국민은행 대환대출 상품은 고금리 대출을 이용 중인 분들이 저금리 대출로 전환할 수 있는 대출상품입니다. 따라서 매월 원금 및 이자 상환금액을 줄이고 싶거나 신용점수를 개선하고 싶은 분들에게 매우 유용한 대출입니다.
그래서 이번 글에서는 국민은행 대환대출을 총정리하여 모두 소개해 드릴 텐데요. 여기에 더해 국민은행 대환대출 상품을 대체할 만한 정부지원 대환대출 상품도 함께 소개해 드리겠습니다.
그러므로 저금리 대출로 전환하여 이자 비용을 줄이면서 신용점수 상승의 효과까지 얻고 싶은 분들은 이 글의 정보를 끝까지 확인해 보시기 바랍니다.
목차 (Contents)
국민은행 대환대출
1. 2금융권 대출자에게 희망을 주는 대출 : KB국민희망대출
| 구분 | 내용 |
| 대출한도 | 최대 1억원 |
| 대출금리 | 연 7.85% |
| 대출기간 | 1년 ~ 10년 |
국민은행 대환대출 중에 가장 먼저 소개해 드릴 대출상품은 'KB국민희망대출'인데요. 정부기관 등이 지원하는 대출상품은 아닙니다. 즉, 국민은행 독자적으로 판매 중인 대환대출 상품입니다.
그런데 국민은행에서 2023년 3월 자격조건을 완화하여 보다 많은 고객분들이 이 상품을 이용할 수 있게 되었습니다. 즉, 중·저신용자, 다중채무자, 사회초년생 등도 이용이 가능해졌습니다. 그래서 많은 고객분들이 정부가 지원하는 서민금융상품인 것으로 혼동하는 경우도 있다고 합니다.
다만, KB국민희망대출은 아래의 3가지 조건을 모두 충족하는 고객만 신청이 가능합니다.
- 2금융권 대출을 보유한 고객 중에 국민은행 심사를 통과한 자
- 이전 직장을 포함하여 재직기간 1년 이상인 자
- 입증 소득이 2,400만원 이상인 자
대출한도는 최대 1억 원인데요. 금리는 연 7.85%입니다. 다만, 변동금리이기 때문에 여러분들이 대출을 신청하는 시점에는 금리가 이와 다를 수 있습니다.
대출기간은 1년 ~ 10년인데요. 상환방법은 '원금균등분할상환' 또는 '원리금균등분할상환'입니다. 따라서 매월 이자 뿐만 아니라 원금도 분할하여 함께 상환해야 합니다.
그리고 대출신청은 KB국민은행 영업점에 직접 방문하여 신청할 수 있는데요. 만약 이 상품의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
2. 국민행복기금 정부지원 대환대출 : KB 햇살론 15
| 구분 | 내용 |
| 대출한도 | 최대 1,400만원(한시적으로 최대 2,000만원) |
| 대출금리 | 연 15.9% 고정금리 |
| 대출기간 | 3년 또는 5년 |
'KB 정부가 지원하는 대출인데요. 따라서 준정부기관인 '국민행복기금'에서 보증서를 발급하여 대출 희망자의 부족한 소득 및 신용을 보완해 주기 때문에 승인률이 매우 높다는 장점이 있습니다.
특히 지금 소개해 드리는 'KB 햇살론15는 생계자금으로도 이용이 가능하지만 고금리 대환대출 전용 상품입니다. 따라서 기존에 2금융권 및 대부업체 고금리 대출을 이용 중인 분들도 승인 가능성이 높다는 장점이 있습니다.
'KB 햇살론15' 대출을 신청할 수 있는 분들은 '근로자', '개인사업자', '연금소득자'분들이 신청을 할 수 있는데요. 이 상품은 서민금융상품이기 때문에 소득 및 신용점수가 너무 높은 분들은 이용할 수 없습니다.
따라서 아래의 소득 및 신용조건을 충족하는 분들만 신청이 가능합니다.
- 연소득 3,500만원 이하인 자 : 본인 신용점수 상관없이 신청 가능
- 연소득 3,500만원 초과 ~ 4,500만원 이하인 자 : 본인 신용점수가 하위 20%에 해당하는 경우만 신청 가능
그리고 'KB 햇살론15'를 이용하기 위해서는 추가적으로 아래의 조건을 충족해야만 합니다.
- 근로자 : 재직기간 3개월 이상
- 개인사업자 : 사업 운영 3개월 이상
- 연금소득자 : 연금을 1회 이상 수령한 자 (연금은 국민연금, 공무원연금, 군인연금, 사학연금에 한함)
참고로 위 조건이 조금 부족하더라도 '햇살론15 특례보증'을 통해 소득 증빙이 어렵거나 개인회생 등 채무조정 중인 분들도 대출이 가능한데요. 이에 대한 자세한 내용이 궁금하다면 아래의 글을 확인해 보시기 바랍니다.
> 햇살론15 특례보증 자격조건 및 부결 시 대안상품 안내
햇살론15 대출한도는 최대 1,400만원인데요. 다만, 2023년 12월까지 한시적으로 한도를 상향하여 최대 2,000만원까지 대출이 가능합니다. 따라서 2024년도부터는 한도가 다시 변경될 수도 있습니다.
대출금리는 연 15.9% 고정금리입니다. 그래서 금리가 다소 높게 느껴질 수 있는데요. 하지만 성실하게 상환하는 분들을 대상으로 1년마다 연 1.5%p ~ 3.0%p씩 금리를 인하해주고 있습니다.
대출기간은 3년 또는 5년인데요. 상환방법은 매월 이자와 원금을 함께 상환하는 '원리금균등'입니다. 그리고 대출신청은 국민은행 영업점에 방문하여 신청을 해야 합니다. 만약 국민은행 햇살론15(KB 햇살론15) 상품의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 통해 확인해 보시기 바랍니다.
> 국민은행 햇살론15 이용하여 고금리 대출 저금리로 전환하자!
3. 연 20% 초과 고금리 대출에 대한 국민은행 정부지원 대환대출 : KB 안전망대출2
| 구분 | 내용 |
| 대출한도 | 최대 2,000만원 |
| 대출금리 | 연 17% 또는 19% 고정금리 |
| 대출기간 | 3년 또는 5년 |
'KB 안전망대출2'는 연 20% 초과하는 고금리 대출을 대환 할 수 있는 정부지원 대환대출 상품인데요. 따라서 이 상품을 이용할 수 있는 분들은 연 20% 초과 고금리 대출을 이용 중이면서 아래의 소득 및 신용조건을 충족하는 분들입니다.
- 연소득 3,500만원 이하인 자 : 본인 신용점수 상관없이 신청 가능
- 연소득 3,500만원 초과 ~ 4,500만원 이하인 자 : 본인 신용점수가 하위 20%에 해당하는 경우만 신청 가능
그리고 추가적으로 아래의 조건을 충족해야만 'KB 안전망대출2'를 신청할 수 있습니다.
- 근로자 : 재직기간 3개월 이상
- 개인사업자 : 사업 운영 3개월 이상
- 연금소득자 : 연금을 1회 이상 수령한 자 (연금은 국민연금, 공무원연금, 군인연금, 사학연금에 한함)
대출한도는 최대 2,000만원인데요. 대출금리는 연 17% 또는 19% 고정금리로 이용할 수 있습니다. 다만, 서민금융진흥원 금융포털 홈페이지에서 금융교육을 이수하는 경우 0.1%p 금리를 인하받을 수 있습니다.
대출기간은 3년 또는 5년인데요. 상환방법은 매월 이자뿐만 아니라 원금도 함께 상환해야 하는 '원리금균등'입니다. 그리고 대출신청은 국민은행 영업점에 방문하여 신청해야만 합니다.
4. 고금리 주택담보대출을 저금리 대출로 전환 : 국민은행 안심전환대출
| 구분 | 내용 |
| 대출한도 | 최대 3억 6,000만원 |
| 대출금리 | 최저 연 3.70% ~ 최고 연 4% |
| 대출기간 | 최장 30년 |
국민은행 안심전환대출은 서민이 보유하고 있는 고금리 주택담보대출을 연 3% 저금리 대출로 전환해 주는 상품인데요. 정부가 2022년 9월 15일부터 적극적으로 지원을 하고 있는 서민금융상품입니다.
다만, 국민은행 안심전환대출은 아래의 조건을 모두 충족하는 분들만 지원을 받을 수 있습니다.
- 주택 보유 수 : 본건 1 주택을 보유한 자(채무자 및 배우자 기준)
- 주택 가격 : 시세 6억 이하
- 주택 종류 : 공부상 주택이면서, 주거용을 이용하는 아파트, 연립, 다세대, 단독주택 등
- 소득 기준 : 부부합산 1억원 이하
대출한도는 최대 3억 6,000만원인데요. 금리는 최저 연 3.70%에서 최고 연 4%입니다. 그리고 대출기간은 최장 30년이며, 상환방법은 분할상환 방식입니다.
대출신청은 KB스타뱅킹 앱을 통해 비대면으로 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
> 국민은행 안심전환대출 : 지원대상, 한도, 금리, 서류 등
5. 국민은행 대환대출 대안상품 : 정부지원 대환대출 총정리
국민은행 대환대출은 고금리를 이용 중인 분들이 이자비용을 줄일 수 있는 매우 유익한 대출입니다. 하지만 상품이 많지 않아서 자격조건이 되지 않는 분들도 있을 것입니다.
그래서 아래의 글에 정부가 지원하는 대환대출 상품을 총정리해 봤습니다. 참고하시면 기존 고금리 대출을 저금리 대출로 갈아타는데 많은 도움이 되실 겁니다.
> 정부지원 대환대출 : 고금리 대출을 저금리 정부지원 대출로 바꿔보자!
6. 맺음말
최근 기준금리 상승으로 인해 대출금리가 계속 상승하고 있습니다. 그래서 이자 부담이 높아져 대출을 이용 중인 분들의 고민이 깊어져 가고 있는데요. 이러한 고민을 해결하는 데는 이번 글에서 국민은행 대환대출 및 정부지원 대환대출이 큰 도움이 될 것입니다.
하지만 현실적으로 기존에 고금리 대출을 상환하지 않은 채 추가로 대출을 받는다는 것이 쉽지는 않습니다.
- 즉, 소득 대비 부채비율 때문에 기존 대출을 상환하지 않은 상태에서는 추가로 대출을 받아 기존 고금리 대출을 상환하는 것이 매우 어렵습니다.
물론 2금융권에서는 대환대출 전용상품을 판매하고 있지만 2금융권도 대출금리가 낮지 않기 때문에 대환을 하는 의미가 거의 없습니다.
- 즉, 기존 대출의 건수를 줄이는 채무통합의 효과는 있어도 금리를 낮추는 효과를 기대하는 것은 쉽지 않습니다.
따라서 이미 고금리 대출이 많으신 분들은 '통대환'을 활용하는 것이 저금리로 전환할 수 있는 가장 좋은 방법이 될 수 있는데요. 그 이유는 '통대환'은 기존 대출을 모두 갚아 신용점수를 올린 후 새롭게 신규대출을 받기 때문입니다.
하지만 통대환은 4대 보험을 가입한 근로자분들만 이용할 수 있는 상품입니다. 게다가 정식 금융사의 상품이 아니기 때문에 주의해야 할 사항들이 정말 많이 있습니다.
그래서 통대환 절차, 수수료 등 통대환 관련 핵심적인 내용을 아래의 글에 정리했으니 이 내용이 궁금하신 분들은 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
> 통대환 절차, 수수료, 사기수법 그리고 성공 조건 및 실패 사유는?
지금까지 국민은행 대환대출 상품을 모두 총정리하여 소개를 해드렸는데요. 이 글의 정보가 저금리 대출로 갈아타는데 많은 도움이 되었으면 합니다.
