기업은행 자영업자 대출 TOP5 상품을 자세하게 설명해 드리겠습니다. 기업은행은 1금융권임에도 불구하고 저신용·저소득 자영업자분들도 승인 가능성이 높고, 좋은 조건으로 대출이 가능합니다.
그러므로 소득 및 신용이 부족하여 대출에 어려움이 있는 자영업자분들도 이번 글에서 설명해 드리는 기업은행 자영업자 대출 상품을 적극적으로 신청해 보시기 바랍니다.
목차 (Contents)
기업은행 자영업자 대출
지금부터 소개해 드리는 5개의 상품을 꼼꼼하게 비교해 본 후 본인에게 가장 유리한 상품을 상품을 신청해 보시기 바랍니다.
1. 기업은행 소상공인 대출 최고의 상품 해내리대출
해내리대출은 기업은행 소상공인 대출 중 가장 대표적인 상품이라고 할 수 있는데요. 본인 신용이 부족하거나 담보가 없는 분들도 신용보증재단의 보증서를 발급하여 대출을 좀 더 쉽게 받을 수 있는 상품입니다.
대출대상은 상시근로자 10인 미만의 개인사업자(자영업자) 또는 법인사업자인데요. 다만, 부동산 임대업을 하시는 분들은 대출을 이용할 수 없습니다.
그리고 이 상품의 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 고객별 차등 적용
- 대출금리 : 연 2.96% ~ 연 4.82%
- 대출기간 : 최장 8년
- 상환방식 : 일시상환방식, 분할상환방식
대출신청은 기업은행 영업점에 직접 방문하여 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인해 보시기 바랍니다.
> 기업은행 소상공인 대출 최고의 상품 - 해내리대출 소개
2. 기업은행 희망플러스 대출
기업은행 희망플러스 대출은 코로나19로 인해 어려움을 겪고 있는 소상공인·소기업에게 매우 낮은 금리로 자금을 지원하는 정책서민금융상품입니다. 따라서 '소상공인방역지원금' 또는 '소상공인손실보전금'을 지원받은 분들이 이용할 수 있습니다.
그런데 이 상품은 대출을 신청하는 소상공인·자영업자의 신용점수에 따라서 다음과 같이 신청할 수 있는 상품이 2가지로 구분됩니다.
- IBK희망플러스 신용대출 : NICE 920점 이상인 고신용자가 신청 가능
- IBK희망플러스 보증부대출 : NICE 745점 ~ 919점인 중신용자가 신청 가능
앞서 설명드린 기업은행 희망플러스 대출 중 NICE 920점 이상인 분들이 이용할 수 있는 'IBK희망플러스 신용대출'상품의 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 3,000만원
- 대출금리 : 연 3.3%
- 대출기간 : 1년
- 상환방식 : 만기일시상환
이에 반해 NICE 745점 ~ 919인 자영업자분들이 이용할 수 있는 'IBK희망플러스 보증부대출' 상품의 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 2,000만원
- 대출금리 : 최저 연 1.15%
- 대출기간 : 5년
- 상환방식 : 1년 거치 후 4년 원금균등분할상환
대출신청은 기업은행 모바일 앱을 통해 비대면으로 간편하게 신청할 수 있는데요. 기업은행 희망플러스 대출의 추가적인 정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
> 기업은행 희망플러스 대출 2가지 상품 이해하기 쉽게 설명
※ 참고사항(소상공인 전통시장자금)
기업은행 희망플러스 대출의 자격조건을 보면 알 수 있듯이 NICE 744점 이하인 분들은 대출을 이용할 수 없습니다. 그런데 NICE 744점 이하 저신용자도 이용할 수 있는 상품을 소상공인시장진흥공단에서 직접 대출을 해주고 있습니다.
그런데 소상공인 전통시장금은 저신용 자영업자·소상공인 분들이 최대 3,000만원을 연 2% 초저금리로 이용할 수 있습니다. 그러므로 저신용자분들은 아래의 글을 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
> 소상공인 전통시장자금, 소상공인을 지원하는 연 2% 대출
3. i-ONE소상공인대출
i-ONE소상공인대출은 최근 많은 인기를 얻고 있는 기업은행 자영업자 대출인데요. 기업은행에 입출금 통장을 보유하고 있는 개인사업자(자영업자)를 대상으로 은행 방문 없이 비대면채널을 통해 운전자금을 지원하는 대출상품입니다.
i-ONE소상공인대출의 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 5,000만원
- 대출금리 : 연 5.56% ~ 연 9.50%
- 대출기간 : 1년
- 상환방식 : 만기일시상환
대출신청은 기업은행 모바일 앱 등을 통해 비대면으로 간편하게 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보가 궁금하다면 기업은행 홈페이지를 참조하시기 바랍니다.
4. 기업은행 새희망홀씨
기업은행 새희망홀씨 상품은 저소득·저신용자를 위한 대표적인 서민금융상품입니다. 띠라서 좀 더 완화된 심사기준을 적용하기 때문에 일반 대출상품에 비해 승인률이 높은 편입니다.
대출대상은 아래의 ① ~ ④ 자격요건 중 어느 하나를 충족하는 분들이 신청할 수 있습니다.
- ① 연소득 3,500만원 이하인 고객
- ② 연소득 3,500만원 초과 ~ 4,500만원 이하이면서 개인신용평점이 하위 20% 이하(0점 포함)인 고객
- ③ 사업자등록증 미보유자로서 현장방문을 통해 생계형 업종임이 확인된 고객(단, 위에 있는 ① 또는 ② 자격요건을 충족해야 함)
- ④ IBK기업은행 거래 상시근로자 10인 미만 소기업에 1년 이상 재직 중인 근로자(단, 위에 있는 ① 또는 ② 자격요건을 충족해야 함)
그리고 기업은행 새희망홀씨 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 3,500만원
- 대출금리 : 연 4.803% ~ 9.5%
- 대출기간 : 최장 15년
- 상환방식 : 원금균등 또는 원리금균등 분할상환
대출신청은 기업은행 영업점에 직접 방문하여 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
> 기업은행 새희망홀씨 상품정보 및 부결 시 대안상품 확인하기
5. 기업은행 햇살론15
기업은행 햇살론15 상품은 정부가 지원하는 대출 중에서도 가장 취약한 계층을 지원하는 대출입니다. 즉, 소득 및 신용이 매우 낮은 분들도 승인률이 높은 편입니다.
다만, 사업자의 경우에는 사업 운영 기간이 3개월 이상인 분들만 신청이 가능한데요. 그리고 여기에 더해 아래의 소득 및 신용 조건을 충족하는 분들만 신청이 가능합니다.
- 연소득이 3,500만원 이하인 자 : 본인 신용점수 상관없이 신청 가능
- 연소득이 3,500만원 초과 ~ 4.500만원 이하인 자 : 본인 신용점수가 하위 20%에 해당하는 저신용자인 경우에만 신청 가능
다만, 기업은행 햇살론15 특례보증을 이용한다면 소득 증빙에 어려움이 있거나 개인워크아웃, 개인회생 등을 이용 중인 분들도 신청이 가능합니다.
그리고 기업은행 햇살론15 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 1,400만원(한시적으로 최대 2,000만원 가능)
- 대출금리 : 연 15.9%
- 대출기간 : 최장 5년
- 상환방식 : 원리금균등분할상환
대출신청은 기업은행 영업점 또는 모바일 앱을 통해 신청할 수 있는데요. 이 상품의 추가적인 정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
6. 맺음말
기업은행 자영업자 대출은 장점이 매우 많은 상품입니다. 하지만 아쉽게도 자격조건이 되지 않아서 대출을 이용할 수 없는 분들도 있을 것입니다.
그래서 아래에 자영업자(개인사업자) 분들이 대출을 이용하는데 도움이 될만한 글을 아래에 첨부해 드렸으니 확인해 보시기 바랍니다.
> 국민은행 개인사업자 대출 상품정보(프리랜서도 대출 가능)
> 카카오뱅크 개인사업자 대출, 저소득 저신용자도 대출 가능!
> 신규 사업자 대출 가능한 곳 총정리(모든 은행 및 정부지원 대출)
지금까지 기업은행 자영업자 대출 TOP5 상품을 자세하게 설명해 드렸는데요. 이 글의 정보가 대출이 필요한 자영업자에게 많은 도움이 되었으면 합니다.
