토스뱅크 햇살론유스는 신용이나 소득이 부족하여 제도권 금융기관에서 대출이 어려운 만 19세~34세 청년을 지원하는 정책서민금융상품인데요. 일반적인 대출상품에 비해 승인 가능성이 높고, 금리가 연 4.0%로 매우 낮다는 장점을 가지고 있습니다.
게다가 대학생 등 무직자 뿐만 사회초년생, 청년사업자 등 대부분의 청년분들이 대출을 받을 수 있다는 장점도 가지고 있습니다.
그러므로 긴급하게 생활자금 등이 필요한 청년분들은 이번 글에서 소개해 드리는 토스뱅크 햇살론유스 대출상품을 우선적으로 검토해 보시기 바랍니다.
목차 (Contents)
1. 토스뱅크 햇살론유스가 제공하는 가장 큰 혜택
햇살론유스의 가장 큰 혜택은 정부 보증으로 신용이 낮거나 소득 증빙이 어려운 청년도 저금리로 최대 1,200만원까지 대출받을 수 있다는 점입니다. 이를 통해 청년들은 학업, 취업, 창업 등 미래 준비에 필요한 자금을 부담 없이 마련할 수 있습니다.
✔ 핵심 혜택 요약
- 저금리(연 3.5~4.5%): 시중은행보다 훨씬 낮은 금리로 자금 지원
- 정부 보증: 신용등급이 낮거나 소득 증빙이 어려워도 대출 가능
- 최대 1,200만원 한도: 비교적 높은 한도로 대출자금을 빌릴 수 있을 뿐만 아니라, 생활비, 학자금, 창업자금 등 다양한 용도로 활용 가능
- 중도상환수수료 없음: 언제든지 부담 없이 상환 가능
- 간편한 신청: 온라인·모바일로 서류 제출과 심사가 가능해 접근성이 높음
- 상환 부담 완화: 금리가 낮고, 거치기간 설정이 가능하며, 대출기간이 매우 길기 때문에 대출 이후 원리금 상환 부담이 적음
- 신용점수 관리에 유리: 1금융권에서 햇살론유스를 취급하고 있기 때문에 대출을 받아도 신용점수에 부정적인 영향이 적음
2. 토스뱅크 햇살론유스 신청 자격: 어떤 청년이 신청할 수 있나요?
햇살론유스를 신청하기 위해서는 아래의 '기본 요건'과 '지원 유형별 상세 요건'을 모두 충족해야 합니다.
2-1. 기본 요건
아래의 기본적인 요건은 모두 충족해야 합니다.
- 만 19세 이상 ~ 만 34세 이하의 내국인 청년
- 연소득 3,500만원 이하(단, 소득이 없는 청년도 신청 가능)
- 서민금융진흥원(보증기관)에서 보증서 발급이 가능한 고객
- 연체, 부도정보 등 신용도판단정보 등재 사실이 없는 고객
- 회생, 파산, 면책 등 신청 사실이 없는 고객
- 당행 연체대출금을 보유 중이거나 손실을 끼친 이력이 없는 고객
- 금융사기 및 기타 금융거래 제한 관련 기록이 없는 고객
2-2. 지원 유형별 상세 요건
앞서 설명드린 기본 요건을 모두 충족한 청년 중, 아래의 유형 중 어느 하나에 해당하는 경우 신청할 수 있습니다.
✔ 취업준비생
- 대학생(대학원생 포함)
- 학점은행제 수강자
- 미취업 청년(무직자 포함)
✔ 사회초년생
- 중소기업에 재직한 지 1년 이하인 청년
✔ 청년사업자
- 창업 1년 이하의 청년 개인사업자
3. 토스뱅크 햇살론유스 대출조건
3-1. 대출한도
- 최소 50만원 ~ 최대 1,200만원까지 가능
- 한도는 서민금융진흥원에서 발급한 보증서 내 보증한도에 따라 결정
3-2. 금리 조건
대출금리는 과거 연 3.5%가 적용되었습니다. 그러나 금융위원회는 2025년 6월 5일 보도자료를 통해 대출금리를 0.5%p 인상하여 현재는 연 4.0%의 금리가 적용됩니다.
이렇게 금리를 인상한 이유는 너무 낮은 금리로 인해 은행에서 수익을 내기 어려워, 햇살론유스 취급을 꺼려했기 때문입니다.
다만, 사회적 배려 청년 대상자는 현재도 연 3.5%의 금리가 적용됩니다. 게다가 서민금융진흥원에서 복권위원와의 협의를 통해 연 1.6%포인트 금리를 지원하기 때문에 사회적 배려 청년 대상은 연 1.9%의 초저금리로 햇살론유스를 이용할 수 있게 되었습니다.
3-3. 대출기간 및 상환방법
대출기간은 최대 15년(거치기간 최대 8년 + 상환기간 최대 7년)이며, 상환방법은 원금균등분할상환입니다.
따라서 대출을 이용하는 동안 아래의 같이 원리금을 상환하셔야 합니다.
- 최대 8년의 거치기간: 대출 초기 거치기간에는 매월 원금 상환 없이 이자만 상환할 수 있습니다
- 최대 7년의 상환기간: 거치기간이 끝난 후 상환기간에는 매월 이자 뿐만 아니라 원금도 분할하여 함께 상환해야 합니다.
햇살론유스는 거치기간도 길고 대출기간도 매우 길기 때문에 매월 상환금액에 대한 부담감을 크게 줄일 수 있습니다. 따라서 소득이 많지 않은 청년분들에게 매우 유용한 대출이라고 할 수 있습니다.
3-4. 보증료
햇살론유스는 서민금융진흥원에서 청년분들의 보증을 서주는 상품입니다. 따라서 햇살론유스를 이용하고자 하는 청년분들은 서민금융진흥원에 보증료를 납부해야 하는데요.
보증료는 보증금액(대출금액)에 대해서 아래의 보증료율이 적용됩니다.
- 대학생 등 취업준비생: 1.0%
- 사회초년생: 1.0%
- 청년사업자: 1.0%
- 국민취업지원제도 성공자: 0.5%
- 사회적배려대상자: 0.1%
3-5. 중도상환 조건
- 중도상환수수료 없음
- 대출 기간 중 언제든지 수수료 없이 원금 일부 또는 전액 상환 가능
4. 신청방법 및 절차
햇살론유스는 전 과정이 100% 비대면으로 진행되며, 복잡하지 않고 비교적 간단하게 신청할 수 있다는 것이 큰 장점입니다.
다만, 일반적인 대출상품처럼 토스뱅크 앱에서 바로 신청할 수 있는 것은 아니며, 먼저 서민금융진흥원 모바일 앱을 통해 보증서를 발급받아야 하는데요.
구체적인 신청 절차는 다음과 같습니다.
✔ 1단계: 서민금융진흥원 앱 설치 및 자격 확인
- '서민금융 잇다' 앱을 설치하고 회원가입 후, 공동인증서(공인인증서)로 본인 인증 및 자격 조건을 확인합니다.
✔ 2단계: 보증신청
- '서민금융 잇다' 앱에서 자격이 확인되면, 보증을 신청합니다.
✔ 3단계: 온라인 금융교육 이수
- 서민금융진흥원 금융교육포털 사이트에서 온라인 금융교육(8~10분 분량)을 필수로 이수해야 합니다.
✔ 4단계: 필요 서류 제출
- 신청 유형(학생, 미취업자, 사회초년생 등)에 따라 필요한 서류를 앱에서 안내받고 제출합니다.
✔ 5단계: 비대면 보증심사
- 입력한 정보와 제출된 서류를 바탕으로 서민금융진흥원이 보증심사를 진행합니다. 결과는 문자 등으로 안내됩니다.
✔ 6단계: 보증약정 체결
- 보증 승인이 나면, 약정을 체결합니다. 이 단계까지는 모두 서민금융진흥원 앱에서 진행됩니다.
✔ 7단계: 토스뱅크 앱에서 대출 신청
- 보증번호를 받은 뒤, 토스뱅크 앱에 접속해 대출을 신청합니다.
✔ 8단계: 토스뱅크 심사 및 대출 실행
- 토스뱅크에서 최종 심사를 거쳐 대출이 실행되고, 신청한 계좌로 대출금이 입금됩니다.
5. 토스뱅크 햇살론유스를 이용할 수 없는 경우 대안상품
햇살론유스는 일반적인 대출상품에 비해 승인 가능성이 매우 높은 상품입니다. 즉, 기본적인 자격조건만 충족한다면 비교적 쉽게 대출을 받을 수 있는 상품입니다.
하지만 아쉽게도 자격조건을 충족하지 못하여 햇살론유스를 이용할 수 없는 분들도 있을 텐데요.
이러한 분들은 '햇살론유스'처럼 승인 가능성이 높고 대출조건이 좋은 정부지원 대출상품들을 신청해 보는 것이 좋습니다.
그래서 아래의 글에 정부지원 대출 상품들을 소개해 드렸으니, 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
6. 기타 사항
토스뱅크에서 햇살론유스를 신청하기 전 아래의 내용을 꼭 확인하시기 바랍니다.
💡 이자 납부 방법
- 대출 실행 시 **원하는 날짜를 이자 자동이체일(납부일)**로 지정할 수 있습니다.
- 지정한 날짜에는 매달 자동이체 계좌에서 이자가 자동 출금됩니다.
- 단, 납부일은 대출기간 중 변경이 불가하므로, 신청 시 설정한 날짜를 꼭 확인하시기 바랍니다.
- 이자는 **직전 납부일(또는 신규일)**부터 이번 납부일 전일까지의 대출 잔액에 금리를 곱해 계산됩니다.
- 자동이체 계좌에 충분한 금액이 없을 경우 연체이자가 발생할 수 있으니, 납부일에는 반드시 해당 금액을 입금해 두시기 바랍니다. (앱을 통해 휴일에도 직접 상환 가능)
⚠️ 유의사항
- 대출은 은행의 심사 기준 및 개인 신용평가 결과에 따라 승인되지 않을 수 있습니다.
- 대출 신청 시 발생하는 신용조회 이력은 신용정보회사에 등록되며, 이는 다른 금융기관의 대출 심사에 영향을 줄 수 있습니다.
- 대출 실행 후 고객의 신용점수 하락 가능성이 있으며, 과도한 대출은 신용등급에 부정적 영향을 줄 수 있습니다.
- 장기 연체 시, 계약 기간이 종료되기 전에 모든 원리금을 일시 상환해야 할 수 있으며, 일정 기간 이상 연체가 지속되면 "연체정보 등"으로 등록되어 금융거래에 불이익이 발생할 수 있습니다.
🔍 금리인하요구권
- 햇살론유스는 서민금융진흥원 보증서 담보대출로 보증기관과의 협약에 따라, 금리인하요구권 대상에서 제외됩니다.
- 즉, 소득 상승이나 신용도 개선 등의 사유로 금리 인하를 요구할 수 없습니다.
🔄 대출계약 철회권
- 대출 실행일로부터 14일 이내(휴일이면 익영업일)에 대출 계약을 철회할 수 있습니다.
- 이 경우, 대출 원리금 및 제3자에게 지급된 비용을 전액 상환해야 하며, 대출정보는 신용평가기관에서 삭제 요청됩니다.
- 계약 철회 후에는 해당 철회를 번복할 수 없습니다.
🛡️ 위법계약 해지권
- 토스뱅크가 금융소비자 보호법상 설명의무, 적합성 원칙 등을 위반하거나, 불공정 거래/부당 권유를 한 경우, 고객은 해당 계약을 해지할 수 있습니다.
- 위법 사실을 인지한 날로부터 1년 이내, 그리고 계약일로부터 최대 5년 이내에 서면으로 해지 요구가 가능합니다.
- 요구가 접수되면, 은행은 10일 이내에 결과 및 사유를 고객에게 통지합니다.
7. 마무리하며
이번 글에서는 토스뱅크 햇살론유스에 대해서 자세하게 살펴봤는데요. 기타 궁금한 사항이 있다면 토스뱅크 고객센터(☎1661-7654)로 문의하시기 바랍니다.
