소상공인 정책자금 대환대출은 소상공인의 대출 부담을 덜어주기 위해 고금리 대출이나 만기연장이 어려운 대출을 연 4.5% 저금리 대출로 전환해주는 정책자금입니다.
소상공인 정책자금 대환대출은 2024년 2월 새롭게 신설된 정책자금인데요. 중소벤처기업부가 5,000억원의 예산을 투입하여 최대 15,000여명의 소상공인이 금리 인하 효과를 누릴 것으로 예상되고 있습니다.
그러므로 현재 고금리 대출을 이용하고 있거나 만기연장이 어려운 소상공인 분들은 지금부터 설명드리는 소상공인 정책자금 대환대출을 꼭 신청해 보시기 바랍니다.
목차 (Contents)소상공인 정책자금 대환대출
소상공인 정책자금 대환대출
1. 개요
소상공인 정책자금 대환대출은 중소벤처기업부가 지원하는 2024년 소상공인 정책자금 10가지 중 한 가지인데요. 총 10개의 소상공인 정책자금 중 대환대출은 2024년에 새롭게 신설된 정책자금입니다.
그런데 정부가 지원하는 대환대출에는 중소벤처기업부가 지원하는 대환대출 이외에도 이미 2022년부터 신용보증기금에서 지원을 하고 있는 소상공인 저금리 대환대출 프로그램도 있습니다.
즉, 이를 정리하면 다음과 같습니다.
| 구분 | 주관기관 | 특징 |
| 소상공인 정책자금 대환대출 | 중소벤처기업부(소상공인시장진흥공단) | - 소상공인 정책자금 중 한 가지 - 2024년 2월부터 새롭게 시행되는 정책자금 |
| 소상공인 저금리 대환대출 (저금리 대환 프로그램) |
신용보증기금 | - 2022년 9월부터 지원을 시작한 정책자금 - 최근까지 3차례 개편을 통해 지원대상 확대 |
위 표를 보면 알 수 있듯이 정부가 지원하는 소상공인 대환대출 프로그램이 2가지가 있기 때문에 혼동하는 분들도 많이 있을 것입니다.
그래서 이 글에서는 중소벤처기업부가 지원하는 소상공인 정책자금 대환대출을 자세하게 설명해 드린 후 이 글 맨 하단 부분에 신용보증기금이 지원하는 소상공인 저금리 대환대출도 추가로 안내해 드리겠습니다.
그러므로 대환대출을 이용하고자 하는 분들은 이 글의 정보를 끝까지 확인하셔서 본인에게 좀 더 적합한 대환대출을 신청해 보시기 바랍니다.
2. 신청대상
아래의 4가지 조건을 충족해야만 신청할 수 있습니다.
- ｢소상공인기본법｣에서 정한 소상공인 요건을 충족하는 개인사업자 또는 법인기업
- NCB 개인신용평점 839점 이하인 중·저신용자(NICE 신용점수 기준)
- 2023년 8월 31일 이전 신규취급된 사업자대출을 보유한 자
- 최근 3개월 내 30일 이상 연체가 1회 이상 또는 10일 이상 연체가 4회 이상 발생한 사실이 없는 자
다만, 위 4가지 조건을 모두 충족하는 분들을 대상으로 아래와 같이 "투 트랙(Two Track)"으로 구분하여 지원을 합니다.
- (고금리 대출을 이용 중인 자) : 신청일 기준 은행 비은행권의 7% 이상의 고금리 대출을 이용 중인 자
- (만기연장 애로가 있는 자) : 신청일 기준 은행권 대출 중 3개월 이내에 만기도래 예정이지만 연장이 어려운 자
따라서 고금리 대출을 이용 중인 소상공인 뿐만 아니라 갑작스럽게 만기 연장이 거절되어 어려움을 겪고 있는 소상공인도 지원을 받을 수 있다는 장점이 있습니다.
3. 소상공인 정책자금 대환대출 조건
기존에 이용 중인 고금리 대출 또는 만기연장이 어려운 대출을 아래 조건의 대출로 전환해 줍니다.
| 구분 | 내용 |
| 대출한도 | 최대 5,000만원 |
| 대출금리 | 연 4.5% 고정금리 |
| 대출기간 | 10년 |
| 상환방식 | 매월 원금균등분할상환 |
기존에 이용 중인 대출을 최대 5,000만원까지 연 4.5% 고정금리로 전환해 줍니다. 따라서 대환대출 통해 아래와 같이 이자비용 경감 효과를 얻을 수 있습니다.
- 현재 연 7% 금리로 5,000만원 대출을 이용 중인 소상공인 : 연간 125만원 경감
- 현재 연 10% 금리로 5,000만원 대출을 이용 중인 소상공인 : 연간 275만원 경감
- 현재 연 15% 금리로 5,000만원 대출을 이용 중인 소상공인 : 연간 525만원 경감
- 현재 연 19.9% 금리로 5,000만원 대출을 이용 중인 소상공인 : 연간 770만원 경감
그리고 대출기간은 10년, 상환방식은 매월 원금균등분할상환 조건으로 전환이 됩니다. 따라서 대출을 이용하는 10년 동안 매월 이자 뿐만 아니라 원금도 분할하여 함께 상환해야 합니다.
결론적으로 기존 대출의 금리를 낮출 수 있을 뿐만 아니라 장기 분할상환 조건으로 원리금을 상환할 수 있기 때문에 대출 상환에 어려움을 겪고 있는 분들에게 많은 도움이 될 것입니다.
게다가 대환대출 시 발생하는 중도상환수수료 및 지연배상금도 면제를 해줍니다. 따라서 비용 때문에 대환대출을 이용하기 어려웠던 분들에게도 많은 도움이 될 것입니다.
4. 신청방법
소상공인 정책자금 대환대출은 융자방식이 '대리대출'입니다. 따라서 아래와 같은 절차로 대출을 신청할 수 있습니다.
- 소상공인 정책자금 홈페이지에서 온라인 신청 또는 소상공인시장진흥공단 77개 지역센터에 방문하여 신청
- 신청이 접수되면 소상공인시장진흥공단에서 소상공인에게 "대환대출 지원대상 확인서" 발급
- 소상공인은 해당 확인서를 지참한 후 대환대출 취급은행에 대환대출을 신청
- 은행에서 대환대출 실행
5. 신청기간
- 2024년 2월 26일(월) ~ 2024년 12월 20일(금)까지
- 다만, 예산 소진 시 조기마감
6. 신청서류
7. 소상공인 정책자금 대환대출 대안상품
앞서 설명드린 대로 정부가 지원하는 대환대출은 신용보증기금이 지원하는 소상공인 저금리 대환대출도 있는데요. 최근 3차례에 걸쳐서 제도를 개편하였기 때문에 더욱더 많은 소상공인 분들이 지원을 받을 수 있게 되었습니다.
그래서 아래의 글에 소상공인 저금리 대환대출을 자세하게 설명해 드렸으니 본인이 지원을 받을 수 있는지 꼭 확인을 해보시기 바랍니다.
> 소상공인 저금리 대환대출 상품설명(새롭게 개편된 내용 포함)
그런데 정부가 지원하는 대환대출 뿐만 아니라 민간 금융기관에서 취급하고 있는 모든 대환대출을 확인하고 싶은 분들도 있을 것입니다. 그래서 아래의 글에 대환대출 가능한 곳을 모두 소개해 드렸으니 확인해 보시기 바랍니다.
8. 결론
지금까지 소상공인 정책자금 대환대출에 대해서 자세하게 안내를 해드렸는데요. 추가적으로 궁금한 내용이 있다면 중소기업통합콜센터(☎ 1357)로 문의해 보시기 바랍니다.
