KB 처음EASY 신용대출 상품정보를 소개해 드릴 텐데요. 이 상품은 금융거래 이력 및 소득정보 확인이 어려운 '신 파일러(Thin Filer)'분들을 위한 대출상품입니다.
즉, 상환 능력과 의지가 충분하지만 금융거래 이력 등이 부족하다는 이유만으로 대출을 받는데 어려움이 많은 아르바이트생, 전업주부, 이제 갓 입사한 사회초년생 그리고 은퇴자 등을 위한 신용대출 상품입니다.
그러므로 소득증빙이 어려워 대출 받는 것이 어려웠던 분들은 KB 처음EASY 신용대출을 적극적으로 신청해 보시기 바랍니다.
목차 (Contents)
KB 처음EASY 신용대출
1. 상품특징
KB 처음EASY 신용대출의 가장 큰 특징은 소득증빙이 어려운 사람들도 좀 더 쉽게 대출을 받을 수 있도록 새로운 소득 산정 방식과 신용평가 방식을 적용했다는 것입니다.
즉, KB국민은행에서 고객의 상환능력을 심사할 때 근로소득원천징수영수증 등의 증빙소득 뿐만 아니라 다양한 소득 기준을 활용하고 있습니다.
게다가 금융거래 이력이 부족한 분들을 위해 통신료 납부 이력 등의 통신정보를 활용하여 대출을 승인해 주고 있습니다.
따라서 KB 처음EASY 신용대출은 소득증빙이 어렵고 금융거래 이력이 부족하다는 이유만으로 은행에서 긍정적인 답변을 얻지 못한 분들에게 매우 유용한 대출입니다.
그리고 이 상품은 마이너스통장으로 이용이 가능한 상품입니다. 따라서 승인받은 대출한도 범위 내에서 자유롭게 상환 및 재대출이 가능하다는 장점도 가지고 있습니다.
2. 대출대상
이 상품을 신청할 수 있는 대출대상은 다음과 같습니다.
- 직장인 사회초년생
- 초기 사업가
- 아르바이트생
- 사업소득원천징수 대상자(예 : 자동차 딜러, 보험설계사, 학습지 교사, 퀵서비스 배달원 등)
- 전업주부
- 은퇴자 등
다만, 위 대출대상자 중에서 △직장인 사회초년생, △초기 사업가, △아르바이트생, △사업소득원천징수 대상자분들은 추가적으로 아래의 2가지 조건을 모두 만족해야만 대출신청이 가능합니다.
- 현 직장 및 사업장 기준으로 재직기간 및 사업기간이 3개월 이상 1년 미만인 자
- 최근 3개월 소득발생자 또는 최근 3개월 국민연금/건강보험료 납부자
※ 참고사항
- 아쉽게도 위 대출대상에 포함이 되지 않는 분들도 있을 것입니다. 이러한 분들은 너무 실망하지 마시고 이 글 하단에 추가로 소개해 드린 대출상품을 활용해 대출을 신청해 보시기 바랍니다.
3. 대출한도
대출은 최대 1,000만원까지 가능합니다. 다만 다음과 같이 대출 대상자에 따라서 대출한도가 차등 적용됩니다.
- 직장인 사회초년생, 초기 사업가, 사업소득원천징수 대상자 : 최대 1,000만원
- 아르바이트생, 전업주부, 은퇴자 등 : 최대 700만원
4. 대출금리
대출금리는 최저 연 6.70% ~ 최고 연 7.91%입니다. 다만 금리는 '고정금리'가 아니라 '변동금리'입니다. 따라서 여러분들이 대출을 신청하는 시점에는 금리가 다를 수 있으며 대출을 받은 이후에도 금리가 변동할 수 있습니다.
그리고 거래실적에 따라서 우대금리를 최대 0.9% 제공받을 수 있는데요. 세부내용은 다음과 같으니 이를 최대한 활용하여 금리를 낮춰 보시기 바랍니다.
- KB신용카드 이용실적 우대 : 0.3%p
- 급여(연금) 이체 관련 실적 우대 : 연 0.3%p
- 적립식 예금(30만 원 이상) 보유 우대 : 연 0.1%p
- 자동이체 3건 이상 실적 우대 : 0.1%p
- KB 스타뱅킹 이용 우대 : 0.1%p
※ 참고사항
- 최근 지속적으로 "금리인하요구권"이 개선되어 대출고객이 좀 더 편하게 금리인하요구권을 이용할 수 있게 되었습니다. 그러므로 대출을 받은 이후에도 본인의 신용상태 등이 개선되었다면 금리 인하를 요구하여 금리를 최대한 낮춰보시기 바랍니다.
5. 대출기간 및 상환방법
대출기간은 상환방법에 따라서 다음과 같이 차등 적용됩니다.
- 일시상환(마이너스통장 포함) : 1년 (단 최장 5년까지 연장 가능)
- 원(리)금균등 분할상환 : 최소 1년 ~ 최장 10년
위 상환방법 중에 '일시상환'은 매월 이자만 납부하다가 대출 만기 전까지 원금은 자유롭게 상환하는 방식입니다. 따라서 매월 상환해야 하는 금액에 적어서 상대적으로 부담이 덜합니다.
다만, 매월 원금이 줄어들지 않기 때문에 대출기간 동안 지불해야 하는 총이자비용이 많이 발생하게 됩니다. 그리고 만기 시에 원금 전액을 한꺼번에 상환해야 한다는 부담이 있습니다.
이에 반해 '원(리)금균등 분할상환'은 매월 이자와 함께 원금도 함께 상환해야 하기 때문에 매월 상환금액이 상대적으로 큽니다. 하지만 대출기간 동안 지불해야 하는 총이자비용이 적으며 대출 만기 시 원금을 상환해야 하는 부담감이 없습니다.
참고로, 상환방식을 '일시상환' 방식으로 선택할 경우 '마이너스통장' 방식으로도 이용이 가능한데요. 마이너스통장은 대출한도 범위 내에서 자유롭게 입출금이 가능합니다
게다가 대출이자도 실제로 사용하고 있는 대출금액만큼만 하루 단위로 계산을 해서 납부를 하면 되기 때문에 대출고객에게 유리한 부분이 많이 있다는 점 참고하시기 바랍니다.
6. 중도상환수수료
중도상환수수료는 은행과 약속한 대출 만기일보다 먼저 원금을 상환할 경우 원금 이외에 추가로 납부해야 하는 수수료를 말하는데요. 이 상품의 중도상환수수료는 최대 0.6%입니다.
따라서 대출기가 중간에 원금을 상환할 경우 상환하고자 하는 원금에 대해 최대 0.6%의 중도상환수수료를 납부해야 합니다. 다만, 최초 대출일로부터 3년 이후에 원금을 상환할 경우에는 중도상환수수료가 없습니다.
그리고 상환방법을 마이너스통장 방식으로 선택한 경우에는 아예 처음부터 중도상환수수료가 면제인데요. 만약 중도상환수수료가 무엇인지 좀 더 세부적으로 알고 싶은 분들이 있다면 아래의 글을 확인해 보시기 바랍니다.
7. 신청방법
대출신청은 KB국민은행 영업점에서만 신청이 가능합니다. 그러므로 대출을 신청하고 싶다면 시간을 아끼기 위해 국민은행 홈페이지에서 '영업점 방문예약'을 한 후 방문하시기 바랍니다.
8. KB 처음EASY 신용대출과 비교해보면 좋은 대출상품은?
지금부터는 KB 처음EASY 신용대출과 비교해보면 좋은 대출상품을 소개해 드릴 텐데요. 승인률이 높은 다양한 상품을 소개해 드리겠습니다.
그러므로 본인에게 가장 적합한 대출을 빠르게 찾아서 신청을 해보시기 바랍니다.
8-1. 농협 올원 비상금대출
제일 먼저 소개해 드릴 상품은 농협 올원 비상금대출인데요. 이 상품의 가장 큰 특징은 휴대폰만 있으면 대출이 가능하다는 것입니다.
즉, 통신사 이용 정보만으로도 대출금 상환 능력이 있다고 인정받아 대출이 가능한데요. 게다가 1금융권인 농협은행에서 취급을 하고 있어서 금리가 낮고 신용점수에도 매우 유리합니다.
대출한도는 최대 300만원이며 대출금리는 최저 연 5.56%인데요. 대출기간은 3년이며 상환방법은 원리금균등입니다.
대출신청은 농협 모바일 앱을 통해 빠르고 간편하게 신청이 가능한데요. 이 상품의 상세정보가 궁금하신 분들은 아래의 글을 확인해 보시기 바랍니다.
8-2. 무직자 소액대출
이번에 소개해 드릴 대출상품은 무직자 소액대출인데요. 그 이유는 특별한 자격조건 없이 누구나 신청이 가능하며 승인률이 매우 높기 때문입니다.
그리고 비대면으로 빠르게 대출 신청부터 대출금 입금까지 받을 수 있습니다. 그러므로 급전이 필요한 분들은 아래의 글을 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
8-3. 일용직 대출
최근 몇 년간 지속된 경기 침체로 인해 일용직으로 근무를 하고 있는 분들이 많이 있는데요. 그런데 일용직에 종사하는 분들은 일반적으로 대출을 받는 것이 쉽지 않습니다.
그래서 아래의 글에 일용직 종사자분들이 이용할 수 있는 대출을 총정리했는데요. 조건이 좋은 정부지원 대출 등도 함께 소개했으니 꼭 확인을 해보시기 바랍니다.
8-4. 라이더 대출(배달대행 기사 대출)
일반적으로 배달 라이더분들은 소득 증빙이 쉽지 않아 대출받기가 어렵습니다. 그래서 아래의 글에 배달 라이더분들이 이용할 수 있는 대출을 총정리했으니 확인해 보시기 바랍니다.
8-5. 정부지원 무보증 서민대출
살다 보면 누구가 긴급 자금이 필요한 순간이 오게 되는데요. 최근 전 세계적으로 경제 위기가 찾아오고 물가는 급등하고 있어 대출이 필요한 분들은 더욱 늘어나고 있습니다.
그래서 제도권 금융 최후의 보루인 '대부업체'에서도 대출이 불가능해 '불법 사금융'을 이용하는 사람도 빠르게 증가하고 있다고 합니다.
참 안타까운 소식인데요. 그래도 다행스러운 점은 정부가 서민을 지원하는 대출을 늘리고 있다는 것입니다. 그래서 아래의 글에 저소득 · 저신용 서민분들이 이용할 수 있는 정부지원 서민대출을 총정리했습니다.
정부지원 서민대출은 일반적으로 대출조건이 매우 좋으므로 본인이 이용할 수 있는 정부지원 대출이 있는지 미리 꼭 확인을 해보시기 바랍니다.
9. KB 처음EASY 신용대출 후기
제가 사업자금을 마련하기 위해 국민은행을 방문해 대출상담을 받으면서 'KB 처음EASY 신용대출'을 이용할 수 있는지에 대해서도 문의했습니다. 그러나 저는 일정 수준 이상의 소득이 있기 때문에 해당 상품을 이용할 수 없다는 답변을 받았습니다.
하지만 은행원이 말하길 "다른 대출상품에 비해 완화된 심사기준을 적용하기 때문에 기본적인 자격조건만 충족을 한다면 상대적으로 쉽게 대출을 받을 수 있다"라고 설명해 주었습니다.
그러므로 이 글에서 설명드린 자격조건을 충족한다면 적극적으로 신청해 보시기 바랍니다. 다만, 최근 대부분의 신용대출이 모바일 앱 등을 통해 비대면으로 간편하게 신청할 수 있는 것과는 달리, 처음EASY 신용대출은 영업점에 직접 방문해서 신청해야 한다는 불편함이 있습니다.
또한, 상품 안내 페이지에는 소득 증빙이 어려운 주부, 은퇴자 등도 대출을 이용할 수 있다고 안내를 하여 고객센터에 연락하여 무직자도 이용할 수 있는지 문의해 보았습니다. 하지만 자세한 내용은 영업점에 방문하여 확인해야 한다는 답변을 받았습니다.
이 부분은 제가 영업점에 방문했을 때 문의하지 못했던 부분이므로, 무직자분들은 신용카드 사용내역 등만으로 대출이 가능한지 여부를 영업점에 직접 문의를 해보셔야 할 것 같습니다.
지금까지 KB 처음EASY 신용대출 상품정보를 자세하게 설명해 드렸는데요. 이 글의 정보가 대출에 어려움을 겪고 있는 분들에게 많은 도움이 되었으면 합니다.
