노후 생활비 얼마나 필요할까?

여러분들은 은퇴 후 노후 준비가 되어있으신가요? 그리고 은퇴 후에 노후 생활비는 얼마나 필요하신지 혹시 알고 계신가요? 만약 우리가 60세에 은퇴하여 100세까지 살아간다면 소득 없이 40년을 더 살아야 합니다. 굉장히 긴 세월이라고 할 수 있습니다. 그래서 오늘은 은퇴 후에 노후 생활비가 얼마나 필요한지 구체적으로 알아본 후, 그러한 노후 생활비를 우리가 어떻게 현실적으로 확보할 수 있는지 그 방법에 대해서도 제시를 해드리겠습니다.

 

 

노후 생활비 얼마나 필요할까?

은퇴 후 기본적인 생활을 유지하려면 한 달에 노후 생활비는 얼마나 필요할까요? 가장 최근 자료이며 공신력 있는 "국민연금 연구원" 자료에 따르면 다음과 같습니다.

<최소 생활비>
→ 개인 기준 : 117만 원 / 부부 기준 :195만 원

<적정 생활비>
→ 개인 기준 : 165만 원 / 부부 기준 : 268만 원

 

위 자료를 인구 특성별로 '성별', '연령', '거주지역'에 따라 좀 더 세부적으로 노후 필요 생활비를 조사한 자료는 다음과 같습니다. (단위 : 만원/월)

 

구분		최소노후생활비		적정노후생활비
		부부 기준	개인 기준	부부 기준	개인 기준
전체		194.7	116.6	267.8	164.5
성별	남	201.1	120.7	276.1	169.8
	여	190.2	113.7	261.8	160.7
연령	50대	215.4	129.7	296.1	182.3
	60대	199.3	118.4	275.4	167.3
	70대	172.4	104.2	235.5	146.8
	80대 이상	155.2	91.3	213.5	130.3
거주 지역	서울	224.4	137.3	319.1	194.8
	광역시	193.1	108.3	265.7	151.6
	도	186.0	113.8	252.3	160.6

 

지금까지 살펴본 '국민연금 연구원' 조사자료에 나온 금액은 개인마다 생각하고 있는 목표금액과는 다를 수 있습니다. 그러나 이 자료는 대다수 많은 사람들의 의견이 담긴 숫자라는 점에서 참고할 만한 가치는 있는 금액일 것입니다.

 

따라서, 위 자료를 기준으로 판단해보면, 부부의 적정 생활비는 한 달에 268만 원이 필요하다는 것을 알 수 있습니다. 그렇다면 이를 기준으로 은퇴 후 필요한 노후자금을 계산해 보면 다음과 같습니다.

• <부부가 은퇴 후 20년을 사는 경우> : 대략 6억 4,000만 원
• <부부가 은퇴 후 30년을 사는 경우> : 대략 9억 6,000만 원
• <부부가 은퇴 후 40년을 사는 경우> : 대략 12억 8,000만 원

 

위 금액은 물가상승률을 고려하지 않은 금액임에도 불구하고, 결코 적지 않은 노후자금이 필요하다는 것을 우리는 확인할 수가 있습니다.

 

 

노후자금 만드는 현실적인 방법은?

우리들은 지금까지 노후생활비가 한 달에 어느 정도 필요한지 알아보았습니다. 그렇다면 매월 이러한 자금을 어떻게 만들 수 있을까요? 방법은 다음과 그림과 같이 5단계로 준비를 하면 됩니다.

 

노후자금-만드는-방법

 

1단계 기초연금

<기초연금>은 노후생활비를 만드는 가장 기초가 되는 연금입니다. 예전에는 '기초노령연금'이라는 용어를 사용하여, 국민연금의 일종인 노령연금과 많이 헷갈려하시는 연금입니다.

 

그런데 '기초연금'은 '국민연금'과 전혀 상관없는 연금입니다. 기초연금은 만 65세 노인이면서, 소득인정액이 일정 기준 이하라면 무조건 주는 연금입니다. 만 65세 노인 중에 소득 하위 70%인 분들에게 주기 때문에, 10명 중 7명은 받을 수 있는 연금입니다. 매월 단독가구는 30만 원, 부부가구는 48만 원을 받을 수 있습니다.

 

기초연금은 소득과 재산이 있어도 받을 수 있고, 국민연금을 받고 있더라도 중복하여 기초연금을 또 받을 수 있습니다. 이에 대한 자세한 내용은 아래의 포스팅 글에 설명해 놓았으니 반드시 읽어보시길 바랍니다.

 

▼ 기초연금 수급자격, 초등학생도 이해할 수 있게 설명했습니다 ▼

기초연금 수급자격, 초등학생도 이해할 수 있게 설명했습니다

 

2단계 노령연금(국민연금)

1단계 기초연금에 이어서 2단계에서 준비해야 할 것은 <노령연금>입니다. 노령연금은 국민연금 중에 한 가지를 말합니다. 대부분의 국민연금을 받는 분들이 노령연금을 받고 있기 때문에 노령연금은 국민연금이라고 보셔도 됩니다.

 

노령연금은 위에서 말한 기초연금과 달리 젊은 시절에 10년 이상 열심히 국민연금을 납부한 사람에게만 국민연금관리공단에서 매월 주는 급여입니다.

 

그런데 현재 65세 이상 실버 세대 중에 44.4%만 국민연금을 받고 있습니다. 즉, 2명 중 1명만 국민연금을 받고 있는 것입니다. 이렇게 국민연금을 받고 있는 실버세대들은 평균적으로 54만 원의 국민연금을 받고 있다고 합니다.

 

따라서, 이 글을 읽고 있는 분들은 노후 생활비를 준비하기 위해 반드시 노령연금(국민연금)에 가입하시길 바랍니다. 국민연금은 많으면 많을수록 좋지만, 노후에 최소한 60만 원 이상은 받을 수 있도록 준비해놓는 것이 좋습니다. 이러한 국민연금은 1단계에서 설명드린 기초연금과 중복 수령이 가능하니 하단의 글을 참고해서 노후 생활비를 꼼꼼하게 준비하시길 바랍니다.

 

▼ 노령연금 수급자격, 수령액 완벽 정리 ▼

노령연금 수급자격, 수령액 완벽 정리

 

3단계 주택연금, 개인연금, 퇴직연금

여유가 되시는 분들은 젊은 시절에 추가적으로 직장생활 등을 통해 미리 개인연금과 퇴직연금을 준비해놓다면, 노후생활비를 마련하는데 큰 도움이 되실 겁니다. 만약, 이러한 개인연금과 퇴직연금을 준비하지 못한 분들은 기존에 가지고 있는 주택을 담보로 주택연금을 활용하시면 됩니다.

 

4단계 임대수익 등 (기타 소득)

앞서 설명드린 1,2,3단계 연금으로도 적정한 노후생활비를 준비하는 게 부족하다면, 매달 안정적으로 나오는 임대수익 등을 창출하셔야 합니다. 그런데 현금이 많은 분들이면 원룸 건물과 같은 수익형 부동산 등을 매수하면 되겠지만, 집만 한채 가지고 있는 분들은 추가로 수익형 부동산을 매수할 돈을 만들어내기가 쉽지 않을 것입니다.

 

따라서, 이러한 분들은 현재 살고 있는 주택에서 주거비를 줄여서 현금을 추가로 만들어 내야 합니다. 예를 들면 좀 더 저렴한 지역으로 이사를 간다든가, 살고 있는 아파트 평수 등을 줄여서 추가 현금을 만들어야 합니다. 이렇게 만들어 낸  현금으로 수익형 부동산에 투자를 하여 매월 안정적인 월세 수입을 창출하시면 됩니다.

 

▼ 전문가가 알려주는 원룸 건물 투자 시 주의 사항 ▼

전문가가 알려주는 원룸 건물 투자 시 주의 사항

 

5단계 평생직업

만약 지금까지 설명해드린 1,2,3,4단계의 방법을 모두 동원했는데도 본인이 원하는 노후생활비 금액을 만들어 내지 못한다면 어떻게 해야 할까요? 마지막 남은 방법은 바로 "평생직업"을 만드는 것입니다. 사실 이 방법은 매우 어려울 것입니다. 그런데 "4차 산업혁명"으로 세상이 빠르게 변해가면서, 평생직업이 충분히 가능한 세상이 도래하였습니다.

 

예를 들면, 자본과 점포 없이 본인의 경험과 노하우를 활용하여 충분히 "1인 지식 기업가"에 도전할 수 있습니다. 실제로 "박막례 할머니" 유튜버 같은 경우에도 실버세대뿐만 아니라, 젊은 세대에게 까지 엄청난 인기를 얻어, 현재 드라마와 CF까지 출현하는 등 성공적인 인생 2막을 살아가고 계십니다.

 

마지막 단계가 가장 어렵기는 하지만, 위에서 설명드린 1,2,3,4 단계의 방법을 모두 동원해도 노후생활비를 마련하지 못하는 분들에게는 마지막 보루와 같은 방법이니 포기하지 마시고, 지금부터라도 준비해보시길 바랍니다. 언제 시작해도 늦지 않았습니다. 이제라도 멋진 인생 2막을 위해 다시 도전해 보시길 바랍니다.