어떤 상품을 이용하는 것이 좋은지 제가 범위를 많이 줄여드렸는데요. 그래도 결정을 하지 못하는 분들이 있을 것입니다.
그래서 제가 만약 제 지인이 전세대출을 받는다면 어떤 상품을 추천해줄지 이야기를 해보겠습니다. 만약 무직자인 제 지인이 전세대출을 받는다면 저는 'HUG안심전세대출'을 추천해줄 것입니다.
그 이유는 전세대출은 대출을 받는 것보다 내가 은행에서 대출받은 금액을 만기 시에 집주인으로부터 안전하게 돌려받는 것이 더욱 중요하기 때문인데요.
실제로 전세계약은 매우 위험한 요소를 많이 포함하고 있습니다. 즉, 전세사기 및 깡통전세 등으로 인해 전세 만기 시에 집주인으로도 전세보증금을 제대로 돌려받지 못해 큰 피해를 당하는 분들이 상당히 많습니다.
그러므로 '전세금반환보증'을 동시에 가입을 할 수 있는 'HUG안심전세대출'을 강력하게 추천드립니다. 물론 '한국주택금융공사' 보증서를 담보로 하는 대출도 일단 대출을 받은 후 추후에 반환보증 보험을 따로 가입할 수 있습니다.
그러나, 두 번의 절차를 거쳐야 하기 때문에 번거롭습니다. 그리고 대출은 승인이 되었다고 하더라도 보험가입은 되지 않을 수 있습니다.
그러므로, 처음부터 전세대출과 반환보증보험 심사를 동시에 진행하여 승인을 받을 수 있는 'HUG안심전세대출'으르 추천드립니다. 이에 대한 내용은 아래의 글에 자세하게 정리했으니 참고하시기 바랍니다.
> HUG 안심전세대출 한도 및 조건(+전문가가 알려주는 승인률 높이는 방법)
5. 결론
지금까지 무직자 전세자금대출 중에 최고의 상품을 안내해 드렸는데요. 핵심은 어느 은행 상품을 알아보든 제가 소개해 드린 두 개의 보증서를 담보로 하는 대출상품을 찾아서 신청하시면 됩니다.
만약 위 대출로도 필요한 자금을 모두 해결할 수 없다면 아래의 글을 참고하여 추가자금을 확보해 보시기 바랍니다. 아래의 글에는 무직자들도 비대면 · 무서류로 즉시 대출이 가능한 대출상품들만 따로 모아서 정리를 했습니다. 승인률이 높은 상품들이니 참고하시면 많은 도움이 되실겁니다.
함께 읽으면 도움이 되는 글
이상으로 무직자 전세자금대출 관련 모든 내용 소개를 마치도록 하겠습니다.
