고령이 되면 고정적인 수입이 줄어들지만, 의료비 등 갑자기 목돈이 필요한 경우가 생길 수 있는데요. 이렇게 긴급자금이 필요할 때 낮은 금리로 자금을 빌릴 수 있는 국민연금 실버론 제도를 활용하면 많은 도움을 받을 수 있습니다.
그래서 이번 시간에는 국민연금 실버론 관련 핵심내용만 빠르게 정리해 드릴텐데요. 여기에 더해 국민연금 실버론 부결 시 대처방법도 함께 안내를 해드리겠습니다.
그러므로 지금 당장 필요한 자금이 있는 분들은 이 글을 끝까지 확인해 보시기 바랍니다.
목차 (Contents)
국민연금 실버론
1. 국민연금 실버론이란?
국민연금 실버론이란, 만 60세 이상 국민연금 수급자에게 의료비 등 긴급 자금을 최대 1,000만 원까지 저금리로 빌려주는 제도인데요.
금융기관에서 대출이 어렵거나, 고금리 대출을 받아야만 하는 어르신들을 위해 긴급자금을 낮은 금리로 지원해드리는 제도입니다. 즉, 국민연금 수급자들에게 도움을 주기 위한 제도입니다.
2. 대출대상(신청자격)
국민연금 실버론을 이용할 수 있는 대출대상은 만 60세 이상의 국민연금 수급자로 노령연금, 분할연금, 유족 및 장애연금(1~3급) 수급자인데요. 다만, 아래에 해당하는 분들은 신청대상에서 제외가 됩니다.
- 연금급여 지급이 중지, 정지 또는 충당 중인 분
- 국민연금기금에서 지급받은 대부금 상환이 완료되지 않은 분
- 외국인, 재외동포(재외국민과 외국국적동포) 및 국외거주자
- 피성년후견인, 피한정후견인
- 개인회생 또는 파산 신청일로부터 면책결정 확정 전인 분
- 장애 4급 수급자, 연금급여 해외송금자 및 기초생활수급자
3. 대출용도
국민연금 실버론은 아래에 해당하는 용도로만 이용이 가능합니다.
- 전·월세 보증금
- 의료비
- 배우자 사망 시 장제비
- 본인 및 배우자의 재해복구비
4. 대출한도
- 연간 국민연금 수령액의 2배 이내에서 실제 소요금액만큼만 대출 가능
- 단 최대 1,000만원 한도 내에서 가능
※ 대출 가능금액 계산 예시
Q. 매월 30만원씩 노령연금을 받고 계신 홍길동씨가 실제 의료비로 800만원을 지출한 경우 대출 가능금액은?
A. 홍길동씨는 노령연금 연간 수령액이 30만원 × 12개월 = 360만원입니다.
- 따라서, 최대 대출가능 한도액은 360만원 × 2배인 = 720만원까지 가능합니다.
- 그러므로 실제 의료비를 800만원 지출하였다고 하더라도 실제 대출 가능금액은 720만원만 가능합니다.
5. 대출금리
- 연 1.69%
- 5년 만기 국고 채권 수익률에 따라 매 분기 변동되는 변동금리 적용
- 연체이자율은 정상이자율 연 1.69%의 2배인 연 3.38% 적용
6. 대출기간 및 상환방법
- 최대 5년간 원금균등분할상환
- 매월 이자만 납부할 수 있는 거치기간을 1~2년 지정하여 대출기간을 최장 7년까지 선택 가능
※ 참고사항 (원리금 상환방법)
국민연금 실버론을 이용하시는 분들은 고정수입이 대부분 없을텐데요. 그래서 매월 원금과 이자를 현금으로 직접 상환하는 것이 부담스러운 분들이 많이 있으실 겁니다.
그런데 다행스럽게도 이런 분들에게 도움이 될만한 제도가 있는데요. 그것은 국민연금 실버론 원리금을 매월 어르신들이 받게 되는 국민연금액에서 원금과 이자를 바로 차감하여 상환하는 방식입니다.
실제로 국민연금 실버론을 이용 중인 많은 어르신들이 이러한 방식으로 원리금을 상환하고 있으니 이용해 보시기 바랍니다.
7. 신청서류
국민연금 실버론은 대출용도에 따라 반드시 제출해야 하는 신청서류가 모두 다릅니다. 그러므로 아래의 글을 참고하셔서 서류를 준비하시길 바랍니다.
다만, 방문 전에 국민연금 고객센터(1355)에 전화하여 다시 한번 신청서류를 확인한 후 방문하는 것을 권해드립니다.
8. 신청방법
국민연금 실버론 신청은 수급자 본인이 신청해야 합니다. 그리고 전국 국민연금공단 지사에 방문하여 상시 신청이 가능합니다.
다만, 대출용도별로 신청기한이 아래와 같이 정해져 있으므로 이점 유의하시기 바랍니다.
- 전월세 보증금 대출 : "신규계약"인 경우에는 신규계약 개시일로부터 3개월 이내에 신청해야 합니다. "갱신계약"인 경우에는 갱신 계약일로부터 3개월 이내에 신청해야 합니다.
- 의료비 대출 : 진료일로부터 6개월 이내에 신청해야 합니다.
- 배우자 사망 시 장제비 대출 : 배우자 사망일로부터 3개월 이내에 신청해야 합니다.
- 재해복구비 대출 : 재해 발생일로부터 6개월 이내에 신청해야 합니다.
9. 국민연금 실버론 부결 시 대처방법
국민연금 실버론은 노후에 긴급자금이 필요할 때 매우 유용한 제도입니다. 하지만 신청자격이 되지 않아 이용을 할 수 없는 분들도 계실텐데요. 이러한 분들을 위해 국민연금 실버론 부결 시 대처방법을 지금부터 차근차근 안내해 드리겠습니다.
▣ 보험계약대출(약관대출)
나이가 많고 소득이 없다면 현실적으로 은행에서 신용만으로 대출을 받는 것은 쉽지 않습니다. 그래서 최대한 담보가 될만한 것이 있는지 찾아보는 것이 좋은데요.
국민연금 이외에 일반 사기업 보험을 가지고 있다면 약관대출이라고도 불리는 보험계약대출을 이용하는 것이 좋습니다.
약관대출은 본인이 유지 중인 보험을 해지할 때 받을 수 있는 해지환급금 범위 내에서 대출을 받을 수 있는 상품인데요. 보험혜택은 그대로 유지하면서 필요한 자금은 빌려서 사용할 수 있다는 장점이 있습니다.
그리고 소득 증빙 없이 누구나 대출을 쉽게 받을 수 있다는 장점이 있는데요. 이에 대한 자세한 내용은 아래의 글을 참고해 보시기 바랍니다.
▣ 보험계약자론
보험계약자론은 바로 위에서 설명드린 약관대출과 많이 혼동하는 상품인데요. 이 상품은 보험을 가지고 있는 분들이 이용할 수 있는 신용대출 상품입니다.
따라서, 보험사에서 대출을 해주는 상품이 아닌데요. 보험을 가지고 있는 분들은 대출 승인률이 높아 적극적으로 신청해 볼만한 대출상품입니다. 이에 대한 세부적인 내용은 아래의 글을 확인해 보시기 바랍니다.
▣ 자동차 담보대출
혹시 자동차를 가지고 있다면 이를 담보로 활용하는 것도 좋은데요. 자동차를 담보를 활용하여 대출을 받는다면 높은 한도로 대출을 이용할 수 있습니다.
그러므로 자동차를 소유하고 있는 분이라면 아래의 글을 참고하여 자동차 담보대출을 이용해 보시기 바랍니다.
▣ 후순위 담보대출
혹시 부동산을 가지고 있지만 이미 1금융권에서 최대한도로 대출을 받아서 더 이상 추가대출이 안 되는 분들도 있을텐데요. 이러한 분들은 2금융권 등에서 취급하고 있는 후순위 담보대출을 통해 추가자금을 마련할 수 있습니다.
그러므로 아파트 등의 부동산을 가지고 있는 분이라면 아래의 글을 참고하여 후순위 담보대출을 신청해 보시기 바랍니다.
> 후순위 담보대출 자격조건, 한도, 이율 등 이해하기 쉽게 설명
▣ 서민금융진흥원 맞춤대출
지금까지 설명드린 대처방법에 모두 해당이 되지 않는 분들은 최대한 정부기관 등의 도움을 받는 것이 좋은데요. 최근에는 서민금융진흥원에서 맞춤대출 서비스를 통해 본인이 이용할 수 있는 정부지원 대출상품을 한 번에 조회할 수 있도록 도와주고 있습니다.
이렇듯 서민금융진흥원 맞춤대출 서비스는 매우 편리한 제도이니 꼭 활용해 보시기 바랍니다.
> 서민금융진흥원 맞춤대출, 가장 현명하게 대출 받는 방법
10. 결론
지금까지 국민연금 실버론 관련 모든 내용을 소개해 드렸는데요. 노후에 긴급한 자금을 해결하는데 많은 도움이 되었으면 합니다.
