토스뱅크는 1금융권에 속하는 인터넷 전문은행인데요. 토스뱅크 신용대출 상품은 오프라인 영업점을 가지고 있는 1금융권 시중은행에 비해 중신용자 및 저신용자의 승인 가능성이 매우 높은 것으로 알려져 있습니다.
그래서 이번 글에서는 신용이 부족하여 대출에 어려움이 많은 분들을 위해 토스뱅크 신용대출 상품을 자세하게 소개해 드릴 텐데요. 이를 대체할 만한 대안상품까지 추가로 소개해 드리겠습니다. 그러므로 대출이 필요한 분들은 이 글을 반드시 확인해 보시기 바랍니다.
목차 (Contents)
토스뱅크 신용대출
1. 가입대상
토스뱅크 신용대출 상품은 다음의 조건을 모두 충족하는 분들이 신청할 수 있습니다.
- 만 19세 이상 내국인
- 현 직장 재직기간 3개월 이상이며, 증빙 가능한 연소득이 1,000만원 이상인 급여소득자
이 상품은 보시다시피 직장인(근로자)분들만 신청이 가능합니다. 따라서 본인이 현재 소득 증빙이 어려운 무직자라면 토스뱅크 비상금대출을 신청해야 하는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글을 확인해 보시기 바랍니다.
> 토스뱅크 비상금대출, 급전이 필요할 때 누구나 대출 OK !
그리고 개인사업자인 분들도 있을 텐데요. 이러한 분들은 아래의 글에 토스뱅크 개인사업자대출 상품을 총정리했으니 확인해 보시기 바랍니다.
2. 대출한도
대출한도는 최소 100만원에서 최대 2억 7,000만원인데요. 한도는 매우 넉넉한 편입니다. 다만 개인의 신용, 상환능력, 부채 현황 등을 고려하여 고객별로 차등 적용합니다.
3. 대출금리
대출금리는 최저 연 5.06%에서 최고 연 15.0%인데요. 다만 이 상품은 변동금리 상품이기 때문에 대출을 신청하는 시점에 따라서 금리가 달라질 수 있습니다.
게다가 대출이 실행된 이후에도 금리가 변동될 수 있는데요. 최근 한국은행이 기준금리를 지속적으로 인상하고 있어 당분간은 모든 대출상품의 금리도 상승할 가능성이 매우 높습니다.
하지만 대출 실행일 이후에 본인의 소득, 재산, 신용도 등이 개선이 되었다면 '금리인하요구권'을 행사하여 금리를 낮출 수 있으니 이를 적극적으로 활용해 보시기 바랍니다.
4. 대출기간 및 상환방법
대출기간은 상환방법에 따라서 다음과 같이 차등 적용됩니다.
- 만기일시상환 : 1년(단 1년 단위로 연장이 가능하여 최대 10년까지 이용 가능)
- 원리금균등분할상환 : 1년 ~ 10년
5. 매월 상환해야 하는 원금 및 이자금액
상환방법을 '만기일시상환'으로 선택하는 경우 대출기간 중에는 매월 이자만 납부하고, 만기 일에 대출 원금 전액을 상환하면 됩니다. 따라서 매월 상환금액에 대한 부담감은 크지 않습니다.
이해를 돕기 위해 매월 이자금액을 계산해 볼 텐데요. 대출금액 100만원 당 매월 상환해야 하는 금액(이자금액)은 다음과 같습니다.
- 대출금리가 최저 연 5.06%인 경우 : 대략 4,216원
- 대출금리가 최고 연 15.0%인 경우 : 대략 12,500원
이에 반해 상환방법을 '원리금균등분할상환'으로 선택할 경우 매월 이자 뿐만 아니라 원금도 함께 상환해야 하는데요. 따라서 매월 상환해야 하는 금액이 크기 때문에 대출 이용 전에 본인의 상환여력을 꼼꼼하게 확인할 필요가 있습니다.
그래서 매월 상환해야 하는 원금 및 이자금액을 계산해볼 텐데요. 매월 상환금액을 최대한 줄이기 위해 대출기간은 10년으로 가정하여 매월 상환금액(원금 + 이자금액)을 계산하면 아래의 표와 같습니다.
| 대출금액 | 매월 상환금액 | |
| 연 5.06%인 경우 | 연 15.0%인 경우 | |
| 1,000만원 | 106,359원 | 161,335원 |
| 5,000만원 | 531,795원 | 806,675원 |
| 1억원 | 1,063,590원 | 1,613,350원 |
| 1억 5,000만원 | 1,595,386원 | 2,420,024원 |
| 2억원 | 2,127,181원 | 3,226,699원 |
| 2억 7,000만원 | 2,871,694원 | 4,356,044원 |
위 표를 보면 알 수 있듯이 대출기간이 10년인데도 불구하고 매월 상환해야 하는 금액이 많은 편입니다. 그러나 매월 원금을 줄여나가기 때문에 대출기간 동안 총 납부하는 이자비용은 '만기일시상환'에 비해 상대적으로 적습니다.
그리고 대출 만기가 되었을 때 대출 원금 전액을 한꺼번에 상환해야 하는 부담감이 없다는 장점이 있습니다. 그러므로 '만기일시상환' 또는 '원리금균등분할상환' 중에 본인에게 좀 더 적합한 상환방법을 선택하여 이용하시기 바랍니다.
6. 신청방법
대출신청은 토스뱅크 앱을 통해 비대면 무서류로 쉽고 빠르게 신청할 수 있는데요. 신청이 가능한 시간은 365일 24시간 언제든지 가능합니다. 다만 23:00 ~ 00:30 시간에는 연계 기관의 시스템 점검 등으로 인해 대출 실행이 제한될 수 있습니다.
7. 토스뱅크 신용대출 후기
토스뱅크 신용대출 상품을 이용하고 있는 분들은 만족도가 매우 높은 편인데요. 그 이유는 비대면으로 쉽고 간편하게 언제든지 신청이 가능하기 때문입니다.
그리고 1금융권 대출이기 때문에 금리가 낮고 신용점수 관리에 유리하기 때문인데요. 특히 토스뱅크는 1금융권 은행임에도 불구하고 중신용자 및 저신용자 신용대출 비중이 36.3%(2022년 6월말 기준 은행연합회 공시 자료)로 매우 높습니다. 따라서 신용이 부족한 분들도 다른 1금융권 은행에 비해 대출 승인 가능성이 높아서 대출 고객에게 인기가 많습니다.
하지만 아쉽게도 자격조건이 되지 않아서 토스뱅크 신용대출 상품을 이용할 수 없는 분들도 있을 텐데요. 이러한 분들은 바로 이어서 소개해 드리는 대안상품을 통해 대출을 이용해 보시기 바랍니다.
8. 토스뱅크 신용대출 대안상품
8-1. 토스뱅크 사잇돌대출
토스뱅크 사잇돌대출 상품은 서울보증보험이 대출 고객의 보증을 서주는 상품입니다. 따라서 저소득 저신용자도 승인 가능성이 높다고 할 수 있습니다.
이 상품은 아래의 조건 중에 어느 하나라도 충족하는 분들이 신청할 수 있습니다.
- 급여소득자 : 재직기간 3개월 이상으로 증빙할 수 있는 연소득이 1,500만원 이상인 자
- 사업소득자 : 사업자등록증상 6개월 이상 사업을 운영하고 있으며 증빙할 수 있는 연소득이 1,000만원 이상인 자
대출한도는 최대 2,000만원인데요. 대출금리는 최저 연 5.85%입니다. 그리고 대출기간은 최대 5년인데요. 상환방법은 '원리금균등'입니다.
대출신청은 토스뱅크 앱을 통해 간편하게 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글에서 확인할 수 있습니다.
> 토스뱅크 사잇돌대출 상품정보 및 부결 시 대안상품 안내
8-2. 저신용자 정부 대출
이번에 소개해 드릴 대안상품은 저신용자를 위해 정부가 지원하고 있는 대출상품입니다. 따라서 신용이 부족한 분들도 승인률이 높고 좋은 조건으로 대출이 가능한 상품입니다.
그러므로 본인의 신용이 부족하여 대출에 어려움을 겪고 있다면 아래의 글을 반드시 확인해 보시기 바랍니다.
8-3. 저신용 무직자 대출
이번에 소개해 드릴 대안상품은 저신용 무직자 대출 상품입니다. 따라서 특별한 자격 조건 없이 누구나 신청이 가능하며 승인 가능성이 매우 높은 대출상품입니다.
게다가 대출 신청도 비대면 무서류로 간편하게 가능하며, 필요한 자금도 빠르게 빌릴 수 있다는 장점이 있습니다. 그러므로 급전이 필요한 분들은 아래의 글을 참고하여 대출을 신청해 보시기 바랍니다.
> 저신용 무직자 대출, 10등급 무직자도 이용할 수 있는 곳 대공개!
8-4. 대환대출 가능한 곳
마지막으로 소개해 드릴 대안상품은 대환대출인데요. 이미 기존 고금리 대출 이용 중이거나 여러 건의 대출을 통합하고 싶은 분들에게 매우 유용한 대출 상품입니다.
그러므로 기존 대출의 금리를 낮추어 이자 비용을 줄이고 채무를 통합하여 신용점수 상승 등의 효과를 얻고 싶은 분들은 아래의 글을 반드시 확인해 보시기 바랍니다. 아래의 글에 대환대출이 가능한 곳을 총정리했기 때문에 확인하시면 많은 도움이 되실 겁니다.
> 대환대출 가능한 곳 : 정부지원, 1금융권, 2금융권 대환대출 총정리
9. 맺음말
지금까지 토스뱅크 신용대출 상품을 자세하게 설명해 드렸는데요. 추가적으로 궁금한 내용이 있다면 토스뱅크 홈페이지를 참조하거나 고객센터(1661-7654)에 전화 문의를 해보시기 바랍니다.
