삼성화재 주택담보대출(아파트 담보대출) 아주 쉽게 설명!

삼성화재 주택담보대출(아파트 담보대출)은 아파트 등 주택을 소유하고 있거나 구입 예정인 분들이 아파트 등 주택을 보험사에 담보로 제공하고 대출을 받을 수 있는 상품인데요. 1금융권 주택담보대출에 비해 많은 장점을 가지고 있습니다.

그래서 이번 글에서는 삼성화재 주택담보대출(아파트 담보대출)을 아주 쉽게 설명해 드릴 테니 주택담보대출(아파트 담보대출)이 필요하신 분들은 이 글의 정보를 꼭 확인해 보시기 바랍니다.

목차 (Contents)

삼성화재 주택담보대출(아파트 담보대출)

삼성화재 주택담보대출(아파트 담보대출)

1. 삼성화재 주택담보대출(아파트 담보대출)은 어떤 분들에게 적합한 대출인가요?

주택담보대출(아파트 담보대출)이 필요하신 분들은 제일 먼저 1금융권 시중은행에서 대출을 받는 것이 좋습니다. 하지만 아래에 해당하는 분들은 삼성화재에서 대출을 받는 것이 좀 더 유리할 수도 있습니다.

1금융권 대출에 비해 높은 한도의 대출이 필요한 자
소득을 증빙하기 어렵거나 소득이 낮은 자
신용점수가 낮은 자
우대금리를 적용받기 위해 신용카드, 급여이체, 적금가입 등의 부수거래를 하고 싶지 않은 자
금리 상승기에 대출예약제(금리 예약)를 통해 최대한 낮은 금리로 대출을 받고 싶은 자
대출을 짧은 기간만 이용하고 싶은 자
대출 실행일 이후 여유자금이 생겨서 원금 일부라도 상환하고 싶은 자
영업점 방문 없이 비대면으로 쉽고 빠르게 대출을 신청하고 싶은 자

2. 대출대상

대출대상은 본인 소유 주거용 주택(아파트 등)을 보유하고 있는 분들인데요. 다만, 현재 주거용 주택을 구입할 예정인 분들도 대출을 받을 수 있습니다. 즉, 주택 구입 시 부족한 잔금을 빌리고 싶은 분들도 대출이 가능합니다.

게다가 아래에 해당하는 분들도 개별상담 후 대출을 받을 수 있습니다.

공동명의로 주거용 주택을 소유하고 있는 자
제삼자가 소유한 주거용 주택을 담보로 제공하고 대출을 받고 싶은 자

3. 담보대상이 되는 부동산

삼성화재 주택담보대출은 아파트 등 아래의 '주거용 주택'만을 담보로 제공하고 대출을 받을 수 있습니다.

아파트, 주택(단독주택, 연립주택, 다세대 주택 등), 주거용 오피스텔

즉, 근린생활시설이나 업무용 오피스텔 등은 대출을 받을 수 없습니다.

4. 대출한도

삼성화재 주택담보대출 한도는 시세의 70%까지 대출이 가능한데요. 다만, 금융당국 정책에 의해 한도는 언제든지 변경될 수 있습니다.

참고로 2금융권에 속하는 삼성화재는 1금융권 시중은행보다는 완화된 대출규제를 적용받기 때문에 상대적으로 높은 한도로 대출이 가능합니다.

5. 대출금리

삼성화재 주택담보대출 금리는 아래의 3가지 금리 중 한 가지를 선택할 수 있습니다.(2023년 7월 10일 기준)

구분	대출금리	비고
5년 고정	연 4.04% ~ 연 6.86%	대출 실행일 초기 5년 동안은 고정금리가 적용되며, 이후에는 6개월 단위 변동
만기 고정	연 5.96% ~ 연 7.13%	대출 실행일부터 만기일까지 금리 고정
6개월 변동	연 3.99% ~ 연 6.21%	6개월 단위로 금리가 변동

6. 상환방법

상환방법은 '원리금균등상환' 또는 '원금균등상환'입니다. 따라서 대출기간 동안 매월 이자와 원금을 함께 상환해야 하기 때문에 매월 상환금액이 부담될 수밖에 없습니다.

다만, 거치기간을 최대 3년 설정할 수 있습니다. 따라서 대출 초기 3년 동안은 매월 원금 상환 없이 이자만 상환할 수 있습니다. 그러므로 매월 상환금액이 부담스러운 분들은 거치기간을 최대한 활용해 보시기 바랍니다.

7. 나에게 유리한 상환방법

'원금균등상환'이 '원리금균등상환'에 비해 대출고객에게 유리한 상환방법입니다. 즉, 특별한 사유가 없다면 '원금균등상환'이 '원리금균등상환'에 비해 전체 대출이자가 적습니다.

이해를 돕기 위해 예시를 하나 들면 다음과 같습니다.

구분	원리금균등상환	원금균등상환
대출금액	3억원	3억원
대출금리	연 5%	연 5%
대출기간	40년	40년
매월 상환금액	대략 1,446,590원(매월 동일한 금액으로 상환)	1회차에 1,875,000원 상환 후 시간이 지날수록 매월 상환금액이 점점 줄어듬.
전체 대출이자	394,363,105원	300,625,000원

위 표를 보면 알 수 있듯이 '원금균등상환'이 '원리금균등상환'에 비해 전체 대출이자가 적은 것을 확인할 수 있습니다. 그러므로 이자비용을 최대한 줄이고 싶은 분들은 '원금균등상환'을 선택하시기 바랍니다.

8. 대출기간

대출기간은 상환방법에 따라서 아래와 같이 차등 적용됩니다.

아파트, 주택 : 최장 40년
주거용 오피스텔 : 3년 또는 5년 중 선택

이 글을 작성하는 시점(2023년 10월 9일)을 기준으로 금융당국이 가계대출 증가 요인 중 하나로 '50년 만기 주택담보대출'을 지목하여 대부분의 금융사들이 '50년 만기 주택담보대출' 판매를 중단한 상태입니다. 따라서 추후 금융당국 정책에 의해 최장 50년까지 대출이 가능할 수도 있습니다.

9. 중도상환수수료

중도상환수수료는 대출 만기일 이전에 원금을 상환하는 경우 고객이 납부해야 하는 수수료를 말하는데요. 대부분의 금융사 주택담보대출에는 중도상환수수료가 있습니다.

그런데 삼성화재 주택담보대출은 대출금의 10% ~ 50%까지 중도상환수수료 면제 조건을 선택할 수 있습니다. 따라서 아래에 해당하는 고객분들에게 매우 유리합니다.

대출을 짧은 기간만 이용하고 싶은 고객
대출 실행일 이후 여유자금이 생겨서 대출 원금 일부를 상환하고 싶은 고객
대출 실행일 이후 본인에게 좀 더 유리한 대출을 찾는다면 기존 대출을 상환하고 좀 더 유리한 조건의 대출로 갈아타고 싶은 고객

10. 부대비용

삼성화재는 주택담보대출 진행 시 발생하는 대부분의 비용을 삼성화재가 부담하고 있습니다. 즉, 아래의 비용을 삼성화재가 부담하고 있습니다.

근저당권 설정비용
감정평가수수료
임대차 조사비용

그러나 아래에 해당하는 비용은 고객이 부담해야 합니다.

근저당권 말소비용, 주소변경, 확인서면

11. 인지세

'인지세'는 「인지세법」에 따라 대출거래 계약 체결 시 대출금액에 따라서 납부해야 하는 세금을 말하는데요. 아래의 표와 같이 고객과 삼성화재가 50%씩 인지세를 납부해야 합니다.

대출금액	인지세액
5천만원 이하	비과세
5천만원 초과 ~ 1억원 이하	7만원(고객은 35,000원 부담)
1억원 초과 ~ 10억원 이하	15만원(고객은 75,000원 부담)
10억원 초과	35만원(각각 175,000원 부담)