오늘은 농협 전세자금대출 관련 모든 내용을 소개해 드릴텐데요. 하지만, 농협에서는 다양한 전세자금 대출상품을 판매하고 있습니다. 그래서 일반인 분들이 다양한 전세대출 상품 중에 본인에게 가장 적합한 상품을 찾는 것이 쉽지 않습니다.
그래서 전직 은행원 출신인 제가 좀 더 이해하기 쉽게 농협 전세자금대출 조건 및 한도 등을 완벽하게 정리해드리겠습니다. 그리고 여기에 더해 정부에서 많은 혜택을 제공하고 있는 정부지원 전세대출 상품도 함께 총정리 해드리겠습니다. 그러므로 저금리로 전세대출을 받고자 하는 분들은 이 글을 끝까지 꼼꼼하게 읽어보시길 바랍니다.
목차 (Contents)
농협 전세자금대출 상품개요
1. 농협 전세자금대출 종류
농협 웹사이트에 방문하여 대출 상품중에 전세자금 대출상품을 살펴보면 그 종류가 매우 많은데요. 현재 농협에서 판매가 종료된 상품을 제외하면 다음과 같이 9개의 전세대출 상품이 있는 것을 확인할 수 있습니다.
- ① NH모바일전세대출+
- ② NH전세대출(주택금융공사-부분 분할상환)
- ③ NH청년 전월세 대출
- ④ 정책서민금융이용자 전세특례보증
- ⑤ 목돈 안드는 행복전세
- ⑥ NH전세대출(주택금융공사)
- ⑦ NH전세대출(주택도시보증공사)
- ⑧ NH전세대출(서울보증보험)
- ⑨ NH목돈안드는드림전세대출
위 상품들만 보면 대출 담당자였던 제가 봐도 대출 상품명도 너무 어렵고 도대체 어떤 상품을 알아봐야 하는지 답답하게 느껴지는데요. 일반인 분들은 더더욱 복잡하게 느껴지실 것으로 예상됩니다.
그런데 너무 걱정하지 않으셔도 됩니다. 제가 지금부터 최대한 이해하기 쉽게 정리해 드리겠습니다.
농협 전세자금대출을 좀 더 쉽게 이해하기 위해서는 우선 큰 틀에서 전세대출상품에는 어떤 상품들이 있는지 이해를 하는 것이 중요한데요.
농협뿐만 아니라 모든 금융기관에서 취급을 하고 있는 전세대출 상품은 크게 '①정부지원 전세대출 상품'과 '②은행 자체의 전세자금대출 상품'이 있는데요. 그 특징은 다음과 같습니다.
- ① 정부지원 전세자금대출 : 서민들의 주거 안정을 위해 정부에서 많은 지원을 해주는 전세대출입니다. 따라서 금리도 저렴하며 신용 및 소득이 부족한 분들도 전세대출을 좀 더 쉽게 이용할 수 있습니다.
- ② 은행 자체 전세자금대출 : 은행마다 각자 판매하고 있는 은행 고유의 전세대출 상품은 정부가 지원을 해주는 상품이 아닙니다. 따라서 은행의 까다로운 심사기준을 통과하는 분들만 대출을 받을 수 있습니다.
2. 농협 전세자금대출의 진실
앞서 살펴본 대로 정부지원 전세자금 대출이 혜택이 많습니다. 그런데 왜 농협 등 자체 은행에서 판매하는 전세자금대출을 이용해야만 할까요?
그 이유는 정부지원 전세대출은 서민을 지원하는 전세대출이다 보니 대출한도 및 채무자의 소득요건 그리고 무주택 요건 등 모든 분들이 이용하기에는 어느 정도 한계가 있습니다.
그러나, 은행 자체 전세대출은 이러한 조건 없이 판매를 자유롭게 할 수 있습니다. 그래서 이러한 대출은 정부지원 전세대출을 이용하지 못하는 분들을 위한 전세대출상품이라고 생각하시면 됩니다.
- 결론적으로, 전세대출을 알아보고자 하는 분들은 최대한 정부지원 전세대출을 우선적으로 알아보고 이러한 상품들을 이용하지 못하는 분들에 한해서 은행 전세대출상품을 이용하는 것이 현명한 방법입니다.
그런데 여기서 한 가지 또 문제가 있습니다. 정부지원 전세대출을 받아야겠다고 결정을 하고 상품을 알아보려고 하니 정부지원 전세대출 상품이 너무나 다양하다는 것입니다. 이렇게 다양한 이유는 다음과 같습니다.
정부지원 전세대출은 크게 ▲HUG주택도시보증공사 ▲HF한국주택금융공사 ▲SGI서울보증보험의 보증기관에서 보증서를 발급하여 대출을 받고자 하는 분들의 보증을 서주게 되는데요. 이 세 곳의 보증기관에서 발급해주는 보증서의 종류가 매우 다양합니다.
게다가 이러한 동일한 보증서 담보대출인데도 불구하고 각각의 은행마다 각기 다른 대출 상품명을 붙여 판매를 하고 있습니다. 그래서 대출 고객 입장에서는 상품이 너무 많은 것처럼 느껴져 매우 혼란스러운 게 사실입니다.
예를 들면, 한국주택금융공사에서 청년을 위한 '청년전용 보증 전세대출' 상품 하나만 살펴보더라도 NH, 국민, 우리, 신한, 하나, 기업, 수협, 대구, 부산·경남, 광주, 전북은행, 카카오뱅크, 케이뱅크에서 취급을 하고 있습니다.
그런데 문제는 이 모든 은행들이 동일한 전세대출 상품을 각기 다른 전세대출 상품명으로 판매를 하고 있다는 것입니다. 그래서 일반 소비자분들은 모두 다른 전세대출 상품인 것으로 오해할 수 있다는 것입니다.
- 하지만, 한국주택금융공사에서 보증서를 발급하는 청년전용 보증 전세대출 상품은 취급기관만 다를 뿐 모두 같은 상품입니다.
3. 농협 전세자금대출 현명하게 이용하는 방법
그럼 지금부터 앞에서 설명드린 내용을 이해하셨다는 전제하에 농협 전세자금대출을 차근차근 안내해드릴텐데요. 앞선 설명에서 농협에서는 전세자금대출 상품으로 총 9가지를 판매하고 있다고 했습니다.
이 중에서 ②번 ~ ⑧번까지는 보증기관의 보증서를 담보로 하는 정부지원 전세대출 상품입니다.
그러나, ⑨번의 "NH목돈안드는드림전세대출" 상품은 농협에서 자체적으로 판매하는 전세대출상품입니다. 그렇다면 ①번 "NH모바일전세대출+"는 무엇일까요?
"NH모바일전세대출+"는 위에 소개해 드린 여러 보증기관 보증서 안내를 한 번에, 편하게 받을 수 있는 모바일 전용 전세 대출상품입니다.
- 즉, 농협 측에서도 보증기관별로 너무나 다양한 상품이 있어 대출 이용고객들이 불편하다는 것을 인지하고 있습니다.
그래서 전세자금 신청 시 여러 보증기관의 보증서를 통합 심사하여 보증 기관별 통합 안내를 받을 수 있는 "All In One" 모바일 전용 전세대출 상품을 제공하고 있는 것입니다.
- 그러므로, 결론적으로 농협에서 전세대출을 받고 싶으신 분이라면 복잡하게 여러 가지 상품을 모두 알아보는 것이 아니라 우선적으로 "NH모바일전세대출+"을 통해 본인에게 가장 적합한 정부지원 전세대출을 신청하시면 됩니다.
그러고 나서, 추가적으로 정부지원 전세대출이 아닌 ⑨번의 "NH목돈안드는드림전세대출"상품만 살펴보면 될 것입니다. 그럼 지금부터 이 2가지 상품의 핵심적인 내용을 소개해 드리겠습니다.
농협 전세자금대출 - NH모바일전세대출+
1. 대출대상
- 대출 신청일 현재 만 19세 이상의 미성년자가 아닌 세대주 또는 세대원
- 부동산 중개업소를 통해 보증기관별 취급 가능한 임차보증금 기준을 충족하는 임대차 계약을 체결한 자
- 임차보증금의 5% 이상의 계약금을 지급한 자
- 재직 · 사업영위 및 소득 확인이 되는 개인(재직기간 1년 이상) 및 개인사업자
- 소득 대비 금융비용 부담률 40% 이내인 자(단, 서울보증보험 및 주택도시보증공사 취급 시)
- 본인과 배우자(결혼 예정자 포함)의 합산한 주택 보유수가 무주택 또는 1주택인 자
- 단, 합산 주택 보유수 1주택인 자는 본인과 배우자의 합산한 연소득이 1억 원 이하이며, 보유주택의 가격이 9억 원을 초과하지 않아야 하며, '20년 7월 10일 이후 본인과 배우자(결혼 예정자 포함)가 투기지역 · 투기과열지구 소재 3억 원 초과 아파트를 취득하지 않아야 함
2. 대출한도
대출한도를 각 보증기관별로 구분해 보면 다음과 같습니다.
2-1. 서울보증보험 전세대출
- 최대 5억 원(1주택자는 최대 3억 원)
- 대출한도는 ①서울보증보험 신용등급별 보증한도, ②주택임차보증금의 80%, ③매매시세(KB시세)의 80%에서 선순위 설정금액을 차감한 금액 중 가장 적은 금액 이내
- 당행 및 타 금융기관의 전세자금대출과 중복 취급 불가( 단, 대환대출 대상 제외)
2-2. 한국주택금융공사(일반) 전세대출
- 한국주택금융공사 보증한도 및 임차보증금의 최대 80% 이내
2-3. 한국주택금융공사(청년) 전세대출
- 한국주택금융공사 보증한도 및 임차보증금의 최대 90% 이내
2-4. 주택도시보증공사 전세대출
- 주택도시보증공사 보증한도 이내
- 전세자금대출 특약보증은 ①주택임차보증금의 80%(단, 신혼부부 및 청년 가구는 90% 이내), ②임차보증금 반환 보증액의 80%(단, 신혼부부 및 청년 가구는 90% 이내), ③신용등급별 권원보험 가입한도, ④4억 원 중 가장 적은 금액 이내
3. 대출조건
- 대출기간 : 1년 이상 2년 이내에서 임대차기간 종료일과 반드시 일치하게 정함(단, 기한연장 가능)
- 대출상환방식 : 만기일시상환(대출기간 동안 이자만 매월 납부하고 만기에 대출금을 모두 상환하는 방식)
- 기한연장 : 대출 만기도래 시 자동 연장되지 않으며, 대출상품 및 신용도에 따라 대출 연장이 제한될 수 있습니다. 따라서 반드시 만기도래 1개월 전에 고객행복센터(☎ 1600-2800)를 통해 사전 상담을 받으시길 바랍니다.
※ 참고
혹시 대출조건의 내용을 이해하는 것이 많이 어려웠나요? 그렇다면 이 글 하단 부분에 정부지원 전세대출을 총정리한 글을 참고해보시기 바랍니다.
그럼 전체적인 정부지원 전세대출의 기본개념을 이해할 수 있을 것입니다. 그래서 농협 전세자금대출 뿐만 아니라 본인에게 가장 적합한 전세대출을 쉽게 찾을 수 있을 것입니다.
농협 전세자금대출 - NH목돈안드는전세대출
NH목돈안드는전세대출은 농협에서만 판매를 하고 있는 전세대출 상품인데요. 약간 독특한 전세대출입니다. 이 상품은 임차 보증금액 증액 할당액을 임대인(집주인)이 자신의 주택담보로 대출을 받고 임대인(집주인)의 대출이자를 임차인(세입자)이 납부하는 조건의 전세대출상품인데요. 대출대상 및 한도 그리고 조건은 다음과 같습니다.
1. 대출대상
- 증액 임대차 계약을 체결한 임대인(집주인)
2. 대출한도
- 수도권 : 최대 5,000만 원 이내
- 지방 : 최대 3,000만 원 이내
3. 대출조건
- 대출기간 : 2년 이내
- 상환방법 : 만기일시상환
- 중도상환수수료 : 없음(대출기간 동안 자유롭게 수수료 없이 대출 원금 상환 가능)
농협 전세자금대출 이외 정부지원 전세대출 총정리
정부지원 전세대출은 다양한 서민층을 지원하기 위해 상품의 종류가 매우 다양합니다. 따라서, 농협 전세자금대출 이외 다양한 상품들과 비교를 해보는 것이 좋은데요.
그래서 제가 아래의 글에 정부지원 전세대출을 총정리 해봤습니다. 참고하시면 본인에게 가장 적합한 정부지원 전세대출을 이용하는데 많은 도움이 되실겁니다.
> 정부지원 전세대출 총정리 - 전세대출 고민 이 글 하나로 완벽 해결!
참고로 현재 본인이 무직자라면 아래의 글을 먼저 확인해 보시기 바랍니다. 그러면 여러분의 소중한 시간을 아낄 수 있을 것입니다.
> 전직 은행원이 선택한 최고의 무직자 전세자금대출은?
맺음말
농협 전세자금대출은 대부분 정부지원 전세대출입니다. 따라서 기본적인 조건만 충족한다면 누구나 쉽게 대출이 잘 되는 편입니다.
하지만, 대출이 부결되거나 원하는 금액보다 적게 대출한도가 나오는 분들이 있을텐데요. 이러한 분들은 아래의 글을 참고하여 추가 자금을 확보하시기 바랍니다.
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지금까지 농협 전세자금대출 관련 모든 내용을 최대한 이해하기 쉽게 설명을 해드렸는데요. 추가적으로 궁금한 내용은 농협은행 홈페이지를 참고하시기 바랍니다.
