기업은행 햇살론유스 대출상품은 대학(원)생 및 사회초년생을 위한 정부지원 대출인데요. 청년층을 위한 대표적인 정부지원 대출이라고 할 수 있습니다. 게다가 대출 승인률이 높고 저금리로 대출을 이용할 수 있어 인기가 많은 상품입니다.
그래서 이번 시간에는 기업은행 햇살론유스 상품을 자세하게 설명해 드릴 텐데요. 여기에 더해 기업은행 햇살론유스를 대체할만한 대안상품도 모두 총정리하여 소개해 드리겠습니다.
따라서 이 글을 끝까지 확인하신다면 지금 당장 필요한 자금을 빠르게 해결할 수 있을 것입니다.
목차 (Contents)
기업은행 햇살론유스
1. 개요
기업은행 햇살론유스는 준정부기관인 '서민금융진흥원'이 보증을 서주는 대출상품입니다. 즉, '서민금융진흥원'이 대출 신청자의 부족한 소득 및 신용을 보완해주는 상품인데요.
좀 더 쉽게 설명하면 대출고객이 '기업은행'에서 돈을 빌린 후 제대로 갚지 않는다면 '서민금융진흥원'이 책임지고 대신 갚아준다는 것입니다.
- 즉, 기업은행은 '서민금융진흥원'을 믿고 돈 떼일 걱정 없이 쉽게 대출을 해줄 수 있는 것입니다.
따라서, 소득 및 신용이 부족한 무직자가 신청을 해도 승인률이 매우 높은데요. 게다가 정부지원 대출이기 때문에 금리가 매우 저렴합니다.
그리고 대출기간도 매우 길게 설정이 가능한데요. 따라서 지금 당장 소득이 많지 않은 대학생 등 무직자분들도 이용하는데 큰 부담이 없는 대출상품입니다.
게다가 1금융권 대출이기 때문에 신용점수 관리측면에서도 매우 유리합니다. 그러므로 대출이 필요한 분이라면 지금부터 소개해 드리는 기업은행 햇살론유스 상품을 적극적으로 이용해 보시기 바랍니다.
2. 대출대상
기업은행 햇살론유스는 앞서 설명드린 대로 '서민금융진흥원'에서 보증을 서주는 대출입니다. 따라서 '서민금융진흥원'에서 보증서를 발급해주는 분이라면 누구나 대출이 가능한데요.
그렇다면 어떤 분들이 '서민금융진흥원'에서 보증서를 발급받을 수 있을지 궁금하실 텐데요. 그 대상은 다음과 같습니다.
- 취업준비생(무직자) : 대학생, 대학원생, 학점은행 학습자, 미취업 청년 등
- 사회초년생(근로자) : 중소기업에 1년 이하 재직 중인 자 (즉, 대기업 근로자 또는 1년 이상 중소기업에 재직 중인 자는 이용할 수 없음)
다만, 기업은행 햇살론유스는 아래의 조건을 추가로 충족해야만 대출 신청이 가능합니다.
- 만 19세 이상 ~ 만 34세 이하인 자
- 연소득 3,500만원 이하인 자
결론적으로 기업은행 햇살론유스는 대학생 등 무직자들은 소득이 거의 없을 테니 만 34세 이하라면 누구나 이용이 가능합니다.
하지만, 근로자라면 중소기업 1년 이하 재직 중이면서 연소득 3,500만원 이하인 분들만 신청이 가능합니다.
※ 참고
만약 기업은행 햇살론유스를 신청할 수 있는 자격조건에 해당이 되지 않는다면 이 글 하단 부분에 소개한 대안상품을 바로 확인해 보시기 바랍니다. 정부지원 대출부터 승인률 높은 무직자대출까지 모두 소개했으니 많은 도움이 되실 겁니다.
3. 대출한도
대출한도는 최소 50만원에서 최대 1,200만원인데요. 다만 동일인이 평생 딱 한 번만 이용할 수 있습니다.
- 즉, 동일인이 1,200만원을 대출받은 후 상환을 한번 하면 다시 이용할 수 없습니다.
그리고 자금의 용도에 따라 '1회에 신청할 수 있는 금액' 및 '1년 동안 최대로 신청할 수 있는 금액'은 다음과 같이 정해져 있습니다.
- '일반생활자금'으로 대출을 신청하는 경우 : 1회 최대 300만원 (연간 최대 600만원)
- '특정용도자금'으로 대출을 신청하는 경우 : 1회 최대 900만원 (연간 최대 900만원)
여기서 말하는 '특정용도자금'은 △학업 및 취업준비자금, △의료비, △주거비를 말하는데요. 특정용도자금으로 대출을 받기 위해서는 해당 용도의 증빙서류를 제출해야 한다는 점 참고하시기 바랍니다.
그리고 연간 한도 범위 내에서 대출을 신청할 경우 한 번 대출을 신청했으면 1개월 이후에 추가대출이 가능하다는 점 유의하시기 바랍니다.
4. 대출금리 및 보증료
대출금리는 연 3.5% 고정금리로 매우 저렴한데요. 다만, '서민금융진흥원'이 보증을 서주기 때문에 이에 대한 대가로 보증료를 추가로 부담해야 합니다.
보증료는 다음과 같이 구분이 되는데요. 대출금을 입금받을 때 일시납으로 납부를 해야 합니다.
- 사회적 배려대상자 : 0.1% 부담
- 대학생 등 취업준비생 : 0.5% 부담
- 사회초년생 : 1.0% 부담
5. 상환방법 및 대출기간
상환방법은 원금균등방식인데요. 매월 원금과 이자를 동시에 상환해야 하는 방식입니다. 따라서, 매월 상환 금액에 대한 부담감이 클 수밖에 없습니다.
하지만 기업은행 햇살론유스는 대출기간을 최장 15년까지 매우 길게 설정이 가능합니다. 게다가 이자만 납부할 수 있는 거치기간을 최장 8년까지 설정할 수 있기 때문에 매월 상환금액에 대한 부담감을 크게 줄일 수 있습니다.
6. 중도상환수수료
기업은행 햇살론유스는 다른 서민금융상품처럼 중도상환수수료는 면제입니다. 따라서 대출기간 중간에 언제라도 여유자금이 생긴다면 수수료 부담 없이 원금을 상환할 수 있습니다.
7. 기업은행 햇살론유스 신청방법
기업은행 햇살론유스를 신청하기 위해서는 먼저 보증서를 발급받아야 하는데요. 따라서 서민금융진흥원 앱 등을 통해 먼저 보증서 발급을 신청하여야 합니다.
서민금융진흥원에서 보증서가 발급이 되면 기업은행 모바일 앱 등을 통해 대출을 신청을 하시면 됩니다. 즉, 보증서 발급부터 대출신청까지 모두 비대면으로 가능합니다.
보증서 발급은 서민금융진흥원에서 안내하는 대로 하면 크게 어려운 점은 없는데요. 만약 어려움이 발생한다면 서민금융진흥원 콜센터(국번 없이 1397)에 연락하여 문의해 보시기 바랍니다.
참고로 보증서 발급부터 대출금을 입금받기까지 얼마나 많은 시간이 소요되는지 궁금한 분들도 있을 텐데요. 서두르면 당일에 입금까지 받는 경우도 있지만 최소 3일 정도 여유를 두고 신청을 하시기 바랍니다.
8. 기업은행 햇살론유스 대안상품
기업은행 햇살론유스 상품은 신청자격만 된다면 가장 먼저 이용해야 하는 좋은 대출상품입니다.
하지만 아쉽게도 부결이 되거나 추가 자금이 필요한 분들도 있을 텐데요. 이러한 분들을 위해 지금부터 기업은행 햇살론유스를 대체할 만한 대안상품을 소개해 드리겠습니다.
8-1. 무직자 정부지원 대출
기업은행 햇살론유스 대안상품으로 가장 먼저 소개해 드릴 대출은 무직자 정부지원 대출인데요. 즉, 무직자가 이용할 수 있는 정부지원 대출상품입니다.
하지만, 정부지원 대출이라고 하더라도 무직자가 이용할 수 있는 대출이 많지는 않습니다. 그래도 좋은 조건으로 이용할 수 있기 때문에 최대한 이용해야 하는데요.
대표적으로 '한국장학재단 생활비대출' 및 '직업훈련생계비 대출' 등이 있습니다. 이에 대한 자세한 내용은 아래의 글에 자세하게 설명을 했습니다.
아래 글을 참고하여 본인이 신청자격에 해당이 된다면 제일 먼저 신청을 해보시기 바랍니다.
> 무직자 정부지원 대출 - 전직 은행원이 알려주는 가장 정확한 정보
8-2. 근로자 비대면 정부지원대출
기업은행 햇살론 유스는 중소기업 근로자분들도 이용할 수 있는데요. 그런데 재직기간 및 소득 등의 제한이 있어서 이용할 수 없는 분들도 있을 것입니다.
그래서 이러한 분들을 위해 근로자가 이용할 수 있는 정부지원 대출을 아래에 총정리했습니다. 참고하시면 저금리 정부지원대출을 이용하는 데 많은 도움이 되실 겁니다.
8-3. 1금융 무직자 대출
대출을 이용할 때는 최대한 1금융권 대출부터 이용해야 한다는 것은 잘 알고 있을 텐데요. 그 이유는 금리도 낮을 뿐만 아니라 무엇보다도 신용점수에 부정적인 영향이 적다는 것입니다.
게다가 1금융권 대출은 건전하게 이용한다면 오히려 신용점수 상승에 도움이 될 수도 있습니다.
따라서 소득증빙이 어려운 무직자라도 최대한 1금융권 대출부터 알아봐야 하는데요. 다행스럽게도 최근에는 1금융권에도 무직자가 이용할 수 있는 대출상품이 많이 있습니다.
대표적으로 '농협 올원 비상금대출'이 있는데요. 이 상품의 특징은 SKT 등 휴대폰 통신사가 제공하는 데이터를 참고하여 대출을 해준다는 것입니다.
- 즉, 고객의 휴대폰요금 납부내역 등을 평가하여 대출을 해주는 상품입니다.
따라서 저소득 · 저신용자도 휴대폰 요금 연체만 없다면 대출 승인 가능성이 매우 높은데요. 이 상품의 세부적인 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출대상 : 만 19세 이상 이면서 통신 3사(SKT, KT, LG U+)를 이용 중인 고객
- 대출한도 : 최대 300만원
- 대출금리 : 연 4.62% ~ 5.62%
- 대출기간 : 3년
- 상환방법 : 원리금균등
- 중도상환수수료 : 면제
농협 올원 비상금대출은 통신등급 산출이 가능한 통신 3사(SKT, KT, LG U+)를 이용 중인 분들만 신청이 가능합니다.
하지만, 알뜰폰 요금제를 사용하는 분들도 농협 자체 심사를 통해 승인이 되기도 합니다. 그러므로 알뜰폰 요금제를 이용 중인 분들도 포기하지 마시고 우선 신청해 보시기 바랍니다.
대출조건은 1금융권 대출이기 때문에 매우 좋은데요. 만약 농협 올원 비상금대출과 같은 1금융권 대출을 최대한 이용하고 싶은 분들은 아래의 글을 확인해 보시기 바랍니다.
아래의 글에는 무직자도 비대면 · 무서류로 즉시대출이 가능한 1금융권 대출상품을 총정리했으니 참고하시면 많은 도움이 되실 겁니다.
8-4. 2금융 무직자 대출
1금융권 대출이 부결이 되었다면 심사조건이 덜 까다로운 2금융권 대출을 이용해야 하는데요. 다행스럽게도 최근에는 대형 저축은행 중심으로 1금융권 대출과 조건이 유사한 상품들이 많이 있습니다.
게다가 1금융권에서 거절당한 분들도 대출을 이용할 수 있어 최근 2030 젊은 세대들에게 인기가 많은데요. 대표적인 상품으로는 'SBI저축은행'에서 판매 중인 '사이다뱅크 비상금대출'이 있습니다.
사이다뱅크 비상금대출의 세부적인 상품정보는 다음과 같습니다.
- 대출대상 : 만 20세 이상이면서 NICE 361점 이상인 고객
- 대출한도 : 최대 500만원
- 대출금리 : 연 6.9% ~ 16.5%
- 대출기간 : 최장 3년
- 상환방법 : 원리금균등 또는 원금균등
- 중도상환수수료 : 면제
사이다뱅크 비상금대출은 직업 · 소득 상관없이 NICE 신용점수가 361점 이상이라면 누구나 신청이 가능한데요. NICE 361점은 신용등급제 기준으로 최하위 등급인 10등급에 해당하는 점수입니다.
- 즉, 신용이 정말 낮은 무직자분들도 신청이 가능한 상품입니다.
결론적으로 거의 모든 분들이 이용할 수 있는 대출상품인데요. 대출신청은 SBI저축은행 모바일 앱인 '사이다뱅크'를 통해 365일 24시간 언제든지 편리하게 신청할 수 있습니다.
참고로 2금융권에서는 무직자도 이용할 수 있는 대출상품이 정말 많이 있습니다. 따라서 다양한 대출상품을 비교하고 싶은 분들은 아래의 글을 확인해 보시기 바랍니다.
8-5. 대부업체 무직자 대출
아쉽게도 앞서 소개해 드린 대출상품 모두 거절당하신 분들도 있을 텐데요. 이러한 분들은 어쩔 수 없이 대부업체 대출을 이용해야만 합니다.
하지만 대부업체를 이용할 때는 안전한 정식등록대부업체를 이용해야만 하는데요. 그 이유는 불법 추심 및 고금리 등의 피해를 예방하기 위해서입니다.
그래서 아래의 글에 정부기관 등으로부터 우수 대부업체로 선정된 곳을 총정리해봤는데요. 무직자도 이용할 수 있는 대부업체 대출만 선별하여 정리를 했습니다. 따라서 참고하시면 누구나 필요한 자금을 반드시 해결할 수 있습니다.
> 무직자 대부업체 대출 안전하게 이용할 수 있는 곳 확인하기
9. 기업은행 햇살론유스 관련 글
이번에는 기업은행 햇살론유스를 이용하는 분들에게 도움이 될만한 글들을 추가로 소개해 드리겠습니다. 매우 유익한 내용을 담고 있는 글들이니 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
> 대학생 모바일 대출 가능한 곳 전직 은행원이 확실하게 알려줄게!
> 무직자 모바일 즉시대출 TOP25(전직 은행원이 소개)
> 야간 즉시대출, 야간 급전이 필요한 분들에게 가장 정확한 정보 제공!
10. 맺음말
지금까지 기업은행 햇살론유스 상품을 자세하게 설명해 드렸는데요. 추가적으로 궁금한 내용은 기업은행 홈페이지 또는 고객센터(1566-2566)를 통해 확인해 보시기 바랍니다.
