오늘은 파산자 대출 가능한 곳을 안내해 드릴텐데요. 전직 은행원의 경험을 바탕으로 낚시성 정보가 아닌 가장 정확한 정보를 제공해 드리겠습니다.
대출심사 기준은 계속 변하기 때문에 제가 전달해드리는 정보가 100% 정확하다고 장담은 드릴 수 없습니다. 하지만 지금 현재 온라인상에 근거 없이 떠돌아다니는 거짓 정보는 아닙니다.
따라서, 이 글을 참고하시면 개인 파산자 대출이 가능한 곳 중에 본인에게 가장 적합한 대출을 찾는데 많은 도움이 되실겁니다. 그러니 이 글을 끝까지 확인해 보시기 바랍니다.
목차 (Contents)
파산자 대출 가능한 곳 핵심 내용
파산자 대출 가능한 곳을 찾기 전에 기본적으로 파산자분들이 반드시 알고 있어야 하는 내용이 있는데요. 그것은 파산자분들이 금융기관으로부터 대출을 거절당하는 이유를 정확하게 알고 계셔야 합니다.
그렇다면 대출을 거절당하는 가장 큰 이유는 무엇일까요? 그것은 바로 [한국신용정보원]에 아래의 2가지 기록이 등록되어 있기 때문입니다
- 연체기록 : 신용불량자 기록
- 공공기록 : 개인파산자 기록
즉, 모든 금융사들은 [한국신용정보원]의 신용정보를 받아서 대출 심사 시 활용을 하는데요. 이때 대출 신청자의 '연체기록' 및 '공공기록'을 확인하고 대출을 거절하는 것입니다.
하지만, '개인파산자'의 경우에는 [법원]에서 면책 결정을 받게 되면, 그 판결문을 [법원]에서 [한국신용정보원]에 송달을 하게 되는데요. [한국신용정보원]은 면책 판결문을 송달받는 즉시 '연체기록(신용불량자 기록)'은 삭제를 하게 됩니다.
그러나, "공공기록(개인파산자 기록)"은 파산 면책 결정을 받아도 즉시 삭제를 해주지 않습니다. 따라서 이 점이 파산자가 대출받는데 가장 큰 걸림돌로 작용을 하는데요.
이러한 '공공기록'은 [한국신용정보원]에 면책 결정이 송달된 후 5년이 지난 후에 삭제가 됩니다.
- 즉, 개인파산자는 면책 결정 후 5년이 지나야 공공기록이 삭제되므로, 대다수의 금융기관에서 대출을 이용할 수 있게 됩니다.
그러므로, 파산 면책 결정 후 아직 5년이 지나지 않았다면 파산자 대출이 가능한 곳은 현실적으로 '일부 저축은행'과 '제3금융 대부업체'만 가능합니다. 그리고 대출을 받기 위해서는 최소한의 자격요건은 필요합니다.
결론적으로, 파산면책 후 5년이 지난 분들은 '연체기록'과 '공공기록'이 깨끗하게 모두 삭제가 되고, 사회초년생 정도의 신용점수로 회복이 됩니다.
그래서 이러한 분들은 아래의 글을 참고하여 최대한 저금리 정부지원 대출 및 1금융권 대출을 이용하시면 됩니다.
그러나, 대다수의 분들은 파산 면책 결정 후 아직 5년이 지나지 않은 분일 겁니다. 이러한 분들은 제가 지금부터 안내해 드리는 곳을 참고하여 대출을 신청하시기 바랍니다.
파산자 대출 가능한 곳 - 파산면책자대출 저축은행
파산자 대출 가능한 곳 중에 우선 저축은행 대출상품부터 안내를 해드릴 텐데요. 그 이유는 당연히 대부업체에 비해 금리 및 신용점수 관리 측면에서 더욱 유리하기 때문입니다.
하지만, 파산면책자대출 저축은행 상품은 매우 제한적이라는 점 미리 인지하시기 바랍니다.
1. 키움저축은행 파산면책자대출
키움저축은행에서 취급하고 있는 파산면책자대출의 정확한 대출상품명은 「채무조정 연계 신용대출」인데요. 이 상품은 채무조정 성실상환자 및 면책자 대상 신용대출입니다.
키움저축은행 파산면책자대출은 개인회생 성실변제자 또는 파산 면책 결정자분들이 이용할 수 있는데요. 신용점수(NICE 기준) 제한 없이 누구나 신청이 가능합니다.
이 상품의 대출한도 등 세부적인 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 3,000만원
- 대출금리 : 최저 연 12.5% ~ 최고 연 19.9%
- 대출기간 : 최장 48개월 (12개월 단위로 설정)
- 상환방법 : 원리금균등
- 중도상환수수료 : 최대 2% 적용
대출한도는 최대 3,000만원인데요. 대출금리는 최저 연 12.5%부터 이용이 가능합니다. 따라서, 대부업체 대출이 대부분 법정 최고금리인 연 20%인점을 감안하면 금리가 저렴하다고 할 수 있습니다.
대출기간은 최장 4년인데요. 상환방법은 원리금균등입니다. 따라서, 대출 이후 매월 이자와 함께 원금도 함께 상환해 나가야 합니다.
중도상환수수료는 최대 2%를 부담해야 하는데요. 대출 이후 3년 이내에 대출원금을 상환할 때는 최대 2%의 중도상환수수료를 부담해야 한다는 점 참고하시기 바랍니다.
대출상담 및 문의는 고객센터(☎ 032-250-7726)를 이용하시기 바랍니다.
2. 대한저축은행 파산면책자대출
대한저축은행에서 취급하고 있는 파산면책자대출의 정확한 상품명은 「개인회생자대출」인데요. 상품명에 개인회생자만 포함이 되어 있지만 개인 파산 면책자도 이용할 수 있는 대출상품입니다.
다만, 이 상품은 직장인 및 개인사업자분들만 이용할 수 있는데요. 세부적인 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 3,000만원
- 대출금리 : 최저 연 16.9% ~ 최고 연 20%
- 대출기간 : 최장 5년
- 상환방법 : 원리금균등 / 만기일시
- 중도상환수수료 : 최대 2%
대출한도는 최대 3,000만원 인데요. 대출금리는 최저 연 16.9%입니다. 따라서 키움저축은행보다는 최저금리가 높습니다.
그리고 대출기간은 최장 5년인데요. 상환방법은 원리금균등 또는 만기일시로 이용이 가능합니다. 따라서 지금 당장 매월 납부해야 하는 원금과 이자금액이 부담스러운 분들은 '만기일시 상환방식'을 이용할 수 있다는 장점이 있습니다.
중도상환수수료의 경우에는 최대 2%로 부담해야 하는데요. 하지만 이 상품은 1년 이내에 상환하는 경우만 중도상환수수료를 부담합니다.
- 즉, 키움저축은행이 3년 이내에 상환할 경우 중도상환수수료를 부담해야 하는 것에 비해 상대적으로 유리하다고 할 수 있습니다.
추가로 궁금한 내용은 대한저축은행 홈페이지를 확인하거나, 여신 1팀(062-520-5935~7)으로 문의해 보시기 바랍니다.
파산자 대출 가능한 곳 - 대부업체
1. 대부업체 파산자 대출 TOP3 상품
대부업체 중에 파산자 대출이 가능한 곳은 많이 있습니다. 하지만 이 중에서 파산자 대출을 적극적으로 취급하고 있는 3군데 대부업체 및 상품은 다음과 같습니다.
- 유캔론 : 도움파트너대부중개
- 든든론 : (주)든든론대부중개
- 엠멕스론 : (주)엠맥스대부중개
이들 대부업체의 파산자 대출 상품을 한눈에 파악할 수 있도록 비교 정리하면 다음 표와 같습니다.
위에 파산자 대출상품들을 한눈에 비교하기 쉽게 정리를 해봤는데요. 이들 대부업체가 중요하게 생각하는 부분만 정리해서 설명드리면 다음과 같습니다.
▣ 대출자격(대출대상)
- 대출자격은 소득이 있어야 한다는 점이 가장 중요한 부분입니다. 따라서, 자영업, 프리랜서, 직장인 등 모두 소득증빙자료를 통해 소득확인이 가능해야 합니다.
▣ 대출조건
- 대출한도는 최대 3,000만원 ~ 4,000만원까지 가능합니다.
- 대출금리는 법정 최고금리인 연 20%를 받을 것으로 예상됩니다.
- 대출기간은 최장 5년까지 이용이 가능합니다.
- 중도상환수수료 없이 자유롭게 상환이 가능한데요. 중도상환수수료가 없는 이유는 아마도 금리를 법정 최고금리인 연 20%를 받고 있기 때문으로 예상이 됩니다. 즉, 추가로 중도상환수수료 등 기타 수수료를 받을 수 없기 때문입니다.
2. 해피캐피 파산자 대출 - 무직자도 가능
'해피캐피'에서는 파산면책을 받으신 분들 대상으로 대출을 해주고 있는데요. '해피캐피'는 '(주)스타크레디트대부' 업체를 말합니다.
이 상품의 상세정보는 다음과 같습니다.
- 대출대상 : 개인회생, 신용회복 진행 중이거나 파산면책을 받은 고객 (단, 만 20세 ~ 만 65세)
- 대출한도 : 최대 2,000만원
- 대출금리 : 연 20% 이내
- 상환방법 : 원리금균등
- 수수료 : 중도상환수수료 등 기타 수수료 없음
이 상품의 특징은 다른 대출상품과 다르게 소득증빙이 어려운 무직자 등도 이용할 수 있다는 것인데요. 다만 이러한 분들의 대출한도는 확 줄어들어 최대 300만원까지만 가능합니다.
그리고 대출 신청은 해피캐피 홈페이지 또는 콜센터(1544-8529)를 이용하시기 바랍니다.
3. 풀잎론 파산자 대출 - 무직자도 가능
'플잎론'은 '(주)유아이크레디트대부' 업체에서 취급을 하고 있는 파산자 대출인데요. 이 상품의 상세정보는 다음과 같습니다.
- 대출대상 : 개인회생, 신용회복 진행 중이거나 파산면책을 받은 고객
- 대출한도 : 최대 1,500만원 (단, 소득확인 불가 시 최대 300만원)
- 대출금리 : 연 20% 이내
- 상환방법 : 원리금균등
- 수수료 : 중도상환수수료 등 기타 수수료 없음
'풀잎론'도 앞서 설명드린 상품과 마찬가지로 소득증빙이 어려운 무직자 등도 이용할 수 있는데요. 다만 무직자 등은 최대 300만원 한도 내에서 신청이 가능합니다.
그리고 '풀잎론' 대출신청은 유아이크레디트 홈페이지 또는 콜센터(1566-7321)를 이용하시면 됩니다.
4. 현대스위스론 - 주부도 가능한 파산자 대출
'현대스위스론'은 '현대스위스대부중개'에서 취급을 하고 있는 파산자 대출인데요. 이 상품의 상세정보는 다음과 같습니다.
- 대출대상 : 개인회생 중인 고객, 파산면책 결정자, 신용회복 결정자 (단, 주부도 가능)
- 대출한도 : 최소 100만원 ~ 최대 7,000만원
- 대출금리 : 연 7.5% ~ 연 20% 이내
- 대출기간 : 1년 ~ 5년 이내
- 상환방법 : 원리금균등
- 수수료 : 중도상환수수료 등 기타 수수료 없음
'현대스위스론'의 특징은 주부도 이용할 수 있다는 것인데요. 그리고 대출한도가 7,000만원으로 매우 높은 편입니다. 그리고 대출금리도 최저 연 7.5%로 저렴한데요. 다만, 이렇게 낮은 금리로 이용할 수 있는 분들은 거의 없다고 보셔야 합니다.
대출신청은 현대스위스대부중개업체 홈페이지 및 모바일을 이용하시면 되는데요. 온라인 신청이 어려운 분들은 고객센터(1644-9363)를 이용하여 신청하시기 바랍니다.
개인 파산자 대출 관련 질의응답
지금부터는 개인 파산자 대출 관련하여 많은 분들이 궁금해하는 내용을 안내해 드리겠습니다.
1. 파산면책자 햇살론 이용 가능한가요?
햇살론은 기본적인 자격조건만 갖춘다면 누구나 대출이 가능한 대표적인 정부지원 대출입니다. 그래서 파산면책자도 햇살론을 이용할 수 있는지 많은 분들이 궁금해하시는데요.
이 글 맨 처음에서 설명드렸듯이, 개인파산자분들은 파산면책 이후 5년이 지나야만 공공기록 정보까지 삭제가 됩니다. 따라서, 공공기록이 삭제가 된 분들만 햇살론을 이용할 수 있습니다.
그러므로 자격조건이 되는 분들만 아래의 글을 참고하여 햇살론 정부지원 대출을 이용해 보시기 바랍니다.
2. 파산면책 5년 후 대출이 가능한가요?
파산면책 5년 후에는 당연히 대출이 자유롭게 가능합니다. 다만, 파산 신청 당시 대출을 이용했던 금융기관 등은 자체적으로 연체기록 등을 보유하고 있기 때문에 대출을 거절 당할 가능성이 매우 높습니다. 그러므로, 이러한 금융사는 일단 피해서 이용하시기 바랍니다.
3. 파산면책자 전세대출 가능한가요?
정부는 서민층의 주거안정을 위해 다양한 정부지원 전세대출을 지원하고 있는데요. 계속 설명드린 것처럼 공공기록까지 삭제가 된 분들은 일반인처럼 대부분의 정부지원 전세대출을 이용할 수 있습니다.
하지만, 아직 공공기록이 삭제가 되지 않은 분들은 일정 조건을 충족 시에 '한국주택금융공사'에서 보증서를 발급받아 파산면책자 전세대출을 이용할 수 있습니다.
이에 대한 자세한 내용은 아래의 글을 참고하시기 바랍니다.
> 신용불량자 전세대출 가능한 곳 정확하게 알려드립니다
4. 파산자 대출 가능한 안전한 대출업체 찾는 방법은?
지금까지 파산자 대출 가능한 곳을 설명해 드렸는데요. 이 글에서 소개해 드린 업체뿐만 아니라 온라인상에서 손쉽게 다양한 대부업체를 비교하여 선택할 수 있습니다.
대표적인 방법은 "대출나라"와 같은 '대출중개 플랫폼'을 활용하여 대부업체를 선택하는 방법인데요. 다만 이러한 사이트를 이용하여 대부업체를 선정할 때는 반드시 주의해야 할 사항이 있습니다.
- 즉, 금감원 및 지자체 등에 정식 등록되어 있지 않고, 대부업 법을 준수하지 않는 불법사금융업체(불법 사채업체) 등과 거래하지 않도록 반드시 주의해야 합니다.
물론, 정식 등록된 대부업체와 거래를 할 때도 신경 써야 할 부분들이 많이 있는데요. 이와 관련된 자세한 내용은 아래의 포스팅 글에 자세하게 정리를 했으니 대부업체 이용 시 피해를 당하는 일이 없도록 반드시 읽어보시길 바랍니다.
> 대부업체 대출 이용시 주의사항(+등록대부업체 조회방법)
결론
지금까지 파산자 대출 가능한 곳 관련하여 모든 내용을 자세하게 안내를 해드렸는데요. 자금이 필요할 때 '서민금융진흥원'을 활용하면 본인이 이용할 수 있는 정부지원 대출 등을 빠르게 확인할 수 있습니다.
그러므로 파산자 대출을 알아보는 분들은 서민금융진흥원 맞춤대출 서비스를 함께 활용해 보시기 바랍니다.
