어드벤스대부는 소득 및 신용이 낮고 기존 채무가 많은 분들도 승인 가능성이 매우 높은 대부업체입니다. 그리고 불법 고금리 및 추심 등 불건전한 영업행위가 없는 매우 안전한 대부업체입니다.
그래서 이번 글에서는 대부업체에서 대출을 받아야 하는 분들을 위해 어드벤스대부에서 제공하고 있는 모든 대출 상품을 소개해 드릴 텐데요. 여기에 더해 이를 대체할 만한 대안상품까지 안내를 해드리겠습니다.
따라서 이 글의 정보를 끝까지 확인하시는 분들 대부분은 지금 당장 필요한 자금을 반드시 해결할 수 있을 것입니다.
1. 어드벤스대부, 믿고 거래할 수 있는 대부업체인가요?
3금융권에 해당하는 대부업체에 대한 인식이 안 좋은 것은 사실입니다. 하지만 불법사금융이 아닌 합법적인 대부업체에서 대출을 받는다면 불법 추심 및 고금리 등의 피해를 입을 가능성은 거의 없습니다.
그래서 어드벤스대부가 합법적인 대부업체인지 그리고 믿고 거래할 수 있는 안전한 대부업체인지부터 빠르게 알아보도록 하겠습니다.
1-1. 금융감독원에 정식 등록되어 있는 대부업체
대부업체가 합법적인 대부업체인지 확인할 수 있는 가장 쉬운 방법은 '금융감독원' 또는 '지방자치단체'에 정식으로 등록된 업체인지 확인을 하는 것인데요. '등록대부업체 통합조회 사이트'를 통해 조회가 가능합니다.
그런데 규모가 있는 대형 대부업체는 '지방자치단체'가 아닌 '금융감독원'에 등록되어 있으며, '금융감독원'이 직접 관리·감독을 하고 있습니다.
따라서 '금융감독원'에 정식 등록된 대부업체는 합법적인 대부업체 중에서도 더욱더 안전한 대부업체라고 할 수 있는데요. 어드벤스대부는 아래와 같이 금융감독원에 정식 등록되어 있기 때문에 매우 안전한 대부업체라고 할 수 있습니다.
1-2. 서민금융 우수 대부업자
금융당국은 2021년부터 '서민금융 우수 대부업자'를 선정하고 있는데요. 선정 기준은 최근 「대부업 법」 등 관련 법령을 위반할 사실이 없고, 저신용자에게 많은 대출금을 공급하고 있는 업체입니다.
그런데 어드벤스대부는 2022년 상반기부터 현재까지 '서민금융 우수 대부업자'로 선정된 곳인데요. '서민금융 우수 대부업자'는 9,000여개 정도의 대부업체 중 아래와 같이 총 19개사만 선정이 되었기 때문에 그 의미가 크다고 할 수 있습니다.
따라서 어드벤스대부는 저신용자도 승인 가능성이 높으며, 불건전 영업행위가 없는 매우 안전한 대부업체라고 할 수 있습니다.
다만, 어드벤스대부와 유사한 상호로 영업을 하고 있는 대부업체 또는 불법사금융도 있을 수 있습니다. 그러므로 이용하고자 하는 대부업체의 등록증 번호, 광고용 전화번호 등을 꼼꼼하게 확인하시기 바랍니다.
2. 어드벤스대부 모든 대출상품
어드벤스대부에서는 다음과 같이 총 4개의 상품을 제공하고 있습니다. 그러므로 본인에게 가장 적합한 상품을 신청해 보시기 바랍니다.
2-1. 신규신용대출
신규신용대출은 △개인워크아웃, △개인회생, △개인파산 등의 채무조정제도를 이용 중인 분들이 신청할 수 있는 상품입니다.
다만, 대학생분들은 신청이 불가능합니다. 그러므로 대학생 등 이 상품의 신청자격이 되지 않는 분들은 이 글 하단 부분에 소개한 대안상품을 확인해 보시기 바랍니다.
신규신용대출의 세부적인 대출조건을 정리하면 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 3,000만원
- 대출금리 : 연 20% 이내
- 상환방법 : 자유상환방식
- 대출기간 : 최대 5년
- 중도상환수수료 : 최대 2%
대출한도는 최대 3,000만원이며, 대출금리는 연 20% 이내인데요. 대출기간은 최대 5년입니다.
그리고 대출 원리금 상환은 매월 이자만 납부하다가 원금은 여유자금이 있을 때만 자유롭게 상환을 하면 됩니다.
다만, 이 상품은 중도상환수수료가 있습니다. 따라서 대출 초기 1년 이내에 원금을 상환할 때는 대출 잔존기간에 따라서 최대 2%의 중도상환수수료를 부담해야 합니다.
하지만 법에서 정한 최고금리는 연 20%입니다. 그리고 대부업체 신용대출은 대부분 연 20%에 가까운 금리가 적용이 되기 때문에 중도상환수수료를 추가로 부담하는 분들은 거의 없을 것으로 예상이 됩니다.
2-2. 전월세보증금담보대출
전월세보증금담보대출은 본인이 계약한 전세 또는 월세를 담보로 제공하고 대출을 받을 수 있는 상품입니다. 따라서 아래의 조건을 모두 충족하는 분들만 신청이 가능합니다.
- 본인 명의로 전세 또는 월세를 계약하여 거주 중인 자
- 임대차계약서 원본을 소지한 자
- 전세나 월세 이체내역이 있으신 자
어드벤스대부 전월세보증금담보대출의 세부적인 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 1억원
- 대출금리 : 연 20% 이내
- 상환방법 : 자유상환방식
- 대출기간 : 최대 5년
- 중도상환수수료 : 최대 2%
이 상품은 최대 1억원까지 대출이 가능하여 한도는 매우 넉넉한 편인데요. 따라서 본인 신용만으로는 높은 한도의 대출이 어려운 분들이 이용하면 좋은 상품입니다.
대출금리는 대부업체 대출이기 때문에 다소 높은 편인데요. 하지만 이 상품은 매월 이자만 상환하고 원금은 대출 만기일까지 자유롭게 상환을 하면 되는 상품입니다.
따라서 무조건 매월 원금까지 상환을 하는 방식이 아니기 때문에 금리가 높아도 매월 상환금액은 오히려 적을 수 있습니다.
그리고 대출기간은 최대 5년인데요. 대출실행일 이후 1년 이내에 원금 전부 또는 일부를 상환할 때는 최대 1%의 중도상환수수료를 부담해야 합니다.
다만, 중도상환수수료는 기납입이자와 조기상환수수료를 합산한 금액이 연 20%를 초과하면 안 됩니다.
2-3. 자동차담보대출
자동차담보대출은 자동차를 담보로 제공하고 대출을 받을 수 있는 상품인데요. 자동차담보대출을 받는다고 해서 담보로 제공하는 자동차를 어드밴스대부에 맡겨야 하는 것은 아닙니다.
즉, 자동차는 본인이 계속 그대로 사용을 하면서 대출을 받을 수 있는 무입고 자동차담보대출입니다.
어드벤스대부 자동차담보대출은 본인 명의 차량을 소유한 지 1주일이 지난 분들은 누구나 신청이 가능한데요. 여기에 더해 다음에 해당하는 분들도 신청이 가능하다는 장점이 있습니다.
- 공동명의로 자동차를 소유한 자 (단, 차량 명의를 이전한 지 1주일 이상 된 경우)
- 개인회생, 파산자 (단, 차량 명의를 이전한 지 1개월 이상 된 경우)
이 상품의 세부적인 대출조건을 정리하면 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 5,000만원
- 대출금리 : 연 20% 이내
- 상환방법 : 자유상환방식, 원리금균등상환방식
- 대출기간 : 최대 5년
- 부대비용 : 근저당권 말소비용
- 중도상환수수료 : 최대 2%
대출한도는 고객의 채무 및 소득 그리고 차량 시세 등을 평가하여 결정이 되는데요. 최대 5,000만원까지 대출이 가능합니다.
그리고 대출금리는 최고 연 20% 이내에서 결정이 되며 대출기간은 최대 5년입니다.
상환방법은 '자유상환방식' 또는 '원리금균등상환방식' 중에 선택할 수 있는데요. '자유상환방식'은 매월 이자만 납부하다가 원금은 대출기간 중에 언제라도 자유롭게 상환할 수 있는 방식입니다.
이에 반해 '원리금균등상환방식'은 매월 이자와 함께 분할된 원금도 함께 상환하는 방식입니다. 따라서 매월 상환금액에 대한 부담감은 크지만 매월 대출잔액이 줄어들기 때문에 많은 이자비용을 줄일 수 있습니다.
자동차담보대출을 받기 위해서는 자동차에 근저당권을 설정해야 하는데요. 이때 발생하는 비용은 어드벤스대부가 부담을 합니다.
하지만 대출금을 상환하여 근저당권을 해지할 때 발생하는 비용은 고객이 부담을 해야 합니다.
그리고 대출실행 후 1년 이내에 원금을 조기 상환할 때는 상환하고자 할 때는 중도상환수수료를 부담해야 하는데요. 잔존기간에 따라서 상환하고자 하는 금액의 최대 2%를 부담해야 합니다.
2-4. 부동산담보대출
어드벤스대부 부동산담보대출은 부동산을 소유하고 있는 분들이 부동산을 담보로 제공하고 대출을 받을 수 있는 상품입니다.
이 상품의 세부적인 대출조건을 정리하면 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 3억원
- 대출금리 : 연 20% 이내
- 상환방법 : 자유상환방식
- 대출기간 : 최대 5년
- 부대비용 : 법무비용
- 중도상환수수료 : 최대 2%
대출한도는 최대 3억원인데요. 평균 감정가의 100% 이내에서 대출이 가능합니다. 그리고 추가대출 및 대환대출로도 진행이 가능합니다. 따라서 높은 한도의 대출금액이 필요한 분들에게 매우 유익한 대출입니다.
대출금리는 연 20% 이내인데요. 대출기간은 최대 5년입니다. 그리고 상환방법은 대출기간 동안 매월 이자만 납부하면서 원금은 자유롭게 상환을 하시면 됩니다.
다만, 대출 실행 후 1년 이내에 원금을 상환할 경우 최대 2%의 중도상환수수료를 부담해야 합니다.
그리고 부동산담보대출을 실행에 필요한 다음의 법무비용은 고객이 부담을 해야 합니다.
- 확인서면비 (등기필증을 분실한 고객만 부담)
- 주소변경비 (초본상 주소와 실제 거주지 주소가 다른 고객만 부담)
- 말소비
- 채권할인료
3. 어드벤스대부 대안상품
어드벤스대부 대출상품은 저신용자분들도 안전하게 이용할 수 있는 좋은 대출상품입니다. 하지만 대부업체 대출은 금리가 높고 신용점수에 미치는 부정적인 영향이 큰 편입니다.
따라서 지금부터 소개해 드리는 대안상품까지 모두 확인한 후 본인에게 가장 유리한 대출을 우선적으로 신청해 보시기 바랍니다.
3-1. 정부지원 서민대출
가장 먼저 소개해 드릴 대안상품은 정부가 지원하는 서민대출인데요. 이러한 대출은 소득 및 신용이 낮고 기존 채무가 많은 분들도 승인 가능성이 높은 편입니다. 게다가 현재 무직자이거나 연체 중인 분들도 이용할 수 있는 대출상품도 있습니다.
즉, 정부지원 서민대출에는 대부업체 또는 불법사금융을 이용할 수밖에 없는 금융취약계층을 지원하는 대출상품도 많이 있습니다.
그래서 아래의 글에 무직자, 근로자, 사업자, 신용불량자 등이 이용할 수 있는 정부지원 서민대출을 총정리하여 모두 소개해 드렸습니다. 그러므로 대부업체 대출 이용 전 본인이 이용할 수 있는 대출상품이 있는지 꼭 확인을 해보시기 바랍니다.
3-2. 통신사 소액대출(휴대폰만 있으면 대출 가능)
제일 먼저 소개해 드릴 대안상품은 통신사 소액대출인데요. 왜냐하면 이 상품은 대출심사 시에 휴대폰 요금 납부내역 등을 평가하여 대출을 해주기 때문입니다.
즉, 소득 및 신용이 낮아 대부업체 대출을 이용해야만 하는 분들도 휴대폰 요금 연체만 없다면 승인 가능성이 매우 높기 때문입니다. 게다가 통신사 소액대출은 대부분 1금융권에서 취급을 하고 있어 금리가 낮고 신용점수에도 매우 유리합니다.
그러므로 저소득 · 저신용자분들도 대부업체 대출을 이용하기 전에 본인이 이용할 수 있는 상품이 있는지 꼭 확인해 보시기 바랍니다. 자세한 내용은 아래의 글을 참고하시기 바랍니다.
> 통신사 소액대출, 휴대폰만 있으면 누구나 대출 가능!
3-3. 2금융권 무직자대출(승인률이 매우 높은 대출)
두 번째 소개해 드릴 대안상품은 2금융권 무직자대출인데요. 그 이유는 저신용 · 저소득자분들도 승인 가능성이 높은 대출상품이 매우 많기 때문입니다.
게다가 비대면 · 무서류로 즉시 대출이 가능해 지금 당장 필요한 자금을 빠르게 해결할 수 있습니다.
그래서 아래의 글에 2금융권에서 판매 중인 거의 모든 무직자 대출상품을 총정리했는데요. 참고하시면 필요한 자금을 빠르게 해결할 수 있을 것입니다.
> 2금융권 무직자대출, 이 글 하나면 대출 고민 끝!
3-4. 신용회복 중 대출(개인워크아웃, 개인회생, 개인파산자 등을 위한 대출)
일반적으로 △개인워크아웃, △개인회생, △개인파산 등 채무조정제도를 통해 신용회복 중인 분들은 대출을 받는 것이 매우 어렵습니다.
그래서 이러한 분들이 이용할 수 있는 대출상품을 총정리했는데요. 아래의 글에 정부지원 대출 중심으로 정리를 했으니 참고하시면 저금리로 대출을 받는데 많은 도움이 되실 겁니다.
> 신용회복 중 대출, 정부지원 대출부터 대부업체까지 총정리!
3-5. 안전하게 이용할 수 있는 대부업체 대출 총정리
앞서 소개해 드린 대안상품을 이용할 수 없다면 어쩔 수 없이 대부업체를 이용해야만 하는데요. 하지만 대부업체에서 대출을 받을 때는 불법사금융이 아닌 합법적인 대부업체를 이용하는 것이 매우 중요합니다.
그래서 아래의 글에 '어드벤스대부'처럼 합법적인 대부업체 중에서도 더욱더 안전한 대부업체만 선별하여 소개를 해드렸습니다. 그러므로 대부업체 대출을 이용해야 하는 분들은 아래의 글을 반드시 확인을 해보시기 바랍니다.
> 러시앤캐시 모바일대출 : 조건, 후기, 대안상품 소개
> 에이원대부캐피탈 : 주부 및 연체자도 대출이 가능할까?
> 태강대부 대출 상품 총정리 및 부결 시 대안상품 안내
> 골든캐피탈대부 상품소개 및 후기 그리고 대안상품 확인하기
> 밀리언캐쉬대부 대출상품 총정리 : 회생 및 파산자도 가능!
> 넥스젠파이낸스대부 상품설명 및 후기 그리고 대안상품
> 미래크레디트대부 : 개인회생자대출 및 파산자대출 상품설명
4. 업데이트된 최신정보
모든 금융회사의 대출상품 상세정보는 금융회사 내부 사정에 따라서 언제든지 달라질 수 있는데요. 이 글을 업데이트하는 시점(2024년 6월 25일 기준)에는 어드벤스가 개인회생자대출과 자동차담보대출 2가지 상품만을 제공하고 있다는 점 참고하시기 바랍니다.
다만, 여러분들이 실제로 대출을 신청하는 시점에는 변동사항이 또다시 발행할 수 있으니 대출 신청 전 고객센터를 통해 다시 한번 확인을 해보시기 바랍니다.
현재 어드벤스대부에서 제공하고 있는 2가지 대출상품의 상세정보는 다음과 같습니다.
4-1. 개인회생자대출
| 구분 | 내용 |
| 대출대상 | 개인회생 인가 후 변제금을 성실하게 상환 중인 고객 |
| 자격조건 | 만 20세 이상 신청가능(대학생 불가) |
| 대출한도 | 최대 3,000만원(채무 및 소득별로 차등 적용) |
| 대출금리 | 연 20% 이내 |
| 상환방법 | 자유상환방식, 원리금균등분할상환 |
| 대출기간 | 최대 5년 |
| 조기상환수수료 | 대출금리 연 20% 미만 대출인 경우 1년 이내 상환시 최대 3%(단, 기납입이자와 조기상환수수료를 합산한 금액이 연 20%를 초과하지 않습니다.) |
4-2. 자동차담보대출
| 구분 | 내용 |
| 대출대상 | 본인명의 또는 공동명의 차량을 소지한 자(개인회생, 파산자 대출 가능) |
| 자격조건 | 본인명의 또는 공동명의 변경 후 1주일 경과한 차량을 담보로 제공 |
| 대출한도 | 최대 5,000만원(채무 및 소득별로 차등 적용) |
| 대출금리 | 연 20% 이내 |
| 상환방법 | 자유상환방식, 원리금균등분할상환 |
| 대출기간 | 최대 5년 |
| 조기상환수수료 | 대출금리 연 20% 미만 대출인 경우 1년 이내 상환시 최대 3%(단, 기납입이자와 조기상환수수료를 합산한 금액이 연 20%를 초과하지 않습니다.) |
지금까지 어드벤스대부 모든 대출상품을 살펴본 후 대안상품까지 자세하게 안내를 해드렸습니다. 그러므로 대출이 지금 당장 급하다고 대부업체 대출부터 이용하지 마시고 이 글에서 설명드린 다양한 상품을 비교해 본 후 본인에게 가장 유리한 대출을 이용해 보시기 바랍니다.
