농협 햇살론뱅크 대출상품은 정책서민금융상품을 이용했던 고객에게 저금리로 자금을 빌려주는 상품입니다. 즉, 정책서민금융상품을 이용하여 신용 및 소득이 개선이 되었지만 1금융권 은행에서 대출을 이용하기엔 아직 소득 및 신용이 부족한 분들을 지원하는 대출상품입니다.
게다가 금융당국은 2022년 4월 햇살론뱅크 지원대상은 확대하고 대출한도는 상향 조정하였습니다. 따라서 좀 더 많은 분들이 높은 한도로 햇살론뱅크를 지원받을 수 있게 되었습니다.
그래서 이번 글에서는 정책서민금융상품을 이용 후 대출이 필요한 분들을 위해 농협 햇살론뱅크 대출상품을 자세하게 설명해 드릴 텐데요. 여기에 더해 부결 시 대안상품까지 함께 소개를 해드리겠습니다.
목차 (Contents)
농협 햇살론뱅크 대출대상
대출대상은 아래의 3가지 조건을 모두 충족하는 분들입니다.
1. 기본조건
대출대상은 기본적으로 '정책서민금융상품'을 이용한 지 6개월 이상 경과한 정상 이용자 또는 최근 3년 이내에 상환을 완료한 고객인데요. 여기서 말하는 '정책서민금융상품'은 아래의 대출상품을 의미합니다.
- 새희망홀씨, 미소금융, 근로자 햇살론, 사업자 햇살론, 햇살론15, 햇살론17, 바꿔드림론, 안전망대출, 안전망대출2, 햇살론유스
※ 참고사항
농협에서 제공하고 있는 상품 안내 페이지를 보면 아직까지도 정책서민금융상품을 이용한 지 1년 이상 경과한 고객이 신청할 수 있다고 되어 있는데요. 이 부분은 농협은행에서 아직까지 변경된 내용을 수정하지 않은 것 같습니다.
2. 부채 및 신용도 개선
두 번째 조건은 보증신청일 기준 최근 1년 가계 대출잔액이 감소하거나 신용평점(KCB 또는 NICE) 신용점수가 상승해야 합니다.
3. 소득 및 신용 조건
마지막 조건은 대출 신청일 현재 3개월 이상 계속 근무 또는 사업을 하고 있으며 아래의 조건 중 어느 하나를 만족해야 합니다.
- 본인 신용점수 상관없이 연소득 3,500만원 이하인 자
- 본인 신용점수가 하위 20%에 해당하면서 연소득 4,500만원 이하인 자
만약, 본인이 대출대상에 포함이 되지 않는다면 이 글 하단 부분에 소개해 드린 대안상품을 확인해 보시기 바랍니다. 대안상품으로 소득 및 신용이 부족한 분들도 승인률이 높은 정부지원 서민대출 등을 소개해 드렸으니 확인하시면 대출에 많은 도움이 되실 겁니다.
ㄱㄱ
농협 햇살론뱅크 대출조건
1. 대출한도
대출한도는 최저 500만원에서 최대 2,000만원인데요. 다만, 2022년도에는 한시적으로 한도를 상향 조정하여 최대 2,500만원까지 대출이 가능합니다.
따라서 2023년도부터는 대출한도가 최고 2,000만원으로 줄어들게 됩니다. 하지만, 금융당국이 언제든지 한도를 다시 조정할 수 있습니다.
2. 대출금리 및 보증료
대출금리는 신용등급, 농협 거래실적 등에 따라서 고객별로 차등 적용됩니다. 다만, 금융당국이 정한 금리가 연 4.9%에서 연 8% 이내입니다. 따라서 이 금리 수준으로 대출을 이용할 수 있을 것으로 예상됩니다.
그리고 이 금리는 서민금융진흥원 보증료(연 2.0%)가 포함이 된 금리인데요. 다만, 아래에 해당하는 분들은 보증료를 우대받아서 더 낮은 금리로 대출을 이용할 수 있습니다.
- 사회적 배려대상자 : 연 1.0% 인하
- 신용부채 컨설팅 교육 이수 : 연 0.1% 인하
- 만 19세 ~ 34세 청년 : 연 0.5% 인하(2022년 4월 변경된 내용)
- 근로장려금 수급자 및 자활근로자 : 연 1.0% 인하(2022년 4월 변경된 내용)
3. 대출기간 및 상환방법
대출기간은 3년 또는 5년인데요. 상환방법은 '원리금균등분할상환'입니다. 따라서 매월 이자 뿐만 아니라 원금도 분할하여 함께 상환해야 합니다.
다만, 거치기간을 최대 1년 설정할 수 있습니다. 따라서 대출 초기 1년 동안은 원금 상환 없이 이자만 상환할 수 있습니다.
그리고 이 상품은 서민금융상품이기 때문에 중도상환수수료가 면제입니다. 따라서 대출 만기일 이전에 조기 상환 수수료 없이 원금을 자유롭게 상환할 수 있습니다.
농협 햇살론뱅크 후기
1. 장점
농협 햇살론뱅크 상품은 서민금융진흥원에서 대출고객의 대출금 90%를 보증 서주는 상품입니다. 따라서 기존적인 자격조건만 충족한다면 승인률이 매우 높습니다. 게다가 1금융권 대출상품이기 때문에 신용점수 상승에도 많은 도움이 됩니다.
따라서 장기적으로 봤을 때 햇살론뱅크 대출 상품을 통해 2금융권 등 고금리 대출에서 벗어나 1금융권 은행 저금리 대출로 안착할 수 있는 도움을 받을 수 있습니다.
게다가 금리가 연 4.9%에서 8% 수준으로 대표적인 서민금융상품인 햇살론에 비해 금리가 낮습니다. 그리고 최근 금리 상승으로 인해 주요 은행의 신용대출 금리가 계속 오르고 있는 것과 비교하면 경쟁력 있는 금리 수준이라고 할 수 있습니다.
2. 단점
앞서 설명드린 대로 햇살론뱅크는 많은 장점을 가지고 있는데요. 게다가 2022년 4월 금융당국이 지원대상자도 더욱 늘렸기 때문에 햇살론뱅크 이용자가 많이 늘어났습니다.
실제로 보도자료에 따르면 낮은 소득과 신용점수로 제도권 금융 이용이 어려운 취약계층이 많이 이용하고 있는 것을 확인할 수 있는데요. 대표적인 서민금융상품인 '근로자 햇살론'과 '햇살론15' 다음으로 '햇살론뱅크'를 이용하고 있다고 합니다.
하지만, 아쉽게도 정책서민금융상품을 이미 이용 중이거나 상환을 완료한 분들만 이용할 수 있습니다. 그리고 부채 및 신용도가 개선이 된 분들만 이용이 가능합니다.
즉, 자격조건이 까다롭다는 단점이 있습니다. 그래서 이를 대체할 만한 대안상품을 바로 이어서 소개해 드릴 테니 이 상품이 부결되신 분들은 대안상품을 확인해 보시기 바랍니다.
농협 햇살론뱅크 부결 시 대안상품
1. 정부지원 서민대출
가장 먼저 소개해 드릴 대안상품은 정부지원 서민대출인데요. 이러한 상품은 일반적으로 승인 가능성이 매우 높고 대출조건이 좋습니다.
따라서 대출이 필요한 분들은 정부지원 서민대출 중 본인이 이용할 수 있는 상품이 있는지 최대한 확인을 해보는 것이 좋은데요. 아래의 글에 근로자, 개인사업자, 무직자, 저소득층, 신용불량자 등이 이용할 수 있는 정부지원 서민대출을 총정리했으니 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
2. 무직자 비상금대출
무직자 비상금대출은 특별한 자격 조건 없이 누구나 신청이 가능한 상품인데요. 일반적으로 승인률이 매우 높다는 특징이 있습니다.
게다가 별도의 서류 제출 없이 비대면으로 간편 신청이 가능하며, 필요한 자금을 빠르게 빌릴 수 있습니다. 그러므로 복잡한 절차 없이 필요한 자금을 빠르게 빌리고 싶은 분들은 아래의 글을 확인해 보시기 바랍니다.
> 무직자 비상금대출, 은행원이 승인률 높은 곳 모두 공개!
3. 무입고 자동차담보대출
마지막으로 소개해 드릴 상품은 무입고 자동차담보대출인데요. 즉, 본인 차량은 그대로 이용하면서 차량을 담보로 대출을 받을 수 있는 상품입니다.
자동차 담보대출은 신용대출에 비해 좀 더 쉽게 대출을 받을 수 있으며 높은 한도로 대출이 가능합니다. 그러므로 본인명의 또는 공동명의로 차량을 소유하고 있다면 아래의 글을 참고하여 대출을 신청해 보시기 바랍니다.
> 무입고 자동차담보대출 총정리! (신용불량자도 무입고 가능)
이번 글에서는 농협 햇살론뱅크 대출대상, 조건, 후기, 부결 시 대안상품을 설명해 드렸는데요. 이 글의 정보가 대출이 필요한 분들에게 많은 도움이 되었으면 합니다.
