광주은행 최저신용자 특례보증은 연체경험 등으로 인해 현재 운영 중인 정책서민금융상품마저도 이용할 수 없는 최저신용자를 집중적으로 지원하는 상품입니다. 즉, 소득 및 신용이 매우 부족한 분들도 승인율이 매우 높다고 할 수 있습니다.
그러므로 이미 다른 정책서민금융상품을 신청했으나 부결이 되신 분들도 이번 글에서 설명드리는 광주은행 최저신용자 특례보증(최저특례)을 신청해 보시기 바랍니다.
목차 (Contents)
광주은행 최저신용자 특례보증
1. 상품개요
최저신용자 특례보증은 대출고객이 광주은행에서 빌려 간 대출금액을 서민금융진흥원에서 100% 책임을 져주는 정책서민금융상품입니다. 따라서 광주은행 입장에서는 돈 떼일 리스크가 없기 때문에 대출고객이 기본적인 자격조건만 갖춘다면 대부분 승인을 해주고 있습니다.
다만, 최저신용자 특례보증을 취급하고 있는 금융기관 중 1금융권 은행은 광주은행과 전북은행 2곳 밖에 없습니다. 그러므로 신용점수 관리가 필요한 분들은 광주은행 또는 전북은행에서 최저신용자 특례보증을 이용하기 위해 노력해 보시기 바랍니다.
2. 대출대상
대출대상은 아래의 자격조건을 모두 충족하는 분들이 신청할 수 있습니다.
- 햇살론15 등 정책서민금융상품을 신청했으나 거절을 당한 자
- 신용평점이 하위 10%에 해당하는 최저신용자
- 연소득 4,500만원 이하인 저소득자
- 서민금융진흥원 보증서 발급이 가능한 자
위 자격조건을 충족하지 못한다면 아래에 소개해 드린 정부지원 서민대출을 확인해 보시기 바랍니다. 참고하시면 신용 및 소득이 부족한 무직자, 근로자, 개인사업자, 신용불량자 등도 좋은 조건으로 대출을 이용할 수 있을 것입니다.
3. 대출한도
대출한도는 최대 1,000만원인데요. 다만, 아래의 기준을 적용하여 대출 한도가 결정됩니다.
- 서민금융진흥원에서 보증 가능한 금액 이내에서 결정(동일인 서민금융진흥원 보증한도 3,000만원)
- 서민금융진흥원 자체 신용등급 및 가처분소득 등에 따라서 한도가 차등부여
- 최초 대출은 최대 500만원까지 가능하며, 6개월 이상 성실하게 상환한 경우 최대 1,000만원 이내에서 추가 대출 가능
4. 대출금리
대출금리는 연 15.9%인데요. 이 상품이 정책서민금융상품인 것을 감안하면 금리가 다소 높게 느껴질 것입니다.
그래서 아래에 해당하는 분들에게는 보증료 또는 금리를 인하해 주고 있습니다.
- 서민금융진흥원 신용부채컨설팅 이수시 보증료 0.1% 인하
- 대출 후 성실하게 상환을 하는 경우 대출금리 및 보증료를 1년마다 1.5%p ~ 3.0%p씩 인하
다만, 이 상품은 금리인하요구권 신청이 불가능한 상품입니다. 따라서 대출 실행일 이후 차주의 신용도 및 소득 등이 개선되었다고 하더라도 광주은행에 금리 인하를 요구할 수 없습니다.
5. 대출기간 및 상환방법
대출기간은 3년 또는 5년이며, 상환방법은 '원리금균등분할상환'입니다. 따라서 대출기간 동안 매월 이자 뿐만 아니라 원금도 분할하여 함께 상환해야 합니다.
그러므로 매월 상환금액에 대한 부담감이 클 수밖에 없는데요. 그런데 다행스럽게도 대출초기 1년 동안은 원금 상환 없이 이자만 상환할 수 있는 거치기간을 설정할 수 있습니다. 따라서 거치기간 1년을 설정한다면 대출기간은 최소 4년 ~ 최대 6년으로 늘어나게 됩니다.
6. 중도상환수수료 및 보증료 등
광주은행 최저특례는 정책서민금융상품이기 때문에 중도상환수수료가 면제입니다. 따라서 대출 만기일 이전에 여유자금이 생긴다면 조기 상환 수수료 없이 원금의 전부 또는 일부를 자유롭게 상환할 수 있습니다.
그리고 이 상품은 금리가 높은 대신에 대출금리 안에 보증료가 포함이 되어 있습니다. 따라서 보증료를 추가로 납부할 필요가 없습니다.
7. 신청방법 및 제출서류
광주은행 최저신용자 특례보증은 아래의 방법 중 본인이 편한 방법으로 신청할 수 있습니다.
- 영업점, 모바일웹뱅킹, 스마트뱅킹
그리고 대출 신청 시 별도로 제출할 서류는 없고 신분증만 준비를 하시면 됩니다. 다만, 일부 고객은 추가로 제출해야 할 서류가 있을 수도 있습니다.
8. 광주은행 최저신용자 특례보증 후기
광주은행 최저신용자 특례보증 후기를 살펴보면 인기가 매우 높은 것을 확인할 수 있습니다. 그런데 수요에 비해 공급처가 부족하다 보니 월초마다 '오픈런' 수요가 몰리면서 한 달 치 한도가 금방 소진되고 있다는 단점이 있습니다.
그러므로 최저신용자 특례보증을 이용하고자 하는 분들은 매월 1일 아침에 서둘러서 신청을 하셔야 합니다. 다만 금융당국이 공급처를 늘리기 위해 지속적으로 노력하고 있기 때문에 시간이 지날수록 점차 나아질 것으로 보입니다.
앞서 설명드린 대로 광주은행 최저특례는 승인율이 매우 높아 인기가 많은 것을 확인할 수 있는데요. 그런데 아래에 해당하는 분들은 대출이 부결될 가능성이 매우 높습니다.
- 서민금융진흥원에서 보증하는 대출을 이미 3,000만원 정도 이용하고 있는 경우
- 현재 연체 중인 자
- 서민금융진흥원 보증사고자
- 신용정보원 공공정보 및 금융질서문란정보 등 등록자
- 파산면책자, 개인회생자(5년 미경과)
- 채무조정 진행 중인 자(단, 6개월 이상 성실하게 상환한 자는 이용 가능)
그러므로 위에 해당하는 분들은 바로 이어서 소개해 드리는 대안상품을 이용해 보시기 바랍니다.
9. 광주은행 최저신용자 특례보증 부결 시 대안상품
9-1. 개인회생 등 신용회복 중 대출 가능한 곳
현재 개인워크아웃, 개인회생, 개인파산 등 채무조정 프로그램을 활용하여 신용회복 중인 분들은 장기간 연체하여 신용불량자가 되었다고 하더라도 정부가 지원하는 저금리 대출 등을 이용할 수 있습니다.
그래서 아래의 글에 신용회복 중 이용할 수 있는 대출상품을 모두 소개해 드렸으니 확인해 보시기 바랍니다.
> 신용회복 중 대출, 정부지원 대출부터 대부업체 대출까지 총정리!
9-2. 연체중 대출 가능한 곳
과거에 연체기록만 있어도 대출을 이용하는 것이 매우 어렵습니다. 그런데 현재 연체 중이라면 대출을 이용하는 것은 거의 불가능에 가깝습니다.
그런데 다행스럽게도 최근에 출시한 정부지원 대출 등을 이용할 수 있습니다. 그래서 아래의 글에 연체 중 대출 가능한 곳을 최대한 선별하여 소개해 드렸으니 확인해 보시기 바랍니다.
> 연체중 대출 가능한 곳, 은행원이 알려주는 가장 정확한 정보
9-3. 대부업 대출
마지막으로 소개해 드릴 대출은 대부업 대출인데요. 승인율이 매우 높다는 장점이 있습니다. 다만, 대부업체에서 대출을 받을 때는 매우 안전한 대부업체에서 이용하는 것이 매우 중요합니다.
그래서 아래의 글에 정식으로 등록된 대부업체 중에서도 매우 안전한 대부업 대출만 선별하여 모두 소개해 드렸으니 대부업체를 이용해야 하는 분들은 반드시 확인해 보시기 바랍니다.
10. 결론
광주은행 최저신용자 특례보증에 대해서 자세하게 설명해 드렸는데요. 보증서 발급에 관한 사항은 서민금융진흥원(☎1397)에 문의를 하시고, 기타 대출진행에 관련된 자세한 내용은 광주은행 홈페이지를 참조하거나 고객센터(☎1600-4000)에 문의하시기 바랍니다.
