신한은행 희망플러스 대출 상품은 코로나19로 인해 어려움을 겪고 있는 소상공인에게 저금리로 자금을 빌려주는 정부지원 대출인데요. 정부가 2022년 1월부터 지원을 시작한 이후 지속적인 제도 개편을 통해 한도를 확대해주고 있습니다.
따라서 소상공인 분들이 더욱더 많은 금액을 저금리로 지원받을 수 있게 되었습니다. 그러므로 대출이 필요한 소상공인·자영업자 분들은 지금부터 소개해 드리는 신한은행 희망플러스 대출 상품을 적극적으로 신청해 보시기 바랍니다.
목차 (Contents)
신한은행 희망플러스 대출 상품개요
1. 희망대출플러스 프로그램이란?
이번 글에서 소개해 드릴 신한은행 희망플러스 대출은 정부가 지원하는 '희망대출플러스 프로그램' 일환인데요. '희망대출플러스 프로그램'은 다음과 같이 3가지 상품으로 구분할 수 있습니다.
- (희망플러스 신용대출) : NICE 920점 이상 소상공인이 신청 가능
- (희망플러스 특례보증) : NICE 745점 이상 ~ 919점 이하 소상공인이 신청 가능
- (희망대출) : NICE 744점 이하 소상공인이 신청가능
그런데 위 3가지 상품 중 NICE 744점 이하 저신용 소상공인이 이용할 수 있는 '희망대출' 상품은 신한은행에서 신청할 수 없는데요. 왜냐하면 이 상품은 신한은행 등 금융기관을 거치지 않고 '소상공인시장진흥공단'에서 직접 대출을 해주는 상품이기 때문입니다.
다만, NICE 신용점수 744점 이하인 분들 중에 위에 설명드린 희망대출플러스 3개 프로그램(희망플러스 신용대출, 희망플러스 특례보증, 희망대출)을 지원받은 이력이 있는 분들은 신한은행에서 대출을 신청할 수 있습니다.
결국 정리를 하면 다음과 같습니다.
- NICE 745점 이상인 자 : 신한은행에서 희망플러스 대출을 신청할 수 있음
- NICE 744점 이하이지만 희망대출플러스 3개 프로그램을 지원받은 이력이 있는 자 : 신한은행에서 희망대출플러스를 신청할 수 있음
따라서 NICE 744점 이하 저신용자이면서 희망대출플러스 프로그램(희망플러스 신용대출, 희망플러스 특례보증, 희망대출)을 지원받은 적이 없다면 신한은행에서 희망플러스 대출을 신청할 수 없습니다.
그러므로 이러한 분들은 금융당국이 2023년 1월 16일 새롭게 출시한 '소상공인 전통시장자금'을 신청하시기 바랍니다. 왜냐하면 이 상품은 NICE 744점 이하 개인 및 법인사업자에게 연 2% 금리로 최대 3,000만원을 빌려주고 있기 때문입니다. 이에 대한 자세한 내용은 아래의 글에서 확인할 수 있습니다.
👉 소상공인 전통시장자금 지원대상, 대출조건, 신청방법
2. 신한은행 희망플러스 대출 종류
앞서 설명드린 대로 신한은행 희망플러스 대출 상품은 대출신청자의 NICE 신용점수에 따라서 신청할 수 있는 상품이 다음과 같이 구분됩니다.
- 희망플러스 신용대출(희망플러스 신용 이차보전대출) : NICE 920점 이상인 고객이 이용 가능
- 희망플러스 특례보증(희망플러스 특례보증 이차보전대출) : NICE 745 ~ 919점 이상(단, NICE 744점 이하라도 희망대출플러스 프로그램을 지원받은 이력이 있는 기업은 신청 가능)
그래서 지금부터 위 2가지 상품을 하나씩 자세하게 설명해 드리겠습니다.
신한은행 희망플러스 대출 상품설명
1. 희망플러스 신용대출
1-1. 상품개요
신한은행 희망플러스 대출 상품 중 첫 번째로 소개해 드릴 상품은 '희망플러스 신용대출'인데요. 신한은행에서는 '희망플러스 신용 이차보전대출'이라는 상품명으로 취급을 하고 있습니다.
1-2. 대출대상
대출대상은 아래의 조건을 모두 충족하는 고객입니다.
- 소상공인 방역지원금 또는 소상공인 손실보전금을 지급받은 기업의 대표자
- NICE 920점 이상인 고신용자
※ 2023년 1월 13일 개편내용
금융위원회는 보도자료를 통해 대출대상을 확대했는데요. '영세 소상공인 이차보전 프로그램'을 받은 소상공인도 대출대상에 포함을 했습니다.
1-3. 대출조건
- 대출한도 : 최대 3,000만원
- 대출금리 : 연 3.3%
- 대출기간 : 최대 1년(1년 연장 가능)
- 상환방법 : 만기일시상환
- 중도상환해약금 : 면제
대출한도는 최대 3,000만원인데요. 대출금리는 연 3.3% 고정금리입니다. 이 상품을 처음에 이용했던 분들은 연 1.5%로 이용할 수 있었는데요. 최근 기준금리 인상 등으로 인해 은행의 조달 비용이 증가하여 금리가 연 3.3%로 인상이 되었습니다.
하지만 다른 신용대출 상품에 비해 금리가 매우 낮습니다. 그러므로 자격조건이 되는 분들은 이 상품을 적극적으로 신청하시기 바랍니다.
대출기간은 1년인데요. 다만, 1년 연장이 가능합니다. 그리고 상환방법은 '만기일시상환'입니다. 따라서 매월 이자만 납부하다가 만기 시 원금 전액을 한꺼번에 상환하면 됩니다.
그리고 이 상품은 중도상환해약금이 없습니다. 따라서 만기 이전에 여유자금이 생긴 다면 조기 상환에 따른 수수수료 부담 없이 원금을 자유롭게 상환할 수 있습니다.
1-4. 신청방법
대출신청은 모바일을 통해 비대면으로 신청이 가능한데요. 비대면으로 신청이 어려운 분들은 신한은행 영업점에 직접 방문하여 신청할 수 있습니다.
2. 희망플러스 특례보증
2-1. 상품개요
신한은행 희망플러스 대출 중 두 번째로 소개해 드릴 상품은 '희망플러스 특례보증'인데요. 신한은행에서는 '희망플러스 특례보증 이차보전대출'이라는 상품명으로 판매를 하고 있습니다.
2-2. 대출대상
대출대상은 아래의 조건을 모두 충족하는 분들입니다.
- 대출 신청일 현재 사업자 등록 후 영업 중인 개인사업자
- 지역신용보증재단에서 정하고 있는 보증제한 사유에 해당하지 않는 고객
- 소상공인 방역지원금 또는 손실보전금 수급기업
- NICE 개인신용평점이 745 ~ 919점 인 고객
단, 맨 처음 설명드린 것처럼 NICE 744점 이하인 분들도 희망대출플러스 3개 프로그램(희망플러스 신용대출, 희망플러스 특례보증, 희망대출)을 지원받은 이력이 있는 기업은 신청할 수 있습니다.
2-3. 대출조건
- 대출한도 : 최대 2,000만원
- 대출금리 : 최저 연 2.76%
- 대출기간 : 최대 5년
- 상환방법 : 1년 거치 4년 원금균등분할상환
- 중도상환해약금 : 면제
대출한도는 최대 2,000만원인데요. 대출기간은 최대 5년입니다. 그리고 대출금리의 경우 대출 초기 1년 간은 연 2.74%로 이용할 수 있습니다. 하지만 2 ~ 5년 차에는 연 5.36%의 금리로 이용할 수 있습니다.
상환방법은 1년 거치 4년 원금균등분할상환입니다. 따라서 대출 초기 1년 동안에는 매월 이자만 납부를 하면 됩니다. 하지만 2 ~ 5년 차에는 매월 이자 뿐만 아니라 원금도 분할하여 함께 상환해야 합니다.
2-4. 신청방법
대출신청은 모바일을 통해 보증신청에서 대출약정까지 전 과정을 비대면으로 신청할 수 있습니다. 그리고 영업점에 직접 방문하여 신청할 수도 있습니다.
신한은행 희망플러스 대출 후기 및 대안상품
1. 후기
신한은행 희망플러스 대출 상품은 정책서민금융상품이기 때문에 일반 대출에 비해 승인률이 높은 것이 사실입니다. 게다가 대출금리도 매우 낮기 때문에 대출을 이용 중인 자영업자·소상공인 분들의 만족도가 매우 높은 대출상품입니다.
하지만 아쉽게도 대출이 부결되는 분들도 있을 텐데요. 이러한 분들은 바로 이어서 소개해 드리는 대안상품을 신청해 보시기 바랍니다.
2. 대안상품
아래의 글에 저신용·저소득 개인사업자분들도 승인률이 높고 대출조건이 좋은 상품을 소개해 드렸습니다. 그러므로 대출이 필요하신 분들은 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
👉 저신용 개인사업자 대출 쉬운 곳, 전직 은행원이 총정리
👉 신규 사업자 대출 가능한 곳 총정리(모든 은행 및 정부지원 대출)
👉 소상공인 저금리 대환대출 상품설명(새롭게 개편된 내용 포함)
지금까지 신한은행 희망플러스 대출 상품을 자세하게 설명해 드렸는데요. 추가적으로 궁금한 내용이 있다면 신한은행 홈페이지를 참조하거나 영업점 직원에게 문의하시기 바랍니다.
