p2p 담보대출은 1·2 금융권에서 취급하고 있는 대출에 비해 자격조건이 까다롭지 않기 때문에 승인 가능성이 높다는 장점이 있습니다. 그리고 DSR 등 대출규제로부터 자유로운 편이기 때문에 시세 대비 높은 한도로 대출이 가능하다는 장점도 가지고 있습니다.
하지만 p2p 담보대출이 좋은 점만 있는 것은 아닙니다. 그래서 이번 글에서는 p2p 담보대출 관련 모든 내용을 아주 자세하게 설명해 드리겠습니다.
그러므로 p2p 담보대출을 이용하고자 하는 분들은 이 글의 정보를 반드시 확인해 보시기 바랍니다.
목차 (Contents)
1. p2p 담보대출 개요
1-1. p2p 대출(금융)이란?
p2p 대출(금융)이란, 금융회사를 거치지 않고 대출 희망자와 투자자가 직접 연결되는 방식의 대출을 말하는데요. p2p업체가 개인들에게 투자 받은 돈으로 대출을 희망하는 개인에게 돈을 빌려주고 있습니다.
- 즉, 개인이 개인에게 돈을 빌려주는 대부업 대출과 유사하다고 보시면 됩니다.
이러한 p2p업체는 그동안 관련 법이 없어서 먹튀 사건 등 문제가 있었던 것도 사실인데요. 하지만, '21년 8월부터 「온라인투자연계금융업법(온투법)」이 시행되면서 이러한 문제점이 어느 정도 개선이 되었습니다.
- 즉, 「온투업자」로 등록된 p2p 업체를 이용한다면 투자자나 대출 이용자 모두 안전하게 거래를 할 수 있습니다.
1-2. p2p 담보대출 장점
p2p 담보대출의 가장 큰 특징은 정부의 가계대출 규제로부터 어느 정도 자유롭다는 것입니다. 즉, 총부채원리금상환비율(DSR) 등의 규제를 받지 않습니다.
그래서 시중은행 및 2금융권에서 담보대출을 받지 못하는 분들에게 각광을 받고 있는데요. p2p 담보대출 장점을 정리하면 다음과 같습니다.
- 1·2금융권 담보대출에 비해 상대적으로 높은 한도로 대출이 가능합니다.
- 후순위 담보대출이 가능합니다. (즉, 2, 3, 4 순위 등)
- 소득이 없는 무직자 및 전업주부 등도 대출이 가능합니다.
- 신용이 낮은 분들도 대출이 가능합니다.
- 저축은행 등 2금융권 담보대출의 대출금리와 비교해 봤을 때 비슷한 수준이거나 오히려 더 낮습니다.
1-3. p2p 담보대출 단점
p2p 담보대출은 많은 장점을 가지고 있지만 단점도 존재하는데요. 그 세부내용은 다음과 같습니다.
- p2p 업체를 이용하는 대가로 '플랫폼 수수료'를 지불해야 합니다. 즉, 투자자를 연결 서비스 등을 이용한 대가로 p2p 업체에 수수료를 지불해야 합니다.
- 은행에서 대출을 받을 때는 근저당권 설정비를 부담하지 않는데요. p2p 업체는 근저당권 설정비용 등을 지불해야 합니다.
1-4. p2p 담보대출 가능한 곳
p2p 업체는 대부분 담보대출을 취급하고 있는데요. 담보대출을 취급하고 있는 대표적인 p2p업체는 다음과 같습니다.
- 피플펀드
- 8퍼센트
- 투게더펀딩(투게더앱스)
위 p2p업체 이외에 안전하게 이용할 수 있는 업체는 다음과 같습니다. 그러므로 좀 더 다양한 p2p 업체의 담보대출 상품을 비교해보고 싶다면 아래의 업체를 추가로 확인하시면 됩니다.
- 어니스트펀드
- 브이펀딩
- 테라펀딩
- 론포인트
- 데일리펀딩
- 미라클펀딩
- 헬로펀딩
2. p2p 담보대출 상품정보
지금부터 p2p담보대출 한도 및 금리 등 대출조건을 자세하게 소개해 드릴 텐데요. 앞서 소개해 드린 10개 업체를 기준으로 안내를 해드리겠습니다.
2-1. 대출대상
대출대상은 아파트 등 부동산을 소유하고 있는 분들이라면 누구나 대출이 가능합니다. 즉, 소득이 없어도 되고 신용점수가 낮아도 대부분 대출이 가능합니다.
- 단, 일부 p2p업체는 소득이 없거나 신용이 너무 낮은 분들은 이용할 수 없습니다.
그래서 소득 증빙이 없이 담보대출을 받을 수 있는 p2p 업체만 소개를 해드리면 다음과 같습니다. 그러므로 무직자 등은 아래의 p2p 업체에서 담보대출을 받으시기 바랍니다.
- 8퍼센트
- 투게더펀딩
- 브이펀딩
- 테라펀딩
- 론포인트
- 데일리펀딩
- 미라클펀딩
2-2. 대출한도
대출한도는 최대 21억까지 가능한데요. 일반적으로 시세의 85% 정도까지 대출이 된다고 보시면 됩니다. p2p 업체 별 대출한도를 정리하면 다음과 같습니다.
- 피플펀드 : 시세의 85% 범위 내에서 최대 15억원
- 8퍼센트 : 시세의 85% 범위 내에서 최대 30억원
- 투게더펀딩(투게더앱스) : 시세의 85% 범위 내에서 최대 10억원
- 어니스트펀드 : 시세의 80% 범위 내에서 최대 15억원
- 브이펀딩 : 시세의 70% 범위 내
- 테라펀딩 : 최소 3,000만원 이상
- 론포인트 : 최대 21억원
- 데일리펀딩 : 시세의 85% 범위 내에서 최대 15억원
- 미라클펀딩 : 상담 후 결정
- 헬로펀딩 : 시세의 70% 범위 내
2-3. 대출금리
대출금리는 최저 연 6.5% ~ 최고 20% 인데요. p2p 업체별 금리는 다음과 같습니다.
- 피플펀드 : 연 7% ~ 연 19.9%
- 8퍼센트 : 연 8% ~ 13.9%
- 투게더펀딩(투게더앱스) : 연 6% ~ 20%
- 어니스트펀드 : 연 7% ~ 10% 대
- 브이펀딩 : 상담 후 결정
- 테라펀딩 : 연 6.5% ~ 9.8%
- 론포인트 : 연 8% ~ 연 15%
- 데일리펀딩 : 연 9.2% ~ 연 15.5%
- 미라클펀딩 : 최저 연 8%
- 헬로펀딩 : 최저 연 9%
위 업체의 대출금리를 살펴보면 최저 연 6.5%인데요. 하지만 실제로 이러한 금리로 이용할 수 있는 분들은 거의 없다고 보시면 됩니다.
- 즉, 대다수의 분들은 연 8 ~ 연 10% 수준으로 대출을 이용할 수 있다고 보시면 됩니다.
참고로 서울 및 수도권 부동산이 아닌 지방에 소재한 부동산을 담보로 대출을 받을 경우 금리가 상대적으로 높다는 점 참고하시기 바랍니다.
- 즉, p2p업체가 인기가 낮은 담보물건에는 좀 더 높은 이자를 투자자에게 지급하여 투자자를 유치하기 위함입니다.
2-4. 대출기간
대출기간은 대부분 최대 12개월인데요. 대출기간이 짧은 편입니다. 그래서 연장이 꼭 필요한데요. 하지만 업체에 따라서 만기 시에 연장을 해주지 않는 곳도 있습니다.
그러므로 1년 이상 장기간 이용할 분들은 미리 연장이 가능한지 문의를 한 후 대출을 받으시기 바랍니다.
2-5. 상환방법
상환방법은 대다수의 업체가 '만기일시상환'을 선택하고 있습니다. 즉, 매월 이자만 납부를 하면 됩니다.
따라서 원금은 상환하지 않아도 되므로 매월 상환금액에 대한 부담감은 줄일 수 있습니다.
참고로 'p2p 업체'는 아직 자동이체 등을 통해 이자를 납부할 수 없습니다. 따라서 매월 'p2p 업체'가 가상계좌를 대출고객에게 보내주면 고객이 직접 가상계좌를 통해 이자를 직접 입금해야 합니다.
2-6. 중도상환수수료
중도상환수수료는 최대 3%를 지급해야 하는데요. 하지만 아래의 p2p업체는 중도상환수수료가 없습니다.
- 피플펀드
- 테라펀딩
- 데일리펀딩
- 미라클펀딩
따라서 대출을 짧은 기간만 이용하고 원금을 상환하고 싶은 분들은 위 업체를 중심으로 이용하시기 바랍니다.
2-7. p2p 담보대출 수수료(플랫폼 수수료)
p2p 담보대출은 플랫폼 수수료를 반드시 부담해야 하는데요. p2p업체는 대출금액의 1% ~ 4% 정도 받고 있습니다.
이 수수료는 대출받을 때 딱 1번만 납부하면 되는데요. 대출금 지급 시 수수료를 제하고 지급하는 업체도 있고 분할하여 받는 곳도 있습니다.
참고로 대다수의 고객은 대출금액의 2% ~ 3% 정도 수수료를 업체에 지급하고 있습니다.
2-8. p2p 담보대출 신청방법(서류 접수방법)
p2p 담보대출을 신청방법은 일반적으로 다음과 같습니다.
- p2p업체 홈페이지 접속하여 대출신청
- 서류심사
- 대출서류 작성(비대면 또는 대면)
- 투자자 모집
- 투자자로부터 대출금을 모았으면 대출 실행
참고로 대출서류를 작성할 때는 대다수의 업체가 본인 업체로 방문하여 서류를 작성할 것을 요구하고 있습니다. 따라서 지방에 거주 중인 분들은 시간을 내서 서울에 방문하는 것이 어려운데요.
이 경우 법무사 사무장 등에게 출장료를 지급해야만 지방에서 서류를 접수할 수 있다는 점 참고하시기 바랍니다. 물론 '데일리펀딩' 등 비대면으로 대출서류를 접수할 수 있는 곳도 있습니다.
지금 즉시 p2p 담보대출을 신청하고자 하는 분들은 아래의 p2p 홈페이지로 직접 이동하시기 바랍니다.
- 피플펀드 홈페이지 [바로가기]
- 8퍼센트 홈페이지 [바로가기]
- 투게더펀딩 홈페이지 [바로가기]
- 어니스트펀드 홈페이지 [바로가기]
- 브이펀딩 홈페이지 [바로가기]
- 테라펀딩 홈페이지 [바로가기]
- 론포인트 홈페이지 [바로가기]
- 데일리펀딩 홈페이지 [바로가기]
- 미라클펀딩 홈페이지 [바로가기]
- 헬로펀딩 홈페이지 [바로가기]
2-9. p2p 담보대출 이용 시 주의사항은?
p2p 담보대출을 이용할 때 앞서 설명드린 대로 「온투법」에 따라 정부 승인을 받은 업체를 이용한다면 크게 주의해야 할 사항은 없습니다.
- 즉, 제가 오늘 소개해 드린 업체 중심으로 이용을 한다면 큰 문제는 없습니다.
다만, 몇 가지 미리 꼼꼼하게 따져보는 것이 좋은데요. 우선 p2p 담보대출을 이용하고자 하는 분들은 기존 고금리 대출을 대환 하고자 하는 분들이 많이 있을 것입니다.
따라서, 기존 대출을 상환할 때 중도상환수수료가 어느 정도 발생하는지 따져보시기 바랍니다. 그리고 플랫폼 수수료 및 근저당권 설정비용 등도 꼼꼼하게 따져보시기 바랍니다.
- 즉, 금리만 확인하지 마시고 세부적으로 들어가는 비용을 모두 고려하여 p2p 담보대출이 본인에게 더 유리한지 따져보시기 바랍니다.
참고로 p2p 담보대출은 대출기간이 짧습니다. 그래서 연장을 자주 해야 하는데요. 연장 시점에도 p2p 업체들은 플랫폼 수수료를 다시 받고 있습니다. 따라서 이러한 비용도 잘 따져보시기 바랍니다.
3. p2p 담보대출을 대체할만한 대안상품은?
p2p 담보대출은 1·2 금융권에서 대출을 받을 수 없는 분들에게 매우 유용한 대출인 것은 사실입니다. 하지만 모든 분들에게 적합한 대출은 아닙니다.
따라서 p2p 담보대출을 받기 전에 아래의 대안상품들과 비교 후 이용해 보시기 바랍니다.
3-1. 후순위 담보대출
사업자라면 저축은행 등에서 후순위 담보대출을 통해 시세의 80% 정도까지 대출이 가능한데요. p2p 담보대출을 이용하기 전에 후순위 담보대출과 비교해 보시기 바랍니다.
> 후순위 담보대출 자격조건, 한도, 이율 등 이해하기 쉽게 설명
3-2. 무설정 아파트론(아파트 신용대출)
무설정 아파트론은 말 그래도 아파트 등에 설정을 하지 않고 돈을 빌려주는 신용대출인데요. 이 상품은 많이 알려진 상품은 아니지만 아파트 등 부동산을 소유한 분들에게 매우 유용한 대출입니다.
그래서 적극적으로 신청해 볼 필요가 있는데요. 이 상품의 장점은 다음과 같습니다.
- 본인 뿐만 아니라 배우자가 아파트 등을 단독 소유한 경우에도 대출이 가능합니다. 물론 이때 배우자 동의 없이 대출이 가능합니다.
- 아파트 등에 이미 담보대출이 있어도 추가대출이 가능합니다.
- 아파트 등에 세입자가 있어도 세입자 동의 없이 대출이 가능합니다.
- 무직자 등 전업주부도 비대면 · 무서류로 즉시대출이 가능합니다.
- 높은 한도의 대출을 오랜 기간 이용할 수 있습니다.
무설정 아파트론은 앞서 설명해 드린 대로 장점이 정말 많은 대출인데요. 이러한 장점이 마음에 드시는 분들은 아래의 글을 참고하여 무설정 아파트론을 이용해 보시기 바랍니다.
> 무설정 아파트론(아파트 신용대출) - 직접 신청해 본 후기
3-3. 정부지원 서민대출
대출을 알아볼 때는 누구나 가장 먼저 정부지원 서민대출 중에 본인이 이용할 수 있는 상품이 있는지 확인하는 것이 좋은데요. 그 이유는 정부가 지원하는 대출이기 때문에 저소득 · 저신용자도 좋은 조건으로 대출을 받을 수 있기 때문입니다.
하지만 정부지원 서민대출의 종류가 워낙 다양해서 어떤 상품이 본인이 이용할 수 있는 대출을 파악하는 것이 쉽지 않습니다.
그래서 아래의 글에 개개인의 여건에 맞는 정부지원 서민대출을 빠르게 파악할 수 있도록 정리를 해봤는데요. 무직자, 직장인, 사업자, 신용불량자 등으로 각각 구분하여 정리했으니 참고하시면 많은 도움이 되실 겁니다.
3-4. 무직자 모바일 즉시대출
급전이 필요한 분들은 무직자 모바일 즉시대출을 이용하는 것이 좋은데요. 최근에는 모바일을 통해 무직자도 비대면 · 무서류로 즉시대출이 되는 상품이 정말 많습니다.
그래서 아래의 글에 1금융권부터 3금융권 대부업체까지 모든 대출상품을 총정리를 해봤는데요. 아마도 참고하시면 누구나 필요한 자금을 빠르게 해결할 수 있을 것입니다.
> 무직자 모바일 즉시대출 TOP25(전직 은행원이 소개)
4. 결론
이번 글에서는 p2p 담보대출 관련 모든 내용을 아주 자세하게 소개해 드렸는데요. 다만, p2p 업체의 담보대출 상품은 해당 상품을 취급하고 있는 p2p 업체의 여신정책에 의해 대출한도 및 금리 등 대출조건이 달라질 수 있습니다. 그러므로 대출 이용 전 해당 상품의 대출조건을 다시 한번 확인 후 이용하시기 바랍니다.
