전북은행 최저특례는 연체이력 등으로 인해 신용점수가 매우 낮아 정부지원 대출도 이용이 쉽지 않은 최저신용자를 집중적으로 지원하는 특례보증상품입니다. 따라서 정부가 지원하는 대출상품 중에서도 승인 가능성이 매우 높다는 장점이 있습니다.
최저신용자 특례보증은 실제로 승인율이 너무 높아 출시 초반부터 큰 인기를 끌고 있는데요. 이렇게 수요가 많이 몰리자 금융위원회도 공급액을 늘리며 좀 더 많은 분들이 최저신용자 특례보증을 지원받을 수 있도록 노력을 하고 있는 상황입니다.
그러므로 그동안 연체이력 등으로 인해 신용점수가 너무 낮아서 대출에 어려움을 겪고 있었던 분들은 이 글에서 설명드리는 전북은행 최저특례를 적극적으로 신청해 보시기 바랍니다.
목차 (Contents)
전북은행 최저특례
1. 상품개요
전북은행 최저특례의 정확한 상품명은 '최저신용자 특례보증 대출'인데요. 이 상품의 정보를 한눈에 파악할 수 있도록 요약정리하면 아래의 표와 같습니다.
| 구분 | 내용 |
| 신청대상 | 저소득자, 최저신용자 |
| 대출한도 | 최대 1,000만원 |
| 대출금리 | 연 15.9% 고정금리 |
| 상환조건 | 1년 거치 후 3년 또는 5년 원리금균등분할상환 |
2. 신청대상
전북은행 최저특례는 아래의 자격요건을 모두 충족하는 고객이 신청할 수 있습니다.
- 연체경험 등의 사유로 정책서민금융상품(햇살론15) 보증이 거절된 자
- 서민금융진흥원 보증서 발급 고객
- 연소득 4천 5백만원 이하인 자
- 신용평점이 하위 10%에 해당하는 자(2023년 4월 기준 NICE 724점 이하, KCB 670점 이하)
만약 위 자격요건을 충족하지 못한다면 아래에 소개해 드린 정부지원 대출 중 본인이 이용할 수 있는 상품이 있는지 확인해 보시기 바랍니다. 정부가 지원하는 대출이기 때문에 참고하시면 신용 및 소득이 부족한 분들도 좋은 조건으로 대출을 이용할 수 있을 것입니다.
> 정부지원 무보증 서민대출 쉽게 받고 싶은 사람은 꼭 읽어보세요!
3. 대출한도
대출한도는 최대 1,000만원인데요. 다만, 처음에는 500만원까지만 대출이 가능하며, 6개월 성실 상환하는 분들에 한해서 추가 500만원 대출이 1회 가능합니다.
그리고 최저신용자 특례보증을 상환 완료한 경우에는 횟수 제한 없이 반복적으로 이용이 가능합니다.
4. 대출금리 및 우대금리
금리는 연 15.9%인데요. 이 금리는 '은행금리 연 6.0% + 보증요율 연 9.9%'가 적용된 금리입니다.
다만, 대출 이후 성실하게 상환하는 분들에게는 아래의 표와 같이 매년 금리를 인하해 주고 있기 때문에 좀 더 낮은 금리로 대출을 이용할 수 있습니다.
- 대출기간 3년인 경우 : 매년 연 3%p씩 금리 인하
- 대출기간 5년인 경우 : 매년 연 1.5%p씩 금리 인하
5. 상환조건
상환조건은 다음과 같습니다.
- 1년 거치 후 3년 원리금균등 분할상환 : 대출 초기 1년 동안은 매월 이자만 납부하고 2 ~ 4년 차(3년 동안)에는 매월 이자와 원금을 동시에 상환
- 1년 거치 후 5년 원리금균등 분할상환 : 대출 초기 1년 동안은 매월 이자만 납부하고 2 ~ 6년 차(5년 동안)에는 매월 이자와 원금을 동시에 상환
6. 전북은행 최저신용자 특례보증 신청방법 및 필요서류
전북은행 최저신용자 특례보증을 이용하기 위해서는 우선 서민금융진흥원에서 보증서를 발급받으셔야 하는데요. 보증서는 서민금융진흥원 앱을 통해 비대면으로 발급을 받거나 서민금융통합지원센터에 직접 방문하여 발급받을 수 있습니다.
서민금융진흥원에서 보증서를 발급받았다면 전북은행 모바일 앱 등을 통해 비대면으로 빠르고 간편하게 신청하시면 됩니다. 그리고 대출 신청 시 필요한 서류는 인증서를 통해 자동으로 제출할 수 있기 때문에 고객이 따로 준비해야 할 서류는 없습니다.
참고로 본인 명의 핸드폰을 소유하고 있지 않은 디지털 취약계층은 서민금융콜센터(1397)를 통해 가까운 서민금융통합지원센터 방문 예약 후 직접 센터에 방문하여 신청할 수 있는데요. 아래의 전국 41개 서민금융통합지원센터 중 본인 거주지역과 가까운 곳에 방문해 보시기 바랍니다.
- 서울/강원 : 중앙, 강남, 광진, 노원, 양천, 관악, 춘천, 원주, 강릉
- 경기/인천 : 인천, 수원, 성남, 의정부, 고양, 부천, 안산, 안양, 김포, 평택, 구리, 계양
- 대전/충청 : 대전, 천안, 홍성, 청주
- 대구/경북 : 대구, 구미, 포항, 서대구
- 부산/경남/울산 : 부산, 사상, 수영, 울산, 창원
- 광주/전라/제주 : 광주, 북광주, 군산, 목포, 순천, 전주, 제주
7. 전북은행 최저특례 부결 시 이용할 수 있는 대출상품은?
전북은행 최저특례가 부결이 되었다면 현실적으로 이용할 수 있는 상품이 많지 않습니다. 그러나 지금부터 소개해 드리는 대출상품을 이용하신다면 승인 가능성을 많이 높일 수 있을 것입니다.
7-1. 서민금융진흥원 소액생계비대출
서민금융진흥원 소액생계비대출은 이번 글에서 설명드린 최저신용자 특례보증보다 더욱더 취약한 계층을 지원하는 서민금융상품입니다. 그래서 저신용자, 무직자 등 뿐만 아니라 현재 연체 중인 분들도 대출이 가능하다는 장점이 있습니다.
소액생계비대출은 최대 100만원까지 대출이 가능하며, 금리는 연 15.9%인데요. 한도는 낮고 금리는 높기 때문에 다소 아쉬운 부분도 있지만 추후 금융당국이 대출조건을 개선할 가능성이 있기 때문에 대출 신청 시점에 서민금융진흥원 홈페이지 등을 통해 다시 한번 대출조건을 확인해 보시기 바랍니다.
소액생계비대출은 서민금융통합지원센터에서 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글에서 확인할 수 있습니다.
> 서민금융진흥원 소액생계비대출 지원대상, 조건, 신청방법
7-2. p2p 무직자 대출
p2p 대출은 대출을 원하는 분들과 투자를 원하는 분들을 서로 연결해 주는 'p2p 플랫폼'을 통해 대출을 받을 수 있는 대출을 말하는데요. 일반 금융회사의 대출상품보다 완화된 심사기준을 적용하기 때문에 승인율이 매우 높은 편입니다.
그래서 아래의 글에 무직자도 담보 없이 본인 신용만으로 대출을 받을 수 있는 p2p 대출을 모두 소개해 드렸으니 확인해 보시기 바랍니다.
7-3. 대부업 대출
마지막으로 소개해 드릴 대출은 대부업 대출인데요. 많은 분들이 이미 알고 있듯이 대부업 대출은 제도권 금융회사에서 대출이 어려운 분들에게 '최후의 보루'와 같은 곳입니다.
하지만 '금융감독원' 또는 '지자체'에 정식으로 등록되지 않은 대부업체에서 대출을 이용한다면 불법 채권추심 및 고금리 등의 피해를 입을 가능성이 매우 높습니다.
그래서 아래의 글에 매우 안전한 대부업 대출만 따로 선별하여 소개해 드렸으니 대부업체에서 대출을 이용해야 하는 분들은 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
8. 결론
전북은행 최저특례는 기본적인 자격조건만 충족을 한다면 승인율이 매우 높은 상품입니다. 하지만 현재 수요는 많은데 취급처가 많지 않은 상황입니다.
게다가 전북은행이 건전성 관리 차원에서 매월 한도를 조절하고 있기 때문에 최저특례를 이용하기 위해서는 매월 초에 서둘러서 신청할 필요가 있는데요. 전북은행은 월 70억 수준으로 한도를 제한하고 있다는 점 참고하시기 바랍니다.
다만, 금융당국이 최저신용자 특례보증을 공급하는 금융사를 확대하고 있기 때문에 시간이 지날수록 좀 더 수월하게 전북은행 최저특례를 이용할 수 있을 것으로 보입니다.
이번 글에서는 전북은행 최저특례에 대해서 자세하게 알아봤는데요. 기타 자세한 내용은 영업점 직원 또는 고객상담센터(☎1588-4477)에 문의하시기 바랍니다.
