카카오뱅크 대환대출은 현재 타사에서 이용 중인 신용대출보다 좀 더 좋은 조건의 카카오뱅크 대출로 전환할 수 있는 대출 상품인데요. 카카오뱅크에서는 고객이 현재 보유 중인 대출의 한도는 최대한 보장하면서, 금리는 낮게 갈아탈 수 있도록 노력하고 있습니다.
게다가 카카오뱅크에서는 대환대출 용도로 이용할 수 있는 다양한 상품을 제공하고 있기 때문에 대출 신청자의 여건에 가장 적합한 상품을 이용할 수 있다는 장점도 있습니다.
그러므로 현재 납부하고 있는 이자비용은 줄이고 신용점수까지 올리고 싶은 분들은 이 글에서 설명드리는 카카오뱅크 대환대출을 적극적으로 이용해 보시기 바랍니다.
목차 (Contents)
1. 카카오뱅크 대환대출 왜 이용해야 하는가? (목적)
'카카오뱅크 대환대출'을 이용한다면 어떤 점이 좋을까요? '카카오뱅크 대환대출'을 이용하고자 하는 분들은 다음과 같은 분명한 목적이 있는 것이 바람직합니다.
- 기존 고금리 대출을 저금리 대출로 전환하여 이자를 줄이고 싶은 경우
- 현재 은행에 납부하는 월불입금(원금+이자)을 줄이고 싶은 경우
- 기존 고위험군 대출을 저위험군 대출인 카카오뱅크 대환대출로 전환함으로써 신용점수를 올리고 싶은 경우
- 이미 보유 중인 여러 개의 대출건수를 1 ~2건으로 줄여 관리를 좀 더 편하게 하고 추가적으로 신용점수 상승의 효과까지 누리고 싶은 경우
앞서 설명해 드린 대로 '카카오뱅크 대환대출'을 활용한다면 많은 이점을 누릴 수 있는데요. 실제로 신문기사 보도자료에 따르면 '카카오뱅크 대환대출'을 받은 고객들은 다음과 같은 효과가 있다고 밝혔습니다.
- 중신용대출 고객의 경우 KCB 신용점수는 736점에서 → 766점으로 30점 상승했는데요. NICE 신용점수는 660점에서 → 667점으로 상승한 것으로 파악이 되었습니다.
- 대출금리의 경우 기존에 연 12 ~ 15% 수준으로 이용하던 대출을 연 5.7% ~ 9.5%로 낮추는 효과가 있는 것으로 파악이 되었습니다.
즉, '카카오뱅크 대환대출'을 받은 고객들은 대출이자 부담도 줄이면서 신용점수를 올리는데도 도움이 되었다는 것을 확인할 수 있는데요. 그러므로 여러분들도 '카카오뱅크 대환대출'을 적극적으로 활용해 보시기 바랍니다.
2. 카카오뱅크 대환대출 종류
'카카오뱅크 대환대출'의 특징은 '인터넷은행'답게 모든 상품을 365일(06시부터 23시까지) 언제든지 비대면으로 대출신청이 가능하다는 것인데요. 대출에 필요한 서류도 인증서만 있다면 자동 제출이 가능해 매우 편리합니다.
카카오뱅크 대환대출 종류는 다음과 같이 총 5가지 상품이 있습니다. 그러므로 5가지 상품을 모두 비교해 본 후 본인에게 가장 유리한 상품을 이용하시기 바랍니다.
2-1. 카카오뱅크 신용대출
카카오뱅크 신용대출은 아래의 자격조건을 모두 충족하는 분들이 이용할 수 있습니다.
- 재직기간 1년 이상 근로소득자(단, 일부 고객은 재직기간 1년 미만인 경우에도 대출 신청 가능)
- 연소득 3,500만원 이상
그리고 신용대출의 조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 3억원
- 대출금리 : 연 5.424% ~ 연 8.577%
- 대출기간 : 1년 ~ 5년
- 상환방법 : 만기일시상환, 분할상환
- 중도상환수수료 : 면제
2-2. 카카오뱅크 중신용대출
'카카오뱅크 중신용대출'은 아래의 자격조건을 모두 충족하는 분들이 신청할 수 있습니다.
- 연소득 2,000만원 이상
- 재직기간 1년 이상(단, 일부 고객에 한해 재직기간 1년 미만인 경우에도 대출 가능)
- 중신용대출 신용평가 요건에 부합되는 근로소득자
카카오뱅크 중신용대출의 세부적인 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 1억원
- 대출금리 : 연 4.113 ~ 연 15%
- 대출기간 : 1년 ~ 10년
- 상환방법 : 만기일시상환, 분할상환
- 중도상환수수료 : 면제
2-3. 카카오뱅크 중신용플러스대출
'카카오뱅크 중신용플러스대출'은 아래의 자격조건을 모두 충족하는 분들이 신청할 수 있습니다.
- 연소득 2,000만원 이상인 자
- 재직기간 1년 이상(단, 일부 고객에 한해 재직기간 1년 미만인 경우에도 대출 가능)
- 신용평가 요건에 부합되는 근로소득자
카카오뱅크 중신용플러스대출의 세부적인 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 5,000만원
- 대출금리 : 연 7.184% ~ 15%
- 대출기간 : 1년 ~ 10년
- 상환방법 : 원금균등 또는 원리금균등
- 중도상환수수료 : 면제
'카카오뱅크 중신용플러스대출'은 앞서 소개해 드린 '중신용대출'에 비해 상품에 비해 대출한도는 적고 대출금리는 더 높은데요. 다만, '중신용대출'에 비해 승인율은 좀 더 높을 것으로 예상이 되는 상품입니다.
2-4. 카카오뱅크 마이너스 통장대출
카카오뱅크 마이너스 통장대출은 아래의 자격조건을 모두 충족하는 직장인 급여소득자가 이용할 수 있습니다.
- 국민건강보험공단 자격득실확인서 기준 재직기간 1년 이상인 직장인 근로자(단, 일부고객에 한해 재직기간 1년 미만인 경우에도 대출 신청 가능)
- 국민건강보험공단 보험료 납부확인서에 의한 납부보험료로 추정한 연환산소득이 3,500만원 이상인 고객
- 서울보증보험(주) 보험증권 발급이 가능한 고객
그리고 마이너스 통장대출의 조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 2억 4,000만원
- 대출금리 : 연 5.909% ~ 7.632%
- 대출기간 : 1년(최대 10년까지 연장 가능)
- 상환방법 : 만기일시상환
- 중도상환수수료 : 면제
2-5. 카카오뱅크 햇살론15
카카오뱅크 햇살론15는 취약계층을 지원하는 정책서민금융상품입니다. 따라서 기본적인 자격조건만 충족한다면 승인 가능성이 매우 높다는 장점이 있습니다.
'카카오뱅크 햇살론15'는 생계자금뿐만 아니라 고금리 대출을 저금리 대출로 전환하는 용도로 많이 사용되고 있는데요. 대출대상은 재직기간 3개월 이상이면서 국민행복기금의 보증 가입이 가능한 근로소득자입니다.
다만, 추가적으로 아래의 소득 및 신용점수 요건을 충족하는 저소득 저신용자만 신청이 가능합니다.
- 연소득 3,500만원 이하인 자 : 개인 신용점수 상관없이 신청 가능
- 연소득 3,500만원 초과 ~ 4,500만원 이하 : 개인 신용점수가 하위 20%에 해당하는 자만 신청 가능
- 연소득 4,500만원 초과 : 신청 불가
'카카오뱅크 햇살론15'의 세부적인 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 1,400만원(단, 한시적으로 최대 2,000만원)
- 대출금리 : 연 15.9% (고정금리)
- 대출기간 : 3년 또는 5년
- 상환방법 : 원리금균등분할상환
- 중도상환수수료 : 면제
'카카오뱅크 햇살론15'는 정부지원 대출임에도 불구하고 연 15.9% 고정금리로 다소 높은 편인데요. 왜냐하면 이 상품은 출시 목적 자체가 연 20%대 수준의 고금리 대출을 대환 하기 위한 용도이기 때문입니다.
햇살론15의 금리가 이렇게 높은 것은 많이 아쉬운 부분인데요. 하지만 다행스럽게도 대출 기간 동안 성실상환을 한다면 다음과 같이 매년 금리를 인하해 줍니다.
- 대출기간이 3년인 경우 : 1년마다 연 3.0%p씩 인하
- 대출기간이 5년인 경우 : 1년마다 연 1.5%p씩 인하
※ 참고
카카오뱅크에서 취급하고 있는 '햇살론15'는 인터넷은행의 한계 때문에 '직장인'만 신청이 가능한데요. '햇살론15'는 원래 개인사업자, 연금소득자 등도 이용할 수 있는 상품입니다. 따라서 본인이 직장인이 아니라면 아래의 글을 참고하여 다른 은행에서 판매하고 있는 '햇살론15'를 이용해 보시기 바랍니다.
3. 카카오뱅크 대환대출 부결 시 대안상품
요즘같이 어려운 시기에 누구나 대출금리를 낮춰 이자비용을 줄이고 싶을 텐데요. 카카오뱅크 대환대출은 이자를 줄일 수 있는 매우 좋은 방법이 될 수 있습니다.
그러나 아쉽게도 카카오뱅크 대환대출을 이용할 수 없는 분들도 계실 텐데요. 이러한 분들은 아래의 방법을 활용해 보시기 바랍니다.
3-1. 1금융권 대환대출
대환대출을 이용할 때는 금리가 낮고 신용점수 관리에 유리한 1금융권 대환대출을 상품을 이용하는 것이 좋습니다. 그래서 아래의 글에 1금융권 대환대출에 대해서 자세하게 설명했으니 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
> 1금융권 대환대출, 전직 은행원과 함께 현실적인 방법 찾아보자!
3-2. 정부지원 대환대출 - 대환대출의 가장 현명한 방법
기존 고금리 대출을 저금리로 갈아타는 가장 현명한 방법은 개인적으로 정부지원 대출을 이용하는 것이라고 생각을 합니다. 그 이유는 은행 자체 대출상품보다는 상대적으로 승인율이 높기 때문입니다. 그래서 아래의 글에 정부지원 대환대출을 완벽하게 정리를 했으니 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
4. 결론
지금까지 카카오뱅크 대환대출에 대해서 자세하게 알아봤는데요. 추가적으로 궁금한 내용은 카카오뱅크 홈페이지를 참조하거나 대표전화(☎1599-3333)로 문의하시기 바랍니다.
